重疾新规前，4个甲状腺癌理赔案例，以后少赔7成！

 

渝爱保之前每个月都会整理下理赔案例，发现甲状腺癌基本每个月都有好几个，而且大部分都是30岁左右的青年。

  

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（8月份甲状腺癌理赔案例集合，点开可看大图）

 

在上面几个案例里，渝爱保印象最深的是那位投保刚过半年就查出甲状腺癌的张女士。

 

今年的2月份投保达尔文2号重疾险，7月份就查出甲状腺癌，刚过等待期没多久就出险。

 

要是他晚几天买，在等待期内生病，就拿不到理赔款了。

 

真的是不幸中的万幸。

 

买保险真的是宜早不宜迟，张女士的幸运不是所有人都能遇到的。

 

但现在买重疾险，有一种幸运是大家都能把握住的，甲状腺癌赔付上大概率会比以后的重疾险好。

 

一、重疾新定义下，轻度甲状腺癌仅赔付30%保额

 

因为重疾险新定义的终审方案已经通过了，目前在走内部流程，预计很快就会发布。

 

由于相关新规尚未公布，以下分析都基于流出的终稿。

 

 来源：财联社

 

重疾险达到理赔条件就赔保额，而重疾定义，就是规定重疾险的理赔条件。

 

所以说，这个定义调整很重要，关系到以后买的保险，可以怎么赔。

 

其中影响最大的，无疑就是甲状腺癌的赔付。

 

甲状腺癌可以通过TNM分期进行定级，一般分6个阶段，最轻的是I期，最重的是IVC期。

 

重疾新规发布之前：不管哪个等级、哪个阶段，只要是甲状腺癌，都能按照重疾标准赔偿，如果合同约定重疾险赔100%的保额，就会赔100%的保额；

 

重疾新规发布之后：就要根据分期等级，把TNM分期为I期的甲状腺癌，排除在重疾范围之外，按照轻症来赔偿，最高赔30%的保额。

 

按新规出来以后再买重疾险，得了甲状腺癌，能赔到的钱可能会变少。

 

比如，之前能赔到50万，未来可能只能赔15万。

 

甲状腺癌的出险率也非常高，各大保险公司的理赔大数据显示：甲状腺癌赔付基本稳居癌症排行榜top1。

 

来源：保险公司2020年半年理赔报告

 

其实，将轻度甲状腺癌划分为轻症很合理。

 

甲状腺癌也被叫做“喜癌”，这类手术花费一般不超过10万，按轻症比例赔付的钱，一般足够完成治疗。

 

但对用户来说，还是一种损失，毕竟能拿到的钱更少了。

  

来源：渝爱保自制

 

从这个意义上来说，趁着新规落地前夕，先把重疾险买了，能获得更好的甲状腺癌的保障。

 

二、新重疾定义对其他疾病的调整影响不大

 

除了甲状腺癌外，这次重疾定义（终审稿）还有很多变化。

 

但大部分变化只是明确了一些理赔的条件，降低理赔撕逼的可能性，对用户来说其实是个利好。

 

渝爱保整理了个表格，可以看看对应的变化，如果想了解更多具体，可以参考渝爱保之前写的《重疾定义修订解读》。

  

 来源：渝爱保自制

 

三、重疾定义调整前，该如何买重疾险？

 

首先强调一点，在重疾定义调整之前买到的重疾险，不会有影响，合同里怎么约定就怎么赔。

 

如果想趁新定义出来前，购买一份甲状腺癌赔付优的重疾险，那渝爱保推荐下面两款优秀重疾险：

 

1、性价比高的明星产品 – 达尔文3号

 

60岁前得重疾赔180%基本保额，对高发中/轻症（含特定心脑血管疾病、原位癌等）都能赔2次，保障更持久。

 

具体产品介绍，点右方蓝字：《高性价比重疾险：达尔文3号》

 

2、不分组多次赔的守卫者3号

 

如果因为健康问题或投保限制，买不了的达尔文3号的，可以考虑这款。

它的重疾可以赔2次，额外赔付比例高，价格比大多同类产品便宜，性价比很强。

 

具体产品介绍，点右方蓝字：《高保障重疾险：守卫者3号》

 

3、如果害怕错过未来的“好产品”，也可以分批买。

 

比如现在先买30万或50万，然后新产品上了再加一些保额。

 

整体上，新版的恶性肿瘤理赔门槛变严格，轻度恶性肿瘤的赔付比例也不能高于30%。

 

对于担心恶性肿瘤的朋友，该抄底了。