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这个新规定,必须唠两句丨重庆保险

预热了大半年的重疾新规,终于出来了。
 
我之前跟大家唠过几次,但基本都是看的征求意见稿,这次不一样了。
 
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这条新闻话不多,但它很重要,它意味着重疾险新定义,马上就要落地了,我预计今年就会有消息。

为啥说它很重要呢?

因为市面上所有的重疾险,能保障什么、能保障到什么程度、理赔的条件是什么……

所有这些,都是要和这个重疾定义保持一致的。

所以新定义的调整,会直接关系到我们以后的保险,到底怎么赔(对已经买过重疾险的人来说,没有任何影响)

也算是历史性的一刻即将到来。

1

我还是先说说具体的变化有哪些。

 

不废话,直接看图就明白了。

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好的变化——

1、保障的疾病增加了

新规定里,关于重疾和轻症的定义各增加了3种,

分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。

实际上,市场比监管更敏感,

上面这些疾病,目前市面上主流的重疾险已经都包括了。

所以只能算一个“迟到的”进步吧。

2、保险公司不能乱凑病种了

这其实也是个没什么惊喜的进步。

说它是进步,是因为它明确杜绝了保险公司钻空子的可能,

以后不能再把一种病换几个名字假装保障多了,某些发病率巨低的病也必须标注出来了。

但毕竟,只是一个名称上的规范,不涉及到理赔核心,

所以只能说是帮小白们清了清路。

3、理赔更规范了

新的理赔定义里,有9种病的理赔条件发生了变化

比如冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术,之前要求“开胸”,现在变为“切开心包”;

比如重大器官移植术,以前不包括小肠移植,这次加上了;

主动脉手术的理赔范围,增加了“升主动脉、主动脉弓”……

总之,理赔标准更明确了,一些心脑血管疾病,还放宽了理赔要求,

这些对我们来说,都是有利的。

坏的变化——

1、新增轻症最多只赔30%

以前我给大家推荐的产品,

不管是多次赔的守卫者3号,还是单次赔的达尔文3号,轻症的赔付比例都在40%以上,

和这些比较“激进”的产品比起来,30%就显得太保守了。

还好,这个比例只是针对新增加的3种轻症,

对于其他的轻症,并没有严格规定。

2、轻度甲状腺癌确实不赔了

关于这次重疾新定义,最惊悚的消息可能就是“甲状腺癌不赔”了,

毕竟无论男女,甲状腺癌都是最高发的重疾。

今天再强调一下,不是所有甲状腺癌都不赔了,

而是TNM分期为Ⅰ期及以下的轻度甲状腺癌,不再按重疾赔了

比如甲状腺乳头状癌、滤泡状癌,在甲状腺癌里占比很高,但生存率也很高,

一般几万块就能治好,啥也不耽误。

我能理解,这样变化是考虑到整个保险行业的长远发展,

但是对咱们普通消费者来说,本来我按重疾能赔好几十万,现在就能拿到十几万了,

肯定不是一件“好事儿”。

2

既然是有好有坏,那我们怎么办?

 

买旧产品呢?还是等着新定义落地买新产品呢?

 

我个人觉得新定义的确有进步的地方尤其是从行业发展的层面来看,更规范、更合理。

 

但从个人角度,我觉得旧定义多少能占点保险公司的便宜,没有的还是要买一份

 

我建议的是:

 

1)没有重疾险的朋友

 

别等,买旧定义的产品就行了。

 

三点考虑,

 

第一,你等新定义的产品,大概率得等到明年,那这4-5个月的时间,都是没有保护的状态,很危险。

 

万一要是需要用到重疾险,后悔都来不及的。

 

而买旧定义的产品,到明年新定义的产品出来,你的等待期都过了,多好啊。

 

第二,旧定义的产品,对于个人来讲,是赔的更多的。

 

至少甲状腺癌还是按重疾赔,轻中症的赔付比例,也还是那么高。

第三,从价格上来讲,上一轮的互联网价格战,已经差不多把各家公司的底线都亮出来了,我推荐的守卫者3和达尔文3都是性价比极致了。

但等到新规实施初期,保险公司还需要一个观望调整的阶段,

肯定不会立刻大降价。

 

而且很多人可能生日就在这几个月,过生日之前,小一岁,早买还能便宜点。

 

2)已经有重疾险,但保额不够,想加保再买一份的朋友

看你已经有多少保额。

 

已经有50万保额了,人生有个打底的保障了,发生什么情况都不会太担心,那就可以等等新产品,再加点保障。

 

但如果只有10-30万,我建议也是别等了,赶紧买。

 

按照现在这种医疗水平、消费水平,30万能解决的事情太少了。

 

3)已经有重疾险,保额也够了的朋友

慢慢等新产品出来吧。

 

新品没啥新奇的,就按兵不动,有保障、且保障够用是最重要的,买保险又不是买手机,不用追求最新款。

 

新品有新奇的,且是你很想要的保障,那就看手头预算再决定吧。

 

还是那句话,很多人总是追求买新的保险,更好的保险,

 

新变化是新变化,

但我们要想想自己为什么买保险,

不就是为了在意外来的时候,自己和家人有一份稳妥的保障吗,

所以从这点出发,买保险永远是赶早不赶晚的。早买早安心吧。

ps:

今天跟老张说,小滚子身高超过90了。老张说,真是有悲有喜阿,悲的是身高超过90好多地方要开始花门票了,喜的是儿子又长高了。

仔细一想,他竟然已经比一半的我还高了,养娃的时间过得可真快呀~

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