距离旧重疾全面下线的1月31日过去已经1个多月了。
关于新重疾，我们测评的不多，主要是和以前比起来，新的这些能打的太少了。
之前我们测评了1款多次赔重疾：复星联合福特加，1款少儿重疾：妈咪保贝（新生版）
相比多次赔和少儿重疾，单次赔重疾以价格低、保额高的特点，更受大家欢迎。
今天，就给大家带来一款单次赔重疾测评——无忧人生2021
这款产品出自横琴人寿，无忧人生、优惠宝都是它家的重疾品牌。
比上不足，比下有余，每次创新都在浪尖前面，作为前浪被后浪拍的死死的。
这是一款单次赔重疾险，可以分为基础保障+可选责任两部分。
1.重疾赔1次，保障病种110种，70岁之前有机会赔180%。
70岁之前确诊重疾，额外赔50%，加上基本保额共赔150%
确诊轻症之后，再确诊重疾，还会再额外赔30%，这个责任是终身的，没有限制。
那么70岁之前，共赔180%；70岁之后，共赔130%。
2.中症赔3次，赔付保额：60%，保障病种36种，不分组无间隔期。
3.轻症赔3次，赔付保额30%，保障病种48种，不分组无间隔期。
70岁之前首次确诊轻症，可额外赔15%，共赔45%，需要注意的是，这个只有1次机会，后续再赔就没有额外赔了。
这里插播一则小知识点：所有的产品针对18岁以下的未成年人，身故保额都不能设置过高，一般来说不能等于基本保额，这主要是防范监护人有道德风险，为了获得赔偿，伤害小朋友们的生命。
18岁之后按正常保额赔，所以在表格里都体现为基本保额。
被保人初次确诊轻/中症后，后续保费免交，剩余保障依然有效。
这项责任是指，这份合同的保障人一旦不幸得了产品中的任何一种疾病，都可以免交后续的保费。
这个设计就比较人性化了，因为一般得了合同里的疾病，短期内的挣钱能力肯定会有所下滑。
近年来，这项责任已经成为产品的标配，但不排除某些落后产品仍存在这方面的缺陷，大家挑选产品的时候需要注意~
基础责任比较简单，就是经典的被保人豁免+轻症+中症+重疾单次赔+身故责任这么一个搭配。
初次确诊癌症3年后，新发、复发、转移、持续；或者初次确诊其他重疾，180天，确诊癌症。
癌症3年复发率非常之高，比其余重疾的二次理赔率加起来还要高！
初次确诊心脑血管1年后，再次发生并确诊；或者初次确诊其他重疾，180天，确诊相应疾病。
这三项高发疾病的二次赔还是很有含金量的，有数据显示，这三种疾病的二次理赔率位列前三。
3.少儿特定重疾，20种，额外赔100%，保至30岁（含）
投保人初次确诊合同中轻/中/重/身故后，可免交后续保费。
投保人指给你交钱的那个人，可以是父母为孩子投保，父母作为家庭支柱，一旦得了重病，失去劳动能力，可以免交后续的保费。
或者是配偶相互投保，和基础责任中的投保人豁免搭配，可以实现双豁免。
夫妻都投了本款产品，互相作为投保人并选择了这项责任，其中任何一位得了合同中的疾病，那么两人后续的保费都不用交了。
这项责任没有时间限制，只要赔付过轻症，再赔重疾，赔的不是100%，而是130%。
说实在的，这个设计有点绕，没明白的话可以私聊渝爱保咨询。
得过轻症的人群身体免疫力下降，得重疾的概率要高于一般人，这项责任可以将高风险人群的保额提高，有一定的实用性。
2.额外赔付延长至70岁，重疾额外赔50%，轻症额外赔15%
这项责任可以降低保费成本，提高重疾保额，相当于买了一个保至70/终身的重疾，送一个定期的重疾，所以非常受大家的欢迎。
无忧人生此次将期限延长至了70岁，还是突破了以往产品的一次创新。
美中不足的是重疾额外赔付只有50%，虽然加上先轻症后重疾的30%赔付，勉强能到180%，但毕竟是概率事件，不是实打实的。
70岁之前首次确诊轻症可赔45%，这个还算同类产品里比较有优势的，这个不用多说，保额即是王道。
可选责任配备了癌症、心脑血管二次赔，是高发的病种，保障非常有含金量，可以根据自己的选择搭配。
同时还有少儿特疾，20种少儿特疾，保障至30岁，确诊可额外再赔100%。
无忧人生2021的人工核保依然是邮件核保，不会留下记录，同时横琴对于部分病种的核保宽容度是比较高的，如果其他产品买不了，可以尝试。
以保障为目的健康险，贵就是原罪，同样的保额，当然买最便宜的。
这款产品的自由度比较低，强制保终身、强制带身故责任！我们之前写过，这些都是变相加价的“套路”。
抛去强制捆绑的问题，即使单从性价比上来说，无忧人生2021的价格也是偏贵的。
和复星联合福特加、信泰完美人生2021做对比，定位有些尴尬。
完美人生2021更灵活、可选保至70岁，总体价格更便宜；
而相比之下，无忧人生2021不够灵活、保障稍显单薄、价格也不具优势。
只有女性费率有优势，还是牺牲了产品灵活性和保障的前提下。
5岁前的小朋友最高保额只能买到30万，加上少儿特疾翻倍也才60万，还得强制保终身、带身故责任。
一个小朋友买30万的重疾有啥用？小朋友随便稍微长几年这个保额就不够用了哇。
第一，小朋友身故了在家庭经济结构上是没有冲击的，所以身故责任在保障上来说是完全没必要的；
第二，监管有明确规定，小朋友的身故责任是有严格限制的，即使你买100万的重疾+身故保额，到了身故的时候，赔也是按照下图来的。
业内最短的等待期为90天，180天的等待期相对而言是有一些长了。
咋说呢，这个产品，就是个炮灰的命。它每次都有点革新的动作，但革新的都不够彻底、不够清奇，总被淹没在茫茫人海之中。
目前来说女性费率有优势，但是后续别的产品会不会更便宜更优秀呢？建议大家再等等。
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