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讲真,不暴雷是最重要的丨重庆保险

最近又有理财平台暴雷了,闹得轰轰烈烈的。
 
据说违约的理财产品达到了400亿规模。
 
哎,400亿规模,假设一个家庭买100万,那这里就是4万个家庭的血汗钱啊。
 
冷冰冰的数字背后,不知道是多少家庭的水深火热。
 
对于这些违约的理财产品,平台给出了三个解决方案:
 
1,现金分期还,每三个月还10%本息,三十个月还完,也就是两年半;
 
2,用房产兑换,并享受兑换优惠,住宅7.2折,公寓和写字楼5.4折,商铺和车位4.8折;
 
3,抵消买房的尾款;
 
很多买了几百上千万理财的人,都选择了第二个,兑换成现成的房产,赶紧把烫手山芋出掉。
 
确实,如果选择第一个方案,时间拖太长,未知数太大,万一企业坚持不下去破产了,就一分钱都收回来了,相对来说,第二个选择能亏少一点。
 
遇上这种暴雷,想全身而退是不可能的,少亏就是赢了。
 
这让我想起了去年十月份的华晨集团暴雷,几十亿债券违约,一年过去了,钱还没还上。
以前我们老觉得,这种信用评级3A的大公司,就像憨厚淳朴的老大哥,实力雄厚,老实可靠,绝对不会坑我们的,可事实证明,它们就是会,而且坑起来比谁都狠。
别看3A信用很牛,它也是有风险的。
哎,从过去的P2P暴雷,到现在3A公司暴雷,也算是一个市场风险教育的过程吧。
教育我们这些投资者,风险无处不在,千万不要掉以轻心。
借用《星际穿越》的一句话,不要温和地走进那个良夜。
说实话,我觉得现在的投资风气很浮躁。
一方面,很多人只看得上50%、60%、甚至翻倍的收益,对一些低收益的无风险产品不屑一顾;
另一方面,他们又过分乐观,现在行情好,他们便认为会一直涨,只有赚钱的份,没有亏钱的可能。
 
银保监会的主席,郭树清,讲过一句话:收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。
但很多人意识不到,他们忘记了一点——波动,才是市场的本质
 
归根到底,还是因为摔得不够惨,只要再来一次15年的股灾,或者18年的熊市,相信大家都会学乖,意识到市场的风险,意识到无风险产品的妙处。
 
所以为什么我老说,年轻人多到市场上来历练一下,年轻人亏钱了就当买教训了,反正钱不会太多。但如果人到中年才进来,一次血的教训,就是一个家庭的血泪史。
 
话又说回来。钱又不是大风刮来的,亏掉的钱也是钱啊,与其交一次昂贵的学费,还不如早早正视风险,防患于未然。
我一直强调,对于工薪家庭来说,低风险投资至少要占50%以上,就是这个道理。
 
我们没法预测熊市啥时候来,黑天鹅啥时候来,所以我们只能时刻准着。
 
至少50%的低风险资产,甚至无风险资产,有什么妙处呢?
 
1)能在股市的下跌中,避免砸出大坑,给我们一个缓冲的空间,避免犯一些非理性的错误。
 
长期投资的道理大家都懂,可是真正大跌时,100万跌剩50万、40万,有谁能不恐慌呢?很多人恐慌之下,为了保住剩下的钱,就割肉了。
 
但如果有50%的低风险资产缓冲,可能100万跌到50万,但你还有100万的低风险产品,算总体跌幅也就25%,咬咬牙也能忍下来。
 
这也算是一个常见误区吧,我们投资时,很容易忽略自己的主观承受力,但其实它的重要性远超我们想象;
 
2)在一片绿油油的下跌中,一个红色的正收益,能带来前所未有的慰藉感,哪怕它只是2%、3%的收益。
 
这个我不用细讲,大家看看最近的股票账户、基金账户就懂了吧……像前阵子,中概互联跌个没停,我都是在可转债账户中寻找安慰渝爱保
 
不过在熊市中,一定能保证正收益的产品挺少的,不外乎银行存款、货币基金、国债、国债逆回购、年金险……
 
说到年金险,顺带科普一下,年金险的安全性和银行存款是几乎一样的。
 
《保险法》有规定,如果保险公司破产,该公司的人寿保险会:
 
a.转让给其他保险公司
b.保监会指定保险公司接管
 
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截图来自于银保监会官网
也就是说,不管怎样,都会有保险公司接管我们的保单,正常理赔。
 
而这个《保险法》提到的人寿保险,包括年金险和增额寿险,比如我推荐的光明慧选、金满意足、守护神2.0都算。
 
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截图来自于银保监会官网
 
像开头说的暴雷的理财平台,它们集团也有一家保险公司。
 
同样是买理财性质的产品,在理财平台买的产品未必能保住本金,但如果是在保险公司买的人寿保险,就绝对百分百安全,本金和利息都一分不少。
 
3)急需用钱的情况下,能贴现,提供现金流。
 
最近吃阿里的瓜,站在一个中年人的视角,我第一时间关注的不是谁对谁错,而是张某他老婆太不容易了。
 
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人近中年,上有四个老人,爷爷癌症晚期,奶奶83岁要人照顾,公公抑郁症,婆婆有风湿和红斑狼疮、没法自行走路,下有两个孩子,自己还刚做完手术三个月。
老公进去了,自己一个人照顾老人孩子,也没法工作。
没有工作,收入断了,但昂贵的医药费还是要付,还有孩子的学费,也许还有车贷房贷,典型的中年人困局。
如果她有一笔无风险资产,卖了撑一撑,也能撑过这段时间。
但如果钱全在股市里,又刚好被套牢了,那真的左右为难,卖了亏,不卖又没钱,都是差选项。
 
总而言之,
长篇大论那么多,都是想跟大家强调风险的重要性。
我觉得投资,就像在汪洋中行驶着一艘小船,海洋波涛汹涌,蕴藏着无数风险,我们该做的就是,不要翻船,好好活下来。
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