渝爱保
我儿子已经2岁零2个月了，那算下来我写这个公众号已经快要3年了。
保底的钱公众号就像是我的另一个孩子，它刚好跟我儿子的胎龄一样大。
靠着满腔热血和对「一孕傻三年」言论的鄙视，坚持到了今天。
也属于生命中的不确定性了，哈哈。
所以今天就很想回归初心，讲讲保险里最最基础的原则，也算是给一些新朋友（虽然数量很少）做个科普了。
1、保险适合谁买？不适合谁买？
保险是防弹衣。
穿上不一定会中弹，不穿也不一定会中弹。
最怕的是你没穿，但是不幸中弹。
所以我认为下图里红框圈出来的群体，最有必要买保险。
虽然大家都需要防弹衣，但家庭收入太低的群体，可以把防弹衣这种消费往后放一放，先满足温饱为主。
但是一旦家庭收入上了一个台阶，有了积蓄和资产，就要考虑拿点钱出来买防弹衣了，怕的是一夜返贫或者身负巨债无法翻身的鬼故事。
从这个意义上讲，大家就可以理解我为什么说，保险是消费，消费，消费。
它只是花出去的一笔钱，买来生活的稳定安全，
它不是投资，千万别指望它赚钱。
2，买什么保险？
记住，就买四种就行了。
定期寿险，重疾险，百万医疗险和意外险。
目前有很多把这四种保障打包在一个产品里卖的，但我不建议你们买，笨想即可，打包里就总有滥竽充数“清库存”的。
3，这四种保险都有啥用？
定期寿险
保障死亡或者全残，适合家里赚钱的人买，小孩和老人不要买。
比如我给老张买寿险，以防万一，如果他身故/全残，我和儿子拿200万，能还房贷，生活，读书等等……
这是家庭主妇必须要给老公买的保险，老公同意要买，不同意也要买。
请千万不要用毫无科学依据的“不吉利”作为理由……
我们聊的是客观存在的风险，以及解决风险的方法，这是经济问题，不是迷信问题。
重疾险
生大病，能赔一大笔钱，不是为了解决看病的医疗费用（医疗费用可以用医保+百万医疗险解决），
而是为了解决这些问题：
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大病后持续吃药的药费
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病后的护理费用（大病折磨的不仅是病人，还有护理病人的家庭成员）
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日积月累的生活费
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失去收入的补偿费
提起大病，比如癌症，比如心梗脑中风，大家想到的可能是巨额的医疗费，
但随着医疗技术的进步，治愈率/生存率的提高，病后的生活和照料问题，才是正在真实困扰很多人的事情。
这个问题没法被钱彻底解决，但钱能解决很多。
而重疾险最大的好处是，几十万的钱，都是直接打到银行卡上，咋花都行。
百万医疗险
这种保险，我建议无脑买，即使你收入不多，但一年几百块钱大概率可以承受。
它的作用是：
生病住院，只要花费1万块以上，都可以报销。
但它的缺点是：
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需要拿着发票去报销，花多少报销多少
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报销有限制的范围
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大部分是一年期的保障，无法保证每一年都能买上，买不上就没了这份保障
即使现在有保证你可以连续买20年的百万医疗险，但对于我来说，20年后才50多岁，最爱发病的年纪，就可能买不上了。
而且这种保险的保险费是可以变化的，以后涨价多少也不知道。
说这些缺点，只是为了让大家心里有数，我依然强烈建议家里的老人孩子都要买上。
百万医疗险是重疾险的好搭档。
意外险
小到走路摔了一跤，到大车祸爆炸自然灾难，都在保障范围内。
一般保障的内容有：
1，意外身故/全残一次性赔几十万，和定期寿险差不多的保障，但差别在它必须因为意外导致的身故/全残，疾病导致的不行。
特别说一下，猝死属于疾病导致的身故，好在很多意外险都额外的加了猝死保障。
2，意外导致的门诊、住院费，也是拿着发票可以报销，但额度低，最多只能报销几万块。
不过如果买了百万医疗险，超过1万以上的部分，就可以走百万医疗险报销了。
注意，所有报销类的保险，都是拿着发票报销，所以只能报销一次。
也就是说，百万医疗险，不要买多份，一份就够了，重疾险可以买多份，叠加赔钱。
4，最后，总结一下
直接给钱到银行卡型保险：
重疾险：生大病一次性赔一大笔钱，一般是几十万。
寿险：身故/全残，一次性赔一大笔钱，一般是几十万到几百万。
拿着发票报销型保险：
百万医疗险：1万以上的医疗费，最多能报销200万。
两者兼具型：
意外险：意外身故/伤残，直接拿一笔钱；意外看病住院，拿发票报销。
以上四种类型保险的标杆产品，我放到下面。
标杆有两层含义：
1，我认为它们是目前各类别里面性价比最高的，当下买绝对不吃亏的产品
2，如果你看中了任何其它产品，都可以拿来和它做对比。
