渝爱保
尊享惠康2020全称中信保诚「尊享惠康 2020」重大疾病保险，是属于中信保诚保险有限公司的重疾产品。尊康惠康2020是中信保诚在2020年度的主打成人重疾，在尊享惠康2019的基础上增加一些保障责任，算是一个升级换代，下面来看看升级后的尊享惠康2020到底如何。
#保险责任#
#产品剖析#
1.轻症保障弱
尊享惠康2020有40种轻症，不分组赔付7次，赔付比例梯度增长。明面上轻症数量不少，赔付次数也多，最高赔付比例高达60%，为什么还说轻症保障弱？下面来说明：
（1）轻症赔付20%基本保额，这个设定是目前全行业赔付比例最低的设定，主流产品现在大多以30%起进行赔付，部分保险公司甚至高达45%的赔付比例。同样50万的保额，相差10%的赔付比例，就是相差5万的赔偿金。
一般来说轻症赔付次数是越多越好，但是如果需要牺牲赔付比例来换取，还不如前几次的赔付比例提高。到了第4次、第5次的赔付，赔付概率能有多高？更不要说第7次了，虽然后几次的赔付比例比较高，但是理赔难度也是非常非常高。
（2）40种轻症，数量不少，但高发轻症缺失严重。目前行业规范的25种重疾占了重疾理赔的95%以上，而这25种重疾对应的轻症，也占据了轻症理赔的绝大部分。尊享惠康2020虽然有40种轻症病种，但是缺失了足足9种轻症，这缺失的有点多了。
（3）轻症隐性分组，尊享惠康2020的轻症有2个隐性分组，同一组内疾病，只能赔付其中一个。2个隐性分组对标市场上的重疾产品，是相对较少的。不过对比没有隐性分组的产品来说，还是略差了一些。
2.长期护理金鸡肋
尊享惠康2020自带长期护理金，这是一个好的保障责任。但长期护理金但是如果放在了重疾险里，就不是那么一回事了。要知道对于普罗大众来说，能配置50万的尊享惠康2020，压力已经很大了。但是50万保额的尊享惠康2020能有多少长期护理金可以领？
50万÷120=4166.66元/月。现在在三四线城市请一个普通的护工都要6000+，更不要说一二线城市了。这也只是现在的价格，再过几年甚至几十年，这个长期护理金的作用就会比较微弱。
尊享惠康2020的长期护理金，自开始理赔后，就会终止除疾病终末期/身故/全残、重疾以外的责任。同时会占用这些项目的保额。举个例子：投保了50万尊享惠康2020，长期护理金领取了10万后发生重疾，那么重疾只能理赔40万。
真正有长期护理需求的消费群体还是建议独立配置长期护理保险，选择保险责任好产品，对消费者来说会更加有利。
3.部分疾病定义严格
（1）轻症“脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤”相较其他保险产品少了一个“脑动脉瘤”，比较标准的定义是有4种脑部瘤的，但是尊享惠康2020只保障3个。
（2）轻微脑中风是理赔概率最高的轻症，所以定义的严格与否和能不能顺利拿到理赔有关系。目前行业内较为标准的条款是遗留2种障碍中的一种就可以赔付了。而尊享惠康2020则必须达到肌体肌力标准才可以赔付，严格与否相信大家心里也有数了。
4.其他
（1）缺失中症保障，现在大部分保险公司的重疾产品都会设置中症责任，赔付比例通常为50%保额，这样的设定可以让消费者的保障更为全面。缺失中症责任是一个遗憾。
（2）尊享惠康2020缺失被保人豁免，主险中是没有被保人豁免责任，如果发生轻症是没办法启动豁免功能的。在尊享惠康2020被保人豁免需要另外付费附加，现在市面上大部分重疾产品都做到自带被保人豁免了，这也是需要注意的。
#渝爱保点评#
如果不知道怎么样给自己或者家人配置保障，不妨扫描下方二维码，添加微信详聊哦。
如果您想了解个人或家庭专属的保障规划，
欢迎扫描下方二维码添加微信咨询哦。
如果这篇文章能够帮到你，
欢迎分享转发给身边的朋友。
