横琴人寿丨擎天柱5号，免责条款多了4个字

擎天柱5号全称横琴优悠保定期寿险，是属于横琴人寿保险有限公司的定期寿险。一款号称最高赔付960万的定期寿险，特定身故/全残可以额外赔付200%保额，可选投/被保人豁免等等，几乎就是能想到和定期寿险挂上边的责任都往上堆了。今天就来看看这样一款神奇的定期寿险。

#保险责任#

擎天柱5号身故/全残赔付基本保额的定期寿险，自带特别关爱身故金、猝死关爱金、被保人全残豁免，可选责任有被保人豁免、投保人豁免、特定交通意外额外赔付。整体来说基本涵盖了定期寿险可以覆盖到的责任了，下面来看看责任框架。

#产品剖析#

从保险责任来说，横琴帮我们想到了我们所需要的了，在保障责任上几乎没有什么值得挑剔的地方，原本简简单单的定期寿险，也被玩出花样来了。下面来看看这款产品是不是就像表面看到的这么好。

1.投、被保人豁免告知严格

擎天柱5号是可以选择投、被保人豁免的，不过一旦附加了投、被保人的健康告知，那么健康告知就变得和重疾险无异了。这个对于标体来说，问题不算大，对于本就是不好买保险的人群来说，想要附加这个豁免就不是那么容易了。

在不附加投、被保人豁免的情况下，擎天柱5号的健康告知还是比较宽松的，点赞！

2.免责条款多了4个字

擎天柱5号的免责条款一共是有3条的，目前行业内，关于免责条款的设定最少也是3条，但是擎天柱5号的这个3条比最优免责多了4个字，一个动词词“故意自伤”。关于“自伤”的概念比较模糊，也没有一个很明确的说法，表面意思是自我伤害，这个跟自残比较相似。就是说如果自伤导致的身故/全残是不能赔。就像免责中的其中一条2年内自杀不赔，那有这个自伤的免责，2年后自杀能不能赔呢？这就有点说不清了。

3.分支机构少

目前横琴人寿只在广东省、江苏省有分支机构，同时由于是定期寿险的理赔涉及的金额较大，只能电话报案后提供纸质原件。就是说目前除了当地有分支机构的地区，都只能通过邮寄资料来处理理赔。

另外大部分消费者是自己通过网络平台自行购买的，在处理相关理赔的问题上，可能会相对复杂。毕竟大多数消费者是没有理赔经验的，处理起来可能会有点慌乱。如果可以的话，建议找专业的经纪人指导理赔，会极大程度上减少麻烦。

由于定期寿险发生理赔的概率比较低，涉及金额也比较大，这个理赔时效相较而言未必就是太重要了。这点需要见仁见智，不能一概而论。

#渝爱保点评#

擎天柱5号价格并没有刷新地板价，却是在责任上花了心思。比起动不动就刷新地板价来说，增加一些实用性强的保障更能打动客户。不过在主流的定期寿险里都开始增加保单权益的情况下，擎天柱5号却是一个权益都没有，估计是考虑到投、被保人豁免的问题，就没有带上了吧。保单权益在特定情况下可以体现保险公司的人性化一面，就像近期的大麦2021就启动了大麦2020的转保服务，责任增加，费率下调，还是蛮爽的，擎天柱这里少了这些权益，有点可惜。

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