渝爱保
跟大家闲聊一桩往事。
我高一期末考试结束后，要分文理班。
学校很贴心的给我们做了一张排名榜，包含了每一个科目的分数、排名，文科排名、理科排名。
我记得很清楚，当时我的数学、化学、物理成绩都是排在年级前十，所有科目里，最差的是历史。
但我脑子里只有一根弦——学文，别的可能性，完全不考虑。
我不是没有看到我的历史分数低。
但我想的是，没关系，多下功夫呗。
这样想的时候，我甚至很兴奋，有种要去征服世界的豪迈感。
事实证明，在高二高三这两年，我的历史成绩一直不算好，文综成绩提高起来，也觉得挺吃力的。
数学成为了最轻松愉快的科目，就像开了挂一样。
我之前跟你们说过，我高考数学考了145分，就错了一道非常简单的选择题。
想起这些，是因为这两天看到央行的那个工作报告，里面写要重视理工科教育，说东南亚国家调入中等收入陷阱原因之一是文科生太多。
我不想去论证他们说的对不对，只是单纯聊聊，这篇文章勾起的一些回忆，以及时过境迁之后，我的一点感受。
其实你永远没办法知道，假如你当初选了另外一条路，会怎么样。
假如时光倒流，现在的我站在高一的我面前说：滚滚，不妨在自己更擅长的深耕，没准会有更好的结果。
高一期末的滚滚大概会说：起开，我的梦想是当一个作家，我要博古通今，你懂什么。
现在的我一定会满脸问号，学理科就不能博古通今了吗？
昨天半夜跟老张一起打游戏，老张说，你能不能认真点，这是你的晋级赛啊！你能不能赶紧抢你最擅长的英雄！
我突然间想到，那年的高考就像是我的晋级赛，可是我选择了熟练度不高的英雄参赛，我以为那是我到达终点的必经之路，殊不知因果错配。
现在聊起这些，我不是在悔恨什么，我知道，时光倒流，16岁的我还是会做同样的选择，何况最后的高考成绩也不算赖。
我只是感慨，时间让我们明白了很多道理。
话说回来，做投资也是一样的。
你要明白一点，你不是来娱乐的，不是来挑战自我的，你没必要非得去选择hard模式。
你得记住，你是来赚钱的。
所以，别拿自己不擅长的武器出来作战，也别在自己不擅长的领域跟别人作战。
有几个思考的方向，说出来大家参考一下。
不是简单粗暴的致富代码，但你顺着思考下去，或许可以找到晋级的好路子。
1，作为散户，去找一些机构没办法做的事情来做，比如资金容量小的交易，比如港股打新，比如评级低的可转债和企债；
2，利用自己对某种规则的熟悉、而大部人对某种规则的不熟悉来赚钱，比如各种各样的套利，本质上都是规则的套利；
3，找到自己的优势，作为你的进攻武器，你想过自己在这个市场里的优势是什么吗？
另外，还有一件很重要的事情提醒大家。
前几天医保改革的事情上了热搜，我简单帮大家捋一下这件事对我们的实质影响。
1，个人账户钱变少了。
之前单位缴费的30%都要进入到个人账户，剩下的70%进入到公共账户。
现在单位缴费的100%都进入到公共账户。
全国人民看病报销的费用，都是从这个公共账户里出。
结果就是，公共账户的压力变小，个人账户的钱变少。
2，个别地方，门诊也能用医保了。
很多生活在大城市的人可能不知道，不是所有的城市，门诊看病都能使用医保报销的。
但未来的方向是做到全面覆盖。
这次改革的第一步，就是先让高血压、糖尿病这种长期慢性病人看门诊走医保，报销比例50%起。
大家可以把医保资金池想象成一个蓄水池，进水口的水越来越少，出水口的水越来越多，肯定是要出问题的。
最近热议的鼓励生育、延迟退休，本质都是在解决这个问题。
3，医保个人账户可以和家人共用了（重点留意）
我之前跟大家讲过，医保卡千万不能外借给别人用，即使亲爸妈也不行。
改革之后，结论没变，还是千万不要随便借给别人用。
它会影响到我们买保险，比如百万医疗险和重疾险。
我们在买保险之前，要填一个健康告知，以目前性价比最高的达尔文5号荣耀版为例，它的健康告知是这样的：
如果你把医保卡借给别人，买了感冒发烧的药倒也还好，如果买了健康告知问到的一些，比如说心脑血管病、哮喘、糖尿病等等……就会比较麻烦。
有的保险公司接受你提供自己的体检报告，证明自己健康，然后投保。
有的保险公司可能干脆拒保了。（如果你有过医保卡外借的情况，抓紧时间预约免费顾问，然后说明具体情况，才能确定影响程度）
信息化时代，你的医保卡要跟你的征信一样，最好别搞花。
有的朋友问，社保改革不是说，可以共用了吗？
注意，共用的主语是个人账户，不是医保卡。
江浙沪地区目前的操作，是通过授权支付的形式，让你个人账户里的钱，给家人花，有点像支付宝的亲密付。
而其他地区还没有细则出来。
但万变不离一个宗旨：共享的是你账户里的钱，不是你的社保卡的名字。
药是给谁买的，病是给谁治的，一定得有清晰的记录。
既然说到这里，我就多说一句，商业保险跟社保不一样，商业保险追求的是商业公平。
所谓商业公平，就是你身体差就不能买保险，或者需要多交钱买保险，因为你出险赔钱的概率比别人高啊。
所谓商业公平，还有你年纪太大就不能买保险，年纪偏大需要多交钱，同理，因为赔你钱的概率比别人高啊。
前阵子跟一个保险行业的朋友聊天，他说买保险的主力军都是40岁左右的朋友，上了年纪身体变差，突然就有了危机感。
我认为这是非常不正确的思维模式。
如果说你40岁注定要买保险，那么你30岁买和40岁买本质是一样的。
30岁买，身体好，选择多，价格便宜。
40岁买，身体可能出现各种小的异常信号，可挑选的产品少很多，价格也要比40岁贵很多。
就拿达尔文5荣耀版举例子吧。
30岁男，买50万保终身只要5740块每年，缴费30年。
40岁男，就只能选择20年缴费，每年1万。
大家可以点这里自己测算下：达尔文5荣耀版保费测算
这还没有考虑到，40岁的身体可能比30岁的身体多了很多毛病，比如最常见的甲状腺结节、脂肪肝、胃炎，甚至是肥胖等等……
因此说，保险配置最合适的年纪，是30岁以下。
书到用时方恨少，保险也一样。
人生似乎很少给我们找补的机会。
ps：
今天是我张哥的生日，祝他生日快乐，身体健康，长命百岁~
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