理财精品 | 守护神2.0：一款保额会增长的终身寿险丨重庆保险

近日，由爱心人寿承保的爱心守护神2.0增额终身寿险终于上线了！相比起一般终身寿险的固定保额，守护神2.0的保额会随着持有保单时间的增长而增长，更适合成为长期投资的理财选择。

 

作为守护神的升级版，守护神2.0的保障内容也做出了相应的升级，增加了航空意外保障，长期收益也所有提高。保障+收益的双重优势，让一张保单成为保险人的终身依靠。接下来，让我们一起详细了解一下守护神2.0的保障责任吧：

△有效保额=上一年度有效保额*（1+3.6%）

一张Excel可能不够简单明了，一些隐藏的亮点也可能看不到，小橙这就来为你整理出来，准备好小本本哦——

投保要求宽松：适用于出生7天-70周岁的人群投保，且健康要求宽松，职业1-6类皆可投保。

起投门槛低，保单规划自由：1000元（6月1日起调整为5000元起投）就可以拥有一款保额会增长的终身寿险，可选择趸交/3/5/10/15/20年投保，选择灵活。

可附加投保人豁免：若被保人发生保险责任内的重疾/中症/轻症/身故或全残，可以免除后续保费，保单仍有效保障，人性化的设计，投保更贴心。

 

终身保障：为被保人的一生保驾护航，且有效保额在上一年的基础之上逐年递增，一直递增至终身，不管是用于养老还是财富传承都别具优势。

 

航空意外保障：被保人因航空意外全残、身故，可额外赔付一倍有效保险金额，保障更全面。

 

转换养老金：被保人60-70岁可将保单现金价值转换为养老年金保险，有效补充养老所需

另：不要再以为终身寿险要身故才能拿钱了！守护神2.0具备3.6%的复利，最快7年就可以回本，时间越久，收益越高，而这些现金价值可以通过减保的方式，随时取现，高额的现金价值可以实现孩子教育或退休养老的规划。

 

△不同交费年限回本时间

保单规划

① 张先生想要存一笔钱作为以后退休的养老金，投保规则为30岁，年交5万，交10年

总投入50万保费，第9年回本；张先生60岁时，此时保单现金价值为1,197,600元，可以通过减保方式自由领取现金，过上有品质的养老生活；如果张先生不幸身故，保单剩余价值还可以作为遗产留给受益人。

② 李先生给自己的0岁宝宝购买守护神2.0作为教育金，趸交10万

总投入10万元，第7年回本；18岁孩子上大学，每年减保领取2.6万元（每月约2160元）作为生活费，大学毕业后可以将剩余保单价值一次性取出，此时保单现金价值为9.2万元；或继续滚存，30岁保单现金价值约为12.6万元；30年10万元的本金，总收益23万元，收益翻了2.3倍，且持有时间越长，收益越高。

③ 守护神2.0也适合年轻人购买，可以进行强制储蓄

小张今年27岁，想给10年后的自己留10万元的应急资金，虽然工作收入不错，但平时非理性消费较多，存不下什么钱，于是投保了爱心守护神2.0增额终身寿险，5年交，年交2万元。

 

十年后小张可以获得131,340元的现金价值，如果不继续用钱，可以将保单留存，60岁时保单价值可达289,564元，33年期间总收益翻了近3倍。

投保了守护神2.0，是为个人未来的生活做长远规划，储备资金，专款专用，当然特殊情况需要临时用钱，灵活减保+保单贷款也可以满足被保人的资金需求。

灵活减保，充分发挥高现价

灵活减保让守护神2.0的高收益在必要的时候有了用武之地。如果李先生今年30岁，选择投保守护神2.0，每年10万，交10年：

李先生30岁投保，40岁时孩子上大学，李先生可以每年减保5万元作为孩子的教育金；

50岁时，孩子到了婚嫁年龄，李先生决定拿出20万元作为婚嫁补贴；

60岁时李先生退休了，他决定每年减保10万作为养老金，足够李先生有一个好品质的养老生活；

80岁时，李先生一共领取210万元，此时保单还剩余56万元现金价值，可以留给后代。

当李先生60-70岁的时候，他也可以选择申请将守护神2.0的保单现金价值转换为养老年金。对于养老方式，守护神2.0能够给被保人更多的选择余地。

保单贷款，解决资金急用需求

守护神2.0的现金价值可以将保单贷款发挥更大作用。在合同有效期内可以申请保单贷款，每次贷款期限不超过6个月，利率较低，且保单贷款不影响保单现金价值的增长，可以灵活提供资金周转。

同类产品IRR演示：

 

① 以张先生30岁，3年交，年交10万为例

 

② 5年交，年交10万为例

增额寿险的世纪收益水平以IRR为准，升级后的守护神2.0版终身寿险中短期收益更高，整体收益也高于市场上多数产品长期，IRR最高可达3.49%，接近3.5%的人身险定价利率，位于市场的同类型产品的第一梯队。

上面介绍了守护神2.0的理财属性，可不要忘了它的本分工作——“寿险”，是社会养老保险的有利补充，让人老有所依，也可以在人们患病在床时雪中送炭，避免“因病返贫”的现象。

以下列举几种情形帮助大家更好理解这款保险对于人寿的保障：

张先生，40岁，为自己投保了守护神2.0；交费10年，年交10万，基本保额为813,390元；身故受益人为儿子小张，全残保险金受益人为自己。

一般身故保险金：若张先生在43岁时（第4个保单年度）不幸因病身故，其儿子小张可以获得一般身故保险金56万元，保单终止。

一般全残保险金：若张先生在53岁时（第14个保单年度）不幸因意外导致全残，张先生本人可以获得一般全残保险金140万元，保单终止。

航空意外身故保险金：若张先生在54岁时（第15个保单年度）不幸因航空事故身故，其儿子小张可以获得一般身故保险金，还可以额外获得航空意外身故保险金1,334,552元，保单终止。

航空意外全残保险金：若张先生56岁时（第17个保单年度）不幸因航空意外伤害全残，其本人可获得一般全残保险金，以及航空意外全残保险金1,432,369元，保单终止。

综合来看，如果你收入稳定，想储备养老金、子女教育金、资产传承等，集灵活减保+收益升级+特色保障于一身的爱心守护神2.0增额终身寿就是一个不错的选择！