渝爱保
今天我想说的核心内容，都写在标题里面了。
我觉得有两类人，都不要在保险上花太多钱。
一类是刚毕业1-2年、且工资收入比较低的年轻人（你爸妈给你配置除外）；
另一类是家庭年收入在10万以下的人。
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最近我认识一个小姑娘，97年的，在兴趣班教书法。我无意间碰到她的学生，恰好是某保险公司的销售员，在给她推荐重疾险，每年一万多。
我没忍住，私下告诉她可以去关注线上保险。
比如达尔文3号，她买50万保额，60岁前都能赔90万，保障终身，每年也才5200块钱。
再花200块钱买份百万医疗险超越保2020，200块钱买份锦一卫意外险，婚前保障足够了。
我也不是非得要挡着人家销售做生意，只是：
如果对方是个年收入30-50万，每年花5000或者1万的差别没那么大，我肯定不做这个多嘴的讨人嫌，我始终觉得只要有意识给自己保障都是好事。
但对于一个未婚年轻女孩来讲，每年多出来的5000块钱，拿来尝试些投资理财，哪怕亏掉了，都是一生宝贵的财富。
所以年轻人要买保险，因为：
第一，数据来看大病的发病年龄段越来越低，跟年轻人的亚健康的生活习惯有关系，所以这方面的风险要防范一下；
第二，年轻人买保险价格很便宜，年轻身体好，能选择更多。
但是，年轻人买保险必须要追求性价比。
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再说另一类，家庭年收入在10万左右的朋友们。
要考虑当下的生活，也要考虑风险的保护，所以更要追求性价比。
我最近很爱研究收入偏低人群的保障方法，上次给大家分享了年收入5万以下怎么保障自己。
我常常觉得，能帮助经济拮据的人找到能负担得起且有效用的保障方法，是一件更有价值的事情。
因为他们需要保障，但商业保险对他们来讲确实会有一些压力，所以归根结底三个字：「性价比」
当然，穷不穷这件事，不能全靠主观感受。
我朋友，年薪70万，天天跟我哭穷，因为买不起学区房，这肯定不是真穷；我也哭穷，说我买不起次新小区的两居室，这也不是真穷。
去年，研究收入分配最权威的机构CHIPs，去年发布了一组新数据，：
全中国——
月可支配收入不到1000元的，有6亿人，占总人口的42.85%
月可支配收入5K-1w的，有6000多万人，占总人口的4.52%
月可支配收入超过1万的，约850万人，占总人口的 0.61%
我生活在北京，身边月入1万左右的朋友，都不觉得自己多有钱。
可事实上，他们的收入就是在金字塔顶尖的。
所以我觉得大家得现实点理解自己在整个社会当中的角色和地位。
年收入10万以上的家庭，就应该得有意识开始打理钱财了。
比如定一个小目标，有节奏的存钱，拿出50%试着去理财，拿出5%左右去配置保险。
有钱有有钱的算计，没钱有没钱的算计，但不能稀里糊涂。
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文章最后，我分享一份年收入10万左右的家庭保险配置方案（可以照着抄）。
业内总有人说，要拿10%的钱来配置保险，但我觉得没啥参考价值。
大家一定要根据实际情况来定，我觉得家庭年收入10万左右，每年拿5000左右，先把一家三口最严重的风险搞定，剩下的等收入高了再补充就好。
重疾险-百年康惠保
只保障重疾，价格是重疾险里的地板价，每年只要一千多。
是不是没有你们想的那么贵？
如果是钱稍微多点，可以买50万保额。
少儿重疾-妈咪保贝
除了守卫者3号少儿版以外性价比最高的重疾险，每年550元，轻症/中症都有了。
百万医疗险-超越保2020
百万医疗的地板价，每个人200块/年，最多能报销200万的医疗费用。
定寿-定海柱2号
基本上是全市场最便宜的寿险，但保障一点都不差，家里的主要劳动力每年1000块钱能买100万保额
意外险-锦慧保
非常便宜，一年158块钱还能保障猝死，交通事故的意外能多赔50万。
少儿意外-平安
小孩子的身故保额是有限制的，所以最重要的医疗费的报销。
住院能报销5万，门诊报销5000。
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最后提醒一点，买保险的时候有一个页面是做健康告知，要仔细留意看一下，确认每条都没有问题再买。
