渝爱保
这次涉案的主角和重组完成没多久的大家人寿有关系，同时也涉及到如实告知的问题，被拒赔的还是一位保险销售人员。
这个案件主要围绕的一个点就是，门诊看医生，医生开了药，而现在医院大多采用电子就诊卡，没有病历的我们，需不需要告知保险公司。如果不告知，是否会影响理赔？
#案件详情&时间轴#
2019年6月30日，吴女士在县上的中医院就诊， 门诊诊断为心脏病，同时医生开具了三盒参松养心胶囊；
2019年12月16日，吴女士投保大家人寿保险超惠保重大疾病保险，年缴保费3739.18元，10年缴，保额10万；
2020年5月23日，吴女士因心悸胸闷到线上中医院住院治疗7天，中医诊断为心肌病、心血瘀阻症。西医诊断为冠状动脉狭窄、冠状动脉粥样硬化性心脏病、冠状动脉造影术后、冠状动脉支架植入后状态、肺部感染、慢性胃炎等；
吴女士于出院后向大家人寿保险提出理赔申请，大家人寿保险于2020年7月3日出具理赔解约拒赔通知书，拒赔理由：吴女士重大过失为如实告知。同时作出不退还保单保费，并不给予本次索赔申请对应保险金的理赔决定。未如实告知事项：2019年6月30日就诊记录；
事后吴女士向法院提起诉讼，一审败诉；吴女士不服，再上诉，二审还是以败诉结局。
#案情详解#
而吴女士在投保前半年就因心脏不适就诊，而且在当时门诊诊断为“心脏病”，开具的药物“参松养心胶囊”也是具有治疗心脏病的作用。
首先在此科普一个小常识，在我们国家目前的医疗制度中，如果医生开立一个处方，那么必须要在系统中选择对应的疾病。简单来说，如果一个人因为糖尿病去看医生，那么医生首先就会在医院的系统中选择“糖尿病”，然后再选择相关的处方。反之也是一样的，如果我们想要医生开降压药，那么医生就会在我们的病历当中注明高血压，才能再往下一步进行操作。医生不能诊断写了糖尿病，却给病人开立降压药的，这是违规的。
最最最简单的理解就是，如果开了一种疾病的药物，医院系统上就会载明确诊了对应的疾病。
在吴女士的辩解中强调，自己没有因为心脏病就诊，医生也没有说明自己就是心脏病。也不能因为医生开立的处方的药物，具备治疗心脏病，就推定自己患有心脏病，该药物可以作为预防心脏病使用。
从专业的角度分析：
1.涉案吴女士作为长期的保险销售人员，理应对保险销售中“健康告知”环节的重要性有较为清楚的认知。同时健康告知中包含“过去两年是否因身体异常进行门诊治疗”、“被保人目前或曾经患有下列疾病或症状，其中包含心脏病，心脏病包括冠心病、心肌梗死”。而吴女士就在投保前半年因为心脏不适进行门诊治疗，而该门诊诊断为“心脏病”。这点就已经和如实告知相违背。
2.吴女士辩称的不能因医生开立的处方的药物，具备治疗心脏病功效就推定自己患有对应疾病。首先作为一个消费者，就诊时医生开出一个心脏病的诊断，并开立一个治疗心脏病药物的处方，第一反应应该是跟医生再次核实情况，而医生理应有讲解病情的义务。作为一个长期保险销售人员，对于医生的诊断、处方更应该有高于常人的触觉。整个案件下来，吴女士只是一味推卸责任。
3.吴女士的辩证中，不能因为一条医疗记录就推断自己患有心脏病。我们试着换个角度想想，我们消费者如果投保保险后，需要确诊某些疾病，是不是经由医生书写诊断证明。按照吴女士的逻辑，门诊的诊断就不能算诊断，而需要理赔时的诊断才算是诊断？这显然也是站不住脚的。
#渝爱保点评#
题外话，对于社保卡外借，很多人不以为然，但是社保卡外借，特别是外借就诊，这个就诊记录就成为了社保卡持有人的个人医疗记录了。大部分保险公司是不支持社保卡外借核保的，说人话就是，如果有社保卡外借，直接拒保。而部分能审核社保卡外借的保险公司，需要提交的资料也不少。部分直接就是作为被保险人的医疗记录进行审核。
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