新发现，这东西给孩子用，绝了丨重庆保险

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最近有个东西卖的特别好，叫作——

 

终身增额寿险。

听起来很像是给家里的老男人买的，但经过我研究发现，这玩意拿来给儿子作为「教育金」，简直绝了。

为啥这么说呢？

以我觉得性价比最好的爱心守护神来说吧：

1）保额稳定的以每年3.6%的复利增长（明确写进合同里），能打得过很多教育金了

 

2）灵活度可以给90分，啥时候领取，领取多少钱都能自己决定，这一点基本上所有的教育金都没办法做到。

比如说，我本来担心自己以后会不会身体不好、职业完蛋之类的拖累孩子，给他买了一份爱心守护神终身寿险。（名字虽然叫寿险，但本质功能是教育金）

但几年之后我暴富了，不需要这点钱了，我也可以选择不领取，就让它在里面稳定的复利增值，我儿子想用了再取出来花，甚至于直接给他当养老金都可以。

3）可以附加投保人豁免，这个真的香到我了。

举例子说，

比如说我给孩子买爱心守护神，交费10年，每年10万。

我作为投保人，我儿子是被保险人，我交钱他享受。

交费到第3年，我得了轻症/中症/重疾/全残/身故，后面的7年一共70万就不用交了，但保单的效力不变，孩子该拿多少钱还是拿多少。

 

对，你没看错，发病率相对比较高的轻症和中症也能豁免。

而且病种也没有删减，跟重疾险差不多，一共包含107种重大疾病和73种轻中症。

所以我说，它要比正经八百的教育金，更适合作为孩子的教育金，大家可以尽情忽略它名字里的寿险两个字。

 

 

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爱心守护神这个产品，正因为它对领取金额、领取年龄、领取次数都没有限制。

所以它可以有很多种玩法。

说两个我觉得比较合理且长期来看性价比很高的。

比如我，给1周岁的孩子买，每年交5万，交10年，共投入50万。

第一种方案：

18-24岁，也就是大学+研究生阶段，每年领5万，共计35万。

30岁直接退保，拿回67万，共计102万。

这个方案的内部收益率3.61%。

如果30岁的时候

1）成家立业的钱够用

 

2）市场上的无风险利率低于3.6%

那我就不退保，让它在里面继续呆着。

它不仅可以稳定的复利增值，也是我儿子的一份寿险。

哪天需要钱了，也可以选择退保。

或者直接给我儿子当养老金。

第二种方案：

18-30岁，每年领取5万，一共是60万。

因为我觉得，上大学的时候，时间非常多但钱不够花。

刚毕业的几年，也是最穷的几年，既没时间又没钱，还不好意思伸手问父母要。

所以让他从18岁一直领取到30岁也是很好的方案。

30岁的时候，还是可以做两个选择：

1）退保一次性拿回40万

2）让它继续在里面稳定增值，啥时候需要再退保。

这个方案的内部收益率，也是3.61%。

唯一缺点是，年金险会定期给你打钱到银行卡上；守护神因为它比较自由，保险公司也不知道你怎么领，所以需要自己去操作。

 

 

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爱心守护神还有个我一直没提的功能，就是寿险功能。

如果身故或者全残，可以赔一笔钱，除非退保，不然就终身都有效。

这笔钱不是固定的，会随着他年纪的增长越来越多。

虽然我一直说，小孩子没必要买寿险，但像守护神这种终身增额寿险不一样，因为买来不是为了保障身故或者全残的，而是作为教育金。

这个产品真的太好了，纯粹的教育金，你总是要固定选择领取的时间和金额，但人生充满变数，未来到底需不需要这笔钱，或者需要多少钱，什么时候需要，都是个未知数，这个产品就可以让我们根据当时的情况做选择。

