渝爱保
老年人由于身体行动不便，不论是在家中还是出门在外，极易发生意外。
比如前两天江苏南京一对老夫妻在地铁站乘坐扶梯，不慎摔倒。
上个月上海地铁站内一老人不慎摔倒。
而在老人摔倒后，他们都做出了惊人的相似举动：怕影响子女工作，拒绝通知家属。
可怜天下父母心，父母为子女付出的太多太多，而又不求回报。
作为子女，除了常回家看看，最要紧的是为家里的老人配备一份意外保障。
01 意外险的主要责任
意外险的形态比较多，这里所说的是一类最基础的综合意外险，适合普通人日常保障需求。
主要涉及四个方面：意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴。
不同年龄层次的人群对意外险的需求不同，即关注的侧重点不同。
儿童和老人侧重于意外伤残、意外医疗和意外住院津贴方面；
成年人侧重于身故即伤残方面。
▲为什么侧重点不同呢？
一个人在家庭结构中所占的位置不同，家庭责任不同，保障的重点也不同。
如果一个家庭经济收入支柱，突发意外离开了，对家庭的打击非常大；
反观老人和儿童，除了在情感上打击很大，在家庭经济生活当中没有那么大的影响，所以侧重点应该放在医疗和住院津贴上面。
02 老人意外险如何挑选？
老人意外险是指年龄偏大的人群，因为意外险产品投保年龄不同，可以把老人意外险分成两大类。
即分成50-65周岁和65周岁以上的人群。
因为65岁以下可以选择的意外险产品范围更宽，65岁以上的话，则需要单独投保老人专属意外险。
其实，不论是65岁以上还是以下的人群购买，主要是围绕上述四大主要保障重点来看，老人优先考虑2点，即：
1）意外医疗责任
不限门急诊、不限社保内还是社保外；
没有免赔额、没有免赔天数（有些意外险不是从住院第一天开始报销的）；
100%报销（部分意外险是按照不同比例进行报销）。
▲为什么说意外医疗责任对老人特别重要呢？
首先，现在的老人拥有商业保险，尤其是商业医疗险的不多，因为年龄和身体健康状况不允许购买了。
其次，老人发生意外，极易造成骨折等外伤伤害，大部分医疗费用会涉及到社保外自费部分。
所以，意外医疗责任对老人来说，是首要考虑因素。
2）意外住院津贴
关于住院津贴，其实不用多说：
有补贴比没有补贴的好，补贴高的比补贴低的好。
如果每天补贴600元，住院20天，仅仅意外住院津贴就能得到补偿金额1万2。
虽然，老人已经不需要考虑误工费，但是家属的误工费和护理费，完全可以覆盖。
P.S.对于意外身故/伤残责任来说，因为家庭责任的减少，优先级已经没有前述两点重要。
03 两款不同年龄段的优秀产品
1）65岁以下的老人选择：
史带星享百万人生个人意外险2020版：
以计划二为例：
每年的价格仅300元，身故/伤残保额20万，公共交通额外再赔20万（飞机50万）；
意外医疗报销上限1万5（不限社保，没有免赔额，100%报销）；
意外住院津贴每天200元；
还有救护车费用和猝死责任；
2）65岁以上的老人选择：
明亚史带中老年安享计划保障：
以51–75岁的保障计划为例：
意外身故/伤残/烧伤保额20万，公共交通意外额外再赔20万；
门急诊意外医疗2万，免赔额100元；
住院津贴每天100元；
还有救护车补贴；
结语：
父母为子女付出很多，子女为父母购得一份保障。
意外险对身体健康状况没有过多的限制，年龄和所在地区符合条件即可购买，每年的价格也没变动，非常方便。
优先考虑意外医疗和住院津贴责任，其次考虑身故/伤残责任，其他责任根据自己的需求来定夺。
