渝爱保
2019上半年的重疾险市场可谓百花齐放，新品一个接一个，各有各的优势。
那么问题来了，这么多产品到底该如何推荐？！
别急，渝爱保带你飞~
咱们今天先聊聊消费型重疾险。
一、6款消费型重疾险对比
咱们开门见山，先上对比图：
点击可查看大图
直接说结论：
芯爱：高发的冠状动脉介入术可以二次赔付，轻症、中症数量多，对于常见的乳腺结节、高血压等身体问题，核保超级友好。
追求保障全面或者亚健康的客户，千万别忘了给他安利。
悄悄告诉你，选择保障到终身性价比更高哦。
康惠保旗舰版：基础保障扎实，价格优势较明显。想要保定期，追求极致性价比的朋友，这款就不错。
星悦：轻症赔付比例非常高，孩子买有额外的癌症保障，女性费率具有明显优势，孩子和女性朋友都可以考虑。
康瑞保（即将上线）：在40岁及以前投保，前10年可增加30%保额，不同原位癌可以多次赔付，但是轻症/中症赔付后现金价值为0 ，不介意此项的朋友可以考虑。
达尔文1号：轻症赔付后重疾保额可以增长，现金价值非常高，尤其适合在意返还保费的人士。
瑞泰瑞盈：不限投保职业，可以选择缴费至60周岁，降低保费压力，最大限度的提高杠杆，是预算紧张人群的救星。最高投保年龄为70岁，对于父母来说，也是非常好的选择。
二、高发轻症对比
对于重疾险，最基础也是最重要的是重疾、轻症等保障。
银保监会规定的25种重大疾病覆盖了95%左右的风险，目前的重疾险基本上都有这25种重疾，而且理赔要求基本上都是一样的。
所以对于重疾，咱们就不需要费太多心思了。
但是轻症还没有统一的规范，不同产品的轻症病种、条款存在差异。
一些产品可能偷工减料，出现轻症保障不全面的情况。
对于轻症，要重点关注是否包含高发轻症，下面是6款产品的高发轻症对比：
几款产品的高发轻症覆盖都比较全面。
其中，冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术是治疗冠心病的不同方法，冠状动脉介入术更为常见，不过只要有其中的一种，就是可以接受的。
对于脑中风一项，康惠保旗舰版、康瑞保、星悦都是划分到了中症，轻症里是没有的。
而芯爱的轻症、中症中均有这一项，直接提高了赔付概率和赔付比例，保障更全面了。
图片来源：全景
三、智能核保对比
一款产品好不好，除了基本的保障之外，核保也是非常重要的一项。
毕竟产品再好，但是买不了，也没有啥用。
渝爱保挑了一些非常常见的身体问题，看看这几款产品的智能核保情况（注：以下仅为智能核保的最好结果）：
康瑞保目前没有智能核保，对于身体有些小问题的朋友来说，确实不太方便。
几款产品中，最宽松的要数芯爱了，常见的乙肝小三阳、甲状腺结节、乳腺结节，都有机会标体承保，对于高血压更是放宽到了160mmHg/100mmHg，1级高血压也能标体承保。
很多重疾险，通常只对某项疾病的核保会比较宽松，没办法，保险公司也要把控风险嘛。
但芯爱对这么多常见身体问题都如此宽松，少见！
四、详细产品解析
1、芯爱重疾险
芯爱重疾险在保障上做了创新，轻症中的冠状动脉介入术可以二次赔付。
冠状动脉介入手术，就是我们常听到的微创心脏支架手术，它是治疗冠心病、心肌梗塞等心血管疾病的手段之一，属于高发轻症。
心血管病一般需要长期的治疗，植入了冠脉支架后，动脉有可能会再狭窄，需要再次手术的可能性较大。
芯爱的这项保障非常实用。
从价格上看，芯爱选择保障到终身，优势更明显。
30岁男性买50万保额，保终身，30年缴费，价格仅比康惠保旗舰版高出一百左右，但是多了一项冠状动脉介入术的保障，轻症和中症的种类也更多，性价比更高。
从保障、性价比和核保三个方面来看，芯爱全场表现最佳。
亚健康、追求保障全面的人群可以重点考虑。
2、康惠保旗舰版
康惠保旗舰版包含重疾+轻症+中症+投被保人豁免，基础保障很扎实。
相比其他几款产品，产品形态比较中规中矩，但是在价格上，康惠保旗舰版依然有优势，尤其是保障到70岁。
追求极致性价比的人士可以考虑。
3、康瑞保
康瑞保，不同部位的原位癌最多可以赔付3次，两次原位癌的间隔期为1年。
如果在40岁及以下年龄投保，前10年保额可以增加30%。
不过，产品本身有些不太友好，比如它轻症/中症赔付后保单的现金价值降为0，而且投保人重疾豁免仅限25种重疾。
而且，客户多多少少有些小的身体问题，康瑞保没有智能核保，不是那么方便。
4、星悦
星悦在保障上很有诚意，3次轻症分别按30%、35%、40%递增，赔付比例非常高。
如果给孩子买，18岁前得白血病，豁免保费的同时，满5年后继续提供恶性肿瘤二次赔付责任，相当于在单次重疾的基础上多了一次癌症的赔付。
对女性朋友非常友好，乳腺结节和甲状腺结节核保宽松，而且费率优势很明显。
不过，25周岁以上购买需附加身故责任（返保费），保费有增加。
更适合孩子或者想要返还保费的女性。
图片来源：全景
5、达尔文1号
达尔文1号有2大亮点，
一是重疾保额可以增长，80岁前每赔付一次轻症，重疾保额增加10%，最多可以递增3次。
二是现金价值非常高，消费型的价格，储蓄型的现金价值，说的就是达尔文1号了。
看中返还的朋友，建议保终身，可以充分享受保额增长和现金价值的保障。
另外，达尔文1号还能附加上“药神1号”疾病保险。
我们都知道抗癌用的靶向药很贵，更头疼的是，很多时候医院买不到药。
但是外购的话，医保和绝大多数百万医疗险都不报销。
药神1号就很好的解决了这个问题，不仅能拥有42种抗癌靶向药的报销保障（药品种类还在持续更新），符合要求的外购药行为也能报销，价格还不贵，值得附加。
6、瑞泰瑞盈
尽管新出的产品各有亮点，但是瑞泰瑞盈有着自己的独特优势：
第一，投保年龄高。其他几款产品最高投保年龄在50或者55岁，而瑞盈是70岁。想给爸妈买重疾险的朋友，可以pick了。
第二，可以选择缴费到60/70周岁。缴费时间越长，每年交的保费更少，直接减轻保费压力。
对于预算紧张的朋友来说，尤其实用。
第三，没有职业限制。很多重疾险对于职业都有要求，比如限制1-4类或者1-6类职业才能投保，对高危职业不太友好，但瑞泰瑞盈非常宽松，直接没有限制。
产品怎么挑已经安排得明明白白了，赶紧给客户安利起来吧~
顺便预告一下，在下篇，渝爱保会测评一波最新的多次赔付重疾险，敬请期待~
