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来源：渝爱保（全网同一ID）
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产品简介
康惠保旗舰版2.0重疾隶属于百年人寿保险公司，学名：百年康惠保（旗舰版2.0）重大疾病保险条款。
该产品的主要保障责任如图：
02
探寻真相
真相1：等待期条款略微不佳
隔壁老王隐瞒病情买了康惠保旗舰版2.0重疾险，在合同生效后的第89天，确诊恶性肿瘤-重度，保险公司拒绝赔付。等待期就是防止有些人带病投保，影响保险的公平性。
说白了，等待期就是在保险合同生效后的一段时间内，发生保险事故，保险公司也不理赔。
看等待期条款是否比较友好，主要看两点：
首先看期限的长短，目前主流的配置有两种，90天或者180天。期限越短越有利。
其次看中症或者轻症发生后的条款约定：
1）是终止合同呢，还是合同继续有效。合同继续有效才有利于客户的重疾保障不丢失。
2）合同继续有效，但是中症或者轻症责任丢失，无法理赔。
3）合同继续有效，中症或者轻症责任也继续有效，只是发生的这个中症或者轻症无法理赔。
很遗憾，康惠保旗舰版2.0虽然不是最坏的第一种，但也不是最友好的第三种。
真相2：缺少多个高发重疾对应的轻症/中症
高发重疾对应的轻症/中症能为我们带来两点利好：
首先是疾病发病率高，如果涵盖轻症、中症，可以更容易得到保障；
其次是如果轻症/中症理赔了，可以豁免保费，以后不用再缴费了，依然可以拥有保障。
重疾新规当中规定了28种重疾和3种轻症，其中28种重疾已经涵盖90%以上的理赔率，而轻症只规定了3种，所以，重疾险做文章的地方在轻症/中症方面。
该产品的高发重疾对应的轻症/中症缺失了十多个疾病，如：
胆道重建手术：这种手术在外科比较普遍，不论大小疾病引起的胆道损伤，都需要胆道重建。
慢性呼吸功能衰竭：一些肺部疾病导致呼吸功能持续减弱，十分常见。
中度阿尔兹海默病：昨天中秋节恰巧也是第28个世界阿尔茨海默病日，随着老龄化的到来，已经成为老年人致残、致死的第三大疾病。
糖尿病引起的单足截除或者视网膜病变：糖尿病的并发症非常多，糖尿病截肢的患者是非糖尿病的10-20倍，眼部疾病也是高发部位。
真相3：慢性肾功能衰竭不在中症，放进了轻症
慢性肾衰竭是肾脏功能长期恶化的结果，并发症很多，严重影响患者生活质量和生存时间。
六大高发重疾之一对应的疾病，大多数产品都会放进中症当中，以该产品为例，中症理赔60%，轻症仅理赔30%。
如果是50万基本保额，中症可以获得理赔30万，而轻症只能赔15万，差距很大，保障减弱很多。
03
小结
康惠保系列是百年人寿经典的重疾险网红产品，升级的康惠保旗舰版2.0也是重疾新规上后比较早上市的重疾险产品。
产品的亮点在于灵活搭配、保费不贵、前症责任等。
但是轻症或者中症当中缺少的疾病还是蛮多的，投保时需要慎重考虑。
特别提示：
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