精选推荐 | 瑞享福盈：高速回本，满足多样的资金规划需求丨重庆保险

近年来，“老龄化”成为各个领域的热词，“养老焦虑”在社会的讨论声中发酵。

 

根据中国发展基金会发布的《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》的预测：

2030年，中国65岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高国家；2050年，社会将进入深度老龄化阶段，60岁以上人口占比超30%。

虽然日前刚刚开放三孩政策，但人们的生育意愿由于育儿成本、赡养压力、思维转型等各项原因，明显不高，社会养老保障压力目前来看也不会有明显的缓解。

 

因此，当养老保险金捉襟见肘之时，额外的养老规划就显得尤为重要，关系到退休后生活水平的维持。

同时，随着社会经济水平提高，居民收入快速增长，中产阶级比例上升。

1985-2019年这35年以来，人均年总收入增长达25倍，根据麦肯锡的报告，预计到2022年，将有超过75%的中国城市家庭年收入在6万-22.9万元人民币之间，成为消费的主要群体。

 

“居安思危。思则有备，有备而无患。”虽然居民收入提高了，但为了应对突如其来的健康风险、制定长远的教育养老规划，居民的投资理财观念也随之增强，其中，选择寿险产品的居民就不占少数。

为了解决人们的养老问题，也为了满足儿女教育和财产传承的需要，瑞泰人寿承保的一款确定性、流动性、安全性兼具的瑞享福盈终身寿险，就值得来详细看一看。

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产品信息

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产品特征

01 丨 确定性

合同确定有效保额和现金价值终身逐年递增，安全、稳定，符合追求稳定收益的投保人的需求

02 丨 流动性

资金流动性高，具备保单贷款、减保功能，满足资金周转，养老储蓄、教育金等特定资金规划需求

03 丨 安全性

具备资产传承的作用，设置投保人、被保险人、受益人，明确其权益，守护资金安全，满足资产代际传承的需求

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产品介绍

 

1. 有效保额3.8%复利递增，中长期IRR接近3.5%

合同条款载明“从第二个保单年度起，各保单年度的有效保险金额为上一保单年度有效保险金额的1.038倍”，同时明确保单各年度现金价值。

 

举个例子，30周岁男性，10万元*5年交，我们可以得出下边这张表：

有效保险金额按每年3.8%复利增长，为被保人的一生保驾护航。高速的回本效率，让现金价值在第7年末就超过了所交保费；中长期IRR接近3.5%，当被保人60岁退休，保单的现金价值已达128万元，完全可以减保取现，用来过上一个高质量的养老生活。

2. 现金价值灵活可用，满足客户资金使用需求

保单贷款：满足客户全周期资金周转需求

 

申请贷款金额以现金价值的80%为限，并需要在6个月内还款付息。

保单减保：满足客户中长期资金规划需求

可以通过保单减保的方式来获得资金，减保后基本保额≥5万元。

 

3. 设置保单投被受，锁定权益

人寿保单合同具备法律效力，设置保单投保人、被保险人、受益人，明确并锁定权益，实现资产隔离/代际传承。

《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

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产品规划

1. 退休养老补充

瑞女士，企业高管（35周岁），在做养老规划时，为保证生活品质，希望通过补充计划提升现有的养老金领取水平。

经纪人向她推荐了瑞享福盈终身寿险，选择五年交，年交保费30万。

瑞女士计划60周岁时退休：领取前，保单现金价值约323万。

 

若每年减保领取养老金12万：至80岁，共领取252万，现价剩余近280万；至90岁，共领取372万，现价剩余近254万；至百岁，共领取492万，现价剩余近217万。

150万换取将近500万的养老金，足以过上一个体面、舒适、自由的养老生活，不需要为日常的衣食住行而忧愁，生病之时也可以不给子女添太大的负担。

 

百岁之后，还可以给子女留下一笔200多万的财产，实现资产的代际传承，让子女在没有自己陪伴的日子里也能少一些经济压力，多一些生活享受。

2. 婚前资产隔离

瑞女士，独生子女（25周岁），打算结婚，且有自己创业打算。家庭中父母均健在，有一定积蓄，瑞妈希望经济支持女儿，同时也希望女儿做好婚前资产隔离。

 

瑞妈选择了瑞享福盈终身寿险，300万元嫁妆趸交。

根据客户需求，设置投/被/受，明确权益：

保单设计：瑞妈为投保人、受益人；瑞女士为被保险人

保单利益：归属于投保人瑞妈，掌控保单

瑞妈操作：签订一份公证遗嘱，明确此保单遗产属女儿个人所有

女儿操作：可开设一个银行账户（不作他用），自行取用瑞妈通过减保减出并转入该账户的资金

保险计划覆盖多种可能结果：

婚姻危机：离婚时，由于该笔资产属于瑞妈所有，故不会被分割；

瑞妈身故：保单持有人变更为瑞女士，保单资产依然属于其个人资产。

3. 子女成长规划

瑞女士，私营企业主，有一个不满一岁的女儿，想为孩子储备一笔资金，可灵活用于孩子未来的教育/创业/婚嫁等规划，年交保费10万，10年交。

 

规划1 出国留学：21、22岁连续两年，每年减保（领取）30万元。

 

规划2 结婚/创业：30岁当年减保（领取）50万元，累计减保（领取）110万。

 

30岁（减保）后：30岁现价超103万，50岁现价近206万，60岁现价超290万，80岁现价近578万，90岁现价近815万，100岁现价近1149万，可满足女儿未来多种人生规划需求！

 

如果你身负家庭责任，有房贷车贷，有子女要教育，有父母要赡养，老了还想享受清闲的生活，不用为金钱而烦忧，那么这款终身寿险就一定适合你。

每个月省下一些钱理财，看保额和现价稳定复利递增，享受更高的收益，为未来做更长远的规划。