渝爱保
重庆保险咨询

保额3.6%复利递增,能做教育、养老、传承规划的寿险!

普通玩家用保险来做风险转移,而高阶玩家,已经用保险做起了财务规划。

 

随着国内理财知识的不断普及,包括年金险、增额终身寿险在内带有财务规划属性的保险产品。

 

也为大众所认知。

 

今天,我们以增额终身寿的明星产品-爱心守护神为例。

 

看看怎么用它来做财务规划。

  

主要内容如下:

 

1、增额终身寿是怎样的?

2、爱心守护神的4个特色

3、爱心守护神的3个使用场景

4、谁适合买它

 

增额终身寿是怎样的?

 

增额终身寿简单理解就是一个保额会不断递增的终身寿险。

 

  • 终身寿险,是100%必赔的,人固有一死,没人能逃得过。

  • 增额,说的是它的保额,可以实现一辈子固定复利增值。

 

相当于花一份钱,买了一张必赔的保单+钱生钱的存钱罐。

 

爱心守护神的保额每年以3.6%复利递增,一直持续终身。

 

下面来看看它的基本形态:

  

渝爱保

 来源:渝爱保自制

 

守护神的保障责任很简单,只有身故、全残两项。

 

投保门槛也很低,70岁内都能购买,年交1000元起,趸交5000元起。

 

交费方式也很灵活:趸交/3/5/10/15/20年交。

 

还能附加投保人豁免,遭遇重/中/轻症或身故/全残,后续保费不用再交,但保单持续有效,免除了后顾之忧。

  

二、爱心守护神的4个特色

  

爱心守护神,现金价值高,资金灵活度高,可以满足大家在人生不同阶段的现金流需求,是“现金流规划神器”。

 

下面渝爱保详细给大家介绍下它的4大优势:

  

1、保额每年3.6%复利增长,白纸黑纸写进合同

 

爱心人寿守护神的保额以每年3.6%复利递增,寿命越长,复利效应越大。

 

这笔钱一开始小,但时间越久,收益越高。

 

30岁的大雷,每年交5万,交5年,到95岁的保额就有210.3万。

 

而且收益明确写进合同,受法律保护,无论经济形势和利率环境怎么变,都不受影响。

 

渝爱保

 来源:合同条款截图 

 

2、现金价值增长可观,很快超过已交保费。

 

现金价值就是保单的潜在价值,可以简单理解为用保单能换到的钱。

 

守护神按5年交费的话,交完后的第2年,现金价值就高于已交保费。

 

接下来的时间就开始增值复利,拿得越久收益就越高。

 

当然,每个交费方式现价增长会有区别,但不会相差太大。

 渝爱保

  来源:渝爱保自制

 

3、支取灵活,现金流规划妥妥的

 

增额寿的现金价值可以通过“减保”的方式拿钱出来用。

 

没有时间、次数限制,可以用作孩子的教育金、结婚资金、创业资金,或者自己的养老金补充也行。

 

减保操作灵活,能满足不同时期的现金流需求。

 

渝爱保后面会有详细案例,告诉你怎么规划。

 

4、指定传承,把钱给到想给的人

 

别忘了它是一个寿险,被保人身故了会直接赔保额。

 

投保人可以指定保单的受益人,把钱留给最想给的家人。

 

避免身故后,出现糟心的遗产纠纷。

  

三、爱心守护神的3个使用场景

  

渝爱保刚说爱心守护神是一个“现金流规划神器”,它在人生的各个阶段都能派上用处。

 

具体怎么规划,给大家举举例子。

  渝爱保

 来源:渝爱保自制

 

1、孩子教育金规划

 

30岁大雷,想提前为刚出生的孩子准备教育金,他是这样规划的:给0岁男宝买守护神终身寿,每年交10万,交10年,共投入100万。

 

将来孩子18-21岁上大学了,每年可以减保取出10万,用于大学期间的学费和生活费用。

 

4年,一共领40万,剩余的现金价值还有133万,每年复利,增长一辈子。

 

活越久,“账户”里的钱就越多。

 

如果孩子大学毕业后,想继续深造,出国2年,每年再领取30万,“账户”里还剩81万。

 

待孩子30岁结婚或者创业时,还能再一次性拿出104万资金支持。

  

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  来源:渝爱保自制

 

大雷一共投入100万,在孩子30岁时,累计产生了204万的收益,满足孩子各个时期的资金需求。

 

