万能险将迎新规：新人不能卖，禁用“利息”、“预期收益”等词语宣传！

近日

银保监会人身险部起草了

《万能型人身保险管理办法（征求意见稿）》

万能险将迎新规

全面规范发展，强化保障功能

 

— 01—

万能险范围窄了

只有

终身寿、两全、年金

√能设计成万能型

其他产品和附加险

✘不得设计成万能型

— 02—

严禁开发5年期以下产品

保险期限不得低于五年

持续奖金发放时点

✘不得早于第5年末

— 03—

鼓励开发二十年以上产品

鼓励开发20年及以上万能险

结合附加重疾险、意外险等方式

进一步提高万能险风险保障水平

 

— 04—

严禁虚增账户投资收益

保单利率结算要用

万能单独账户资产的真实投资收益

✘不得虚增账户投资收益

（如调整账户资产

调高账户资产价值等）

— 05—

万能账户结算利率要合理审慎

结算利率的确定要根据

账户实际投资状况

和对未来投资收益率的预期

合理审慎确定

并定期评估，动态调整

对万能单独账户提取特别储备

用于平滑未来的结算收益

— 06—

新人不能卖万能险了

想要卖万能险

要符合两个条件

①

有1年以上保险销售经验

并无不良记录

 

②

接受过必要的专项培训

并通过专项测试

— 07—

严禁销售误导

应告知投保人

最低保证利率之上的利益是不确定的

不得承诺保证不确定利益

不得给予或承诺合同约定外利益

— 08—

不得脱离保险属性

一

4个不得

1. ✘用“利息”“预期收益”等宣传
   

2. ✘将万能险与其他金融产品混同
   

3. ✘为万能险提供间接或隐性担保
   

4. ✘为谋取机构或人员的利益，诱导投保人退保，变相缩短产品实际存续期限

— 09 —

报送万能险年度报告

 保险公司应当按照银保监会要求

提交万能险经营情况年度报告

包含以下内容

①

业务经营情况

包含保费规模、业务占比

账户与产品基本情况等

 

②

回溯情况

包括上一年度万能单独账户

投资收益率与结算利率比较

产品定价利润测试投资收益率

与对应账户实际投资收益率对比等

 

③

年度风险评估情况

包括流动性风险、成本收益匹配风险

以及重大风险事件等

— 10—

这些行为将被处罚

✘产品设计违规

✘账户管理违规

✘产品宣传不当

✘结算利率偏离实际收益

✘未按要求进行信息披露等

✘其它违规行为

索取意见稿全文

请加微信