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增额寿测评丨长城山海关虎啸版,超快回本+近乎完美的万能账户

增额寿测评丨长城山海关虎啸版,超快回本+近乎完美的万能账户插图

大家好,我是喵叔。

前面聊过了当前的顶流产品恒大家的三款和国联的益利多,有不少朋友觉得回本周期七八年甚至上十年,同时钱一直放在里面灵活性不够,那有没有这样一款产品,回本非常快,同时还可以附加一个不错的万能账户,满足资金的灵活使用呢?今天我们一起来看看长城人寿当前的主打产品“山海关虎啸版”,可能它可以满足你的多重需求。

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产品责任

山海关虎啸版来自长城人寿,条款名“长城山海关虎啸版两全保险”。虽然是一款两全险,但是它的保障责任和增额寿一模一样,保额增长也是按照3.5%来的,同时保障到105岁,所以其本质上来看和平时我们看的增额寿是一致的。产品的基本情况见下图:

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利益测算

接下来我们来看看山海关的回本时间:

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山海关虎啸版在短缴费期的情况下表现比较亮眼,趸交回本期4年,不算最快(最快次年回本),但也是第一梯队的顶部,3年和5年交回本均是5年,特别是5年交,交满即回本。长缴费期来看,产品的整体表现比较一般,不作推荐。

我们再来看看它的IRR走势情况,以30岁男性为例,进行测算:

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可以看到,山海关虎啸版如果把时间点拉长来看,其IRR的增长,有点像之前我们看过的新产品爱心黄金甲,成长速度慢,同时后期IRR不算低,但时间会比较久。

当然,如果我们把标准设为3%,这个时间差不多就十几年就可以达到。5年交版本,第10年IRR为2.85%,对应的单利为3.11%,这个水平如何呢,有兴趣的朋友可以看看最新一期国债的水平:票面利率2.6%。这样去比较可能不是特别合适,但可以作为一定的参考。

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产品灵活性

山海关虎啸版的优势很明显不在主险上,虽然这个主险相比大多数产品会更优。

我们看看它的灵活性如何。

山海关虎啸版现在不支持加保,不过减保是写入合同的,也是目前最优的减保规则,以投保时的基本保额20%为限,不过每年减保次数限制了1次,不是特别友好。

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然后重点说说它的这个万能账户“金麒麟”,金麒麟可以算是目前市面上最优的万能账户,保底利率3%,当前结算4.7%,初始费用1%,持续奖励1%,前5年的领取手续费是3%、1%、1%、1%、1%,6年后,一个保底3%复利的“零钱包”,香不香?这种形态的万能账户,一定是“绝绝子”的存在。

当然,这样的账户设置了限制,当前的追加额度限制是:总保费低于30万,最大追加额度等于累计总保费;总保费高于30万时,追加无限制。追加的限制是保全规则,不出意外的话,以后会有调整。

正是因为这样优秀的万能账户,使得优秀得不那么突出的山海关虎啸版吸粉无数,这应该也是山海关虎啸版在市场上卖爆了的原因吧。

此外,山海关虎啸版还支持隔代投保和第二投保人的设置,非常友好。

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增值服务

除去产品利益和灵活性以外,一款产品的增值服务如何也是考量的要素。山海关虎啸版目前可以对接保险金信托业务,不过最低要求是总保费不低于100万,相对来说还算比较温和的。

通过保险金信托的方式,大大降低了信托的门槛,满足我们的各类个性化需求。

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公司背景

长城人寿2005年成立,股东金融街集团,金融街则是北京西城区国资委的下属综合投资公司。注册资本55.31亿,总资产近600亿,全国13个省份有分支机构,涵盖沿海和内陆发达地区。

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写在最后

在现在的产品线来看,主险山海关虎啸版论产品利益,只能算在第二梯队,不过你要是把它的其他属性综合起来,这款产品一定算是非常能打的,选择这款产品的用户画像大致是怎样的呢,倾向于快速回本,不倾向于长险投资,同时想要一个可灵活进出的万能账户。

最后总结一下山海关虎啸版的优势:回本快、利益高、万能账户超能打、“挪储”优选

目前没有听到这款产品的下架时间,同时因为临近年末,投保山海关虎啸版会指定到明年1月1日生效,万能账户现在的无限追加门槛是30万总保费(后期肯定会调整),1月16日后才可以追加。

今天是12月2日,大量激进型增额寿会在12月5日之前下架,如果近期确实有这方面需求的朋友们,可以提前做好时间安排。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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