要拿多少,大雷自己安排,剩余的现价就继续复利增长,也能留着自己花。

 

父母之爱子,则为之计深远。

 

减保的功能,操作灵活,能给到孩子未来稳定的教育现金流,帮助孩子实现每个阶段的理想。

 

而且大雷还可以附加上投保人豁免,如果罹患重/中/轻症,或身故/全残,后续保费都无需再交,但保障依然在。

 

比如大雷缴费第2年,罹患合同规定内的轻症,向保险公司申请保费豁免。

 

原本要缴纳的90万元都无需再交,等孩子上大学后,一样可以通过减保取出规划的钱。

 

无论发什么情况,都不会影响到孩子未来的教育费用,非常稳当。

  

2、养老金规划

  

买增额终身寿险,相当于给自己提前锁定一个复利增长的安全账户。

 

等到退休时,灵活减保取钱,补充晚年养老金。

 

比如35岁的小花,做生意后,赚了点小钱。

 

想把钱存起来退休以后用,由自己支配,不让老公插手。

 

可以每年10万,交10年,共投入100万。

  

渝爱保

来源:渝爱保自制

 

小花60岁开始,每年减保领取10万用来补充养老,享受更高品质的老年生活。

 

一边领着钱,一边“账户”里的钱继续复利着。

 

假设小花活到85岁,一共领取250万,此时现金价值还剩63.8万多可以留给家人。

 

总保费100万,最后拿回313万多。

 

而如果小花想在65岁时,出去旅游,她可以多领一些,作为旅游基金。

 

比如多领5万,拿15万出来花,往后想拿多少,都是自己DIY。

 

随着医学的进步,中国人均寿命已经达到77岁,根据联合国预测数据,2050年中国人均寿命预测达到92岁。

 

当我们老了,尤其是寿命普遍较长的女性,老伴离开后还要独自生活一段时间,自己手里有钱,即使不需要孩子养,也能过得好一些。

 

3、资产传承规划

 

除了教育和养老,还可以做定向财富传承。

 

保单拿着的时间越长,现金价值累积越多,身故理赔也越多。

 

刚刚小花的案例,如果中途没有领取,85岁时的现金价值高达476万。

 

一共交了100万,最后留给孩子476万。

 

万一发现孩子或媳妇/女婿不孝顺,也可以全领出来,自个当养老金花了。

 

另外,它还有寿险功能,被保人身故了也会直接赔一笔钱。

 

小花可以指定保单的受益人,把钱给到最想给的人,如果有多个子女,也可以提前约定比例,避免身故后,出现遗产纠纷。

  

四、适合谁买

 

买爱心守护神增额终身寿险,不是为了高收益而买的。

 

它是家庭资产配置中用来兜底的安全网,同时它还兼顾资金的高度灵活性。

 

提前锁定长期收益,不受负利率、股灾等影响。

 

稳定复利3.6%增值,而且可以灵活取现,在不同人生阶段都有稳稳的现金流。

 

如果你有以下计划,可以考虑给自己配置一份爱心守护神。

 

1、正好有笔闲钱,需要一份稳定投资收益

 

终身3.6%复利增值,固定收益不怕跌,买一份爱心守护神,强制储蓄+保障,一举两得。

 

2、计划给孩子准备一笔教育金

 

守护神的减保功能,可以在孩子高中、大学、读研、留学等求学阶段,给到足够的资金支持。

 

如果附加上投保人豁免,等于再加上一份安全锁,遭遇重大疾病,失去收入能力,也不会影响到孩子的教育支出。

 

3、想自己退休后多一笔养老金

 

越早买守护神,老了之后每年可领取的钱越多,跑赢90%的老头老太太。

 

有长寿基因的,更值得入手,活越久,收益越可观。

  

4、有资产传承需求

 

可以把守护神的身故金指定给受益人,比例也可提前约定好,避免身故后的遗产纠纷,实现财富精准传承。

  

过去很多人认为,有钱人才买得起、才需要增额终身寿险。

 

其实,只要想优化自己的资产配置,实现稳健的财富积累,那就可以买了。

 

爱心守护神增额终身寿险,现金价值高,越长寿,收益越高。

 

且投保门槛低,年交1000元起即可,大多数家庭都能买上。

 

给自己辛苦赚来的银子,找个低风险、不需担心利率下行、资金领取又方便的“好窝”,爱心守护神无疑是一个很好的选择。 

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