一般这种长期锁定一个较高利率的产品，灵活度都不咋地，这个就设计的很棒了。

但我还是要提醒一点，在交费期间里如果想要退保的话，依然是有损失的。

但它好在回本的时间很快，基本上交完保费的第2-3年，退保回来的钱就要比你交的钱多了。（选择不同的交费年限略有差异）

总之呢，大家不要被这个所谓的终身增额寿险给迷惑了，如果你现阶段想给孩子准备一份教育金的话，我非常推荐它的，比纯粹的教育金好很多。

以上，算是给为人父母的读者朋友们安利一个新思路和一个好产品。

 

投保链接放在下面了，你们可以预约顾问详细了解一下，这个东西也超级适合作为成年人的养老金，不输我之前推荐的年金险。

 

 

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接下来闲扯几句。

重新开始琢磨教育金，是因为前两天跟一个姐姐聊天，他们家娃13岁了。

我顺嘴提到，是上公立幼儿园好还是私立幼儿园好，你们也知道，我纠结这个好久了。

我跟她说，反正幼儿园也就3年，就算一年12万，准备40万也够了。

等上了小学，就也不用这么费钱了。

她疯狂摇头，说我大！错！特！错！

她说，等孩子上了小学之后，再来看幼儿园的花费，那就是毛毛雨啊。

上小学之后是不花钱，但课外班是一笔巨款。

她家小孩4岁的时候，可能在幼儿园跟小朋友交流了，或者看见人家别的小朋友上台表演了，非得要学小提琴，一节课200块。

孩子都提出来了，当父母的能不让学吗？

现在呢，孩子上了初中，基本没啥艺术类的了，全是文化课课外班，数学、英语、物理排满满，线上线下的都有。

那个姐姐好像突然找到倾诉的出口，跟我说了一大堆。

我表示赞同，养孩子压力好大哦。

她说，你还体会不到，等孩子上小学就能感同身受了。

我听完之后，缓慢地吸了一口气，特别想出去透透北京的冷风。

钱，有点不够啊。

自从生了孩子之后，钱有点不够的感觉，时常袭来。

没当妈的时候，你可以很轻松的说穷养富养都是养，小孩子玩的开心就好了。

当妈之后，孩子渐大之后，你就好像进入了一个局，成为了局内人。

于是我就告诉自己，尽量做一个冷静的局内人。

关于教育的钱，我曾经跟老张提过一个方案，拿出50万，放到一个单独的账户里，买一些稳健的白马股或者银行股，或者指数基金，这笔钱就留着以后，万一我们的现金流不够了，拿出来专款专用。

我说，小滚子做为一名北京的考二代，无论如何得把教育搞上去吧。

后来被老张否了，虽然我在股市里赚到了一些钱，站在他面前提出这个方案的时候腰杆挺得很直，但是他还是觉得不够稳当。

他有句话说的很对，给孩子保底的上学钱，第一要稳当，第二才考虑增值。

后来我被他说服，就给我儿子买了个教育金，之前还给大家分享过的。

我个人认为呢，教育金，是父母给孩子打的地基。

它不能决定我儿子未来会有多好多好的未来，但是它能决定我儿子最差的未来长啥样。

最差，万一我们的身体或者事业出了bug，他还能每年领一笔钱，把学业完成。

如果我们一直好好的，那就锦上添花作为大学谈恋爱经费也不错吧，毕竟都已经露出了早恋的苗头。

其实我还有个私心，教育的经济压力都在父母身上，虽然我们现在存点教育金压力会大，每年自由支配的钱会少点，

但现在好歹还年轻，算是中年时期的前半程，两个人都有拼劲有斗志，等以后，到中年时期的后半程，就可以轻松很多了。

ps：

最后说下，今天推荐的产品，承保公司是爱心人寿，你们可能没听说过，或者担心它小倒闭或者是交了钱以后保险公司不承认之类的。

完全不用担心哈，因为每一张保单都是一个合同，只要合同的规则看好了，就不会出任何问题，把钱放在保险的安全性，和放在银行是一样的。