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增额终身寿有啥用,怎么实现财富增值?一文读懂!丨重庆保险

增额终身寿今年炒得很火,最近也下架了不少好产品,有点去年年底重疾停售那味儿了。

好多朋友就着急啊,天天看你们聊的这么热闹,到底怎么玩,不就一寿险吗,咋还跟投资挂上钩了?
今天,小编争取一篇文章给大家讲明白了!
什么是增额终身寿
官方定义
寿险的一种,以人的生命为标的,去世就赔。但保额不是固定的,每年以一定比例递增。
 
初始保额是保险公司定的,所以这个增额看看就行,和实际收益关系不大,如果初始保额低,再高的增额也没意义。
常见的有3.6%、3.8%、4%增额终身寿险。
真实玩法
实际上很少用到身故责任,大多是通过退保拿回钱,实现财富增值。
我们可以把投保这个动作理解成存钱,退保这个动作理解成取钱,最后得到多少回报看当年的现金价值。
这样是不是就好理解多了~
把它当成一个没有封闭期、保证收益的保本银行存款,不说它是理财,是因为理财不刚性兑付、不保本,不如咱增额终身寿!
存入方式自由:可以一次性、3年交、5年交、10年交,有些还可以实现在微信上随时存入(加保)
提取方式自由:随时提取,可全额提取(全单退保),也可部分提取(减保),还可以抵押贷款(保单贷款)
收益会随时间而增长:主要看退保那一年的现金价值
增额终身寿的优点
投资三要素中的安全、流动性和收益,它还挺均衡,是个全面型选手。
安全等级超高
增额终身寿是保险,它的安全性等级和国债、银行存款不相上下,银行存款还只保你50万连本带息,增额终身寿没这个限制。
受法律约束:没有预估收益这一套,写进合同里是多少就是多少。
超强监管加持:保险行业监管是非常严格的,保险都和银行归一家了,都是银保监管。
银保监爸爸平时会要求保险公司上报经营状况,实时监督这些小苗子健康不健康啦。
还会插手保险公司的产品,敲打敲打这个,点拨点拨那个。
所以我们经常看见产品下架,那是因为产品对消费者来说虽然好,但是太激进(赚钱少),对公司不好,到时候他们玩脱了,还得监管出手擦屁股。
即使保险公司出事了,也有行业储备金、监管机构去接手保单。
在我们国家,你有一份保单并不是某个保险公司的事,是行业的事、国家的事,不允许出事。
以上的特质,保证了增额终身寿保本、刚性兑付,它的安全性是优于银行理财的。
流动性强
没有封闭期,随时能取。
你有钱任性想一次性交清可以,如果细水长流,慢慢定投也行,有些产品还可以在微信上操作随时存取,比如已经下架的增多多2号,仍在售的增多多(珍藏版)。
这流动性,不比国债、定期存款香?
收益高
财联社11月26日公布,10年国债的利率只有2.86%。
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未来利率下行是可预见的事,只会更低不会更高。
在以上的流动性和安全性的加持下,它的收益还是非常可观的。
线上这几款比较优秀的增额终身寿,IRR都趋近于3.5%。
IRR是指真实收益率,可以横向对比产品收益的一个指标,具体详情戳:全世界都在卖年金险,有人告诉你这个吗?
单利、复利、IRR是三个完全不同的东西,所以有些博主经常说产品的复利是3.5%,这其实是不严谨的。
IRR趋近于3.5%是什么概念呢?我们可以换算成单利让大家理感受一下。
以金满意足臻享版为例,30岁男性,存10万:
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银行存款和国债是可以预见的越来越低,但增额终身寿是写进合同里的,保障长期的高收益。
越久,这个固定收益越高,增额终身寿的优势就越能体现出来。
怎么挑选增额终身寿?
增额终身寿只是一种形态,同种产品肯定有好有坏,那么,如何挑选好产品呢?
现金价值:谁给的钱更多
现金价值决定了退保能拿到多少钱,也决定着你这份“存款”最终收益如何
没有哪款是可以永远利于不败之地的,不同的交费年限、不同的时间提取,都会影响最终回报。
具体到哪一款更适合你,还是要根据你的投资计划来看的,具体问题具体分析。
回本时间:谁减少更多的损失
除了收益,回本时间也是很重量的一个衡量标准。回本越快,意味着我们早期退保损失越少。
好的产品,没交完费现金价值就超过已交保费了,这个就是回本时间早,即使生活有变动,临时退保损失也会降到更小。
加保减保:谁的流动性更强
大部分产品都只能年交,对于小年轻、月光族来说确实压力有些大。
像下架的增多多2号和目前仍在售的增多多珍藏版支持月缴,最低200元起投,比起动辄要交几万的大哥们,要友好许多。
加减保还非常灵活,不限次数,100元就可以在微信上就可以操作,非常的方便。
但加减保这个功能就是,且用且珍惜吧,因为监管其实并不待见保险公司这么设计产品,所以……你懂得。
 
渝爱保总结
政策原因,今年年底这批高收益的保险将会全部下架。
至于为什么下架,银行存款、国债、货币基金的收益都下调了,你说保险怎么能独善其身呢?
 
未来有没有更好的产品?你是聪明人,相信不用我多说,就能懂。
渝爱保从49款增额终身寿中选出了最好的3款,如果你想抓住这个窗口期,明天见!
今天先把产品链接放这儿,明天详细展开讲讲,这3款怎么选,有什么优势。
 
如有问题,可添加渝爱保的微信号:waitmi

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