昨天有个读者问:
想必这个问题,很多人都不懂。
1
首先,医疗险,就是报销医疗费用的险种。
细分的话,有意外医疗险,门诊医疗险,以及最常见的、也是我最推荐大家买的百万医疗险。
大家看名字应该就懂了。
意外医疗险:发生意外—去医院—产生的医疗费。
门诊医疗险:去医院的门诊—产生的医疗费。
百万医疗险:去医院住院—产生的医疗费。
百万医疗险,一般都是能赔200万的,所以会有些报销的限制。
比如:超过1万块以上才能报销。
医疗险,一般都是一年期的,也就是交一年钱,保障一年。
因为医院里也是有通货膨胀的,保险公司不敢卖长期险,万一涨价太多,就赔懵了。
卖一年期的保险,保险公司可以随时喊停,停售不卖,再推出新定价的医疗险就行了。
但对于我们来讲,一旦停售,就没保障了,再买新的百万医疗险,最怕的就是年纪大了,身体不好了。
结论是:
百万医疗险,好是真的好,无论是大病还是小病,只要1万块以上的费用,能报销很多。
但不确定性太强。
2
再说重疾险,它是长期险,一般你今天买了,缴费30年就行,但能保障到80岁甚至一辈子。
即使保险公司觉得赔本下架了产品,你的保障也不会变。
因为保险本质是我们与保险公司签订合同,合同都有法律效力的。
重疾险停售、下架,只意味着它不再与新的朋友签合同了,但不影响已经签过合同的。
重疾险和百万医疗险的赔钱方式也不一样。
重疾险是确诊了某个疾病(比如癌症),或者实施了某个手术(比如支架)它就一次性赔一笔钱给你。
这笔钱多少,就看你当时买了多少保额,我建议大家买50-100万。
3
再说防癌险。
重疾险可以保障很多种重大疾病,其中包含癌症(恶性肿瘤)。
防癌险就只保障癌症。
所以能买上重疾,就没必要再买防癌险了。
那防癌险适合谁买?
无论是重疾险还是百万医疗险,都对投保人的身体条件有要求的。
像心血管疾病、高血压、三高、糖尿病都很难买得上重疾险,但可以去买防癌险。
或者是,有的朋友家里有遗传病史,想多保障下癌症,那就可以单独买个防癌险。
4
这回大家应该就明白,为啥重疾险和百万医疗险要搭配着买了。
第一,百万医疗险的不确定性高,万一有一天你买不上了(大概率发生在40-50岁左右),就没了保障。
第二,从现实角度看,一场重大疾病给家庭带来的伤害是巨额的医疗费。
但不仅仅是巨额的医疗费。
可能是长期的卧床,长期的失去经济来源,长期的服药,断断续续的复发跑医院可能是长期需要一个家人的照料,或者长期需要请一个护工或保姆。。。
这些大病后续牵扯出来的无力和压力,只要家里近亲有过大病的人,应该都懂。
我没办法说钱能解决一切,但钱一定会让一家人的生活,没那么崩溃。
这才是我认为的,重疾险值得买的真正的价值。
就好像投资,有个人跟你说:你给我2%的费用,赚钱了这钱归我,亏钱了我们全赔。
这对我们来说,是个性价比很高的生意。
希望本文,能解答昨天这位网友的疑问。
ps:
今天暴跌,大家的账户可能都不好看。
如果你不是一个职业投资人,只是一个家庭cfo的话,减少交易的频率,别被这种摸不到头尾的涨跌左右,或许会有不错的结果。
耐心,是最好的品质。
共勉。