爱守护(至尊保)全称天安人寿爱守护(至尊保)终身重大疾病保险,是属于天安人寿保险股份有限公司的终身型重疾。爱守护(至尊保)和同门兄弟健康源(2019)增强版前后脚问世的,爱守护(至尊保)是属于代理人渠道销售的,而健康源(2019)增强版是属于经代渠道销售的。下面来分析一下这款产品。
#产品责任#
#产品剖析#
1.恶性肿瘤(下方简称癌症)多次赔付条件苛刻
关于癌症多次赔付,市场上条款最优的是“确诊3年后,无论是复发、新发、持续还是扩散状态”都可以进行二次或者第三次的赔付。而爱守护(至尊保)的要求首先是要满5年,其次还要满足二选一条件,第一个条件是不能是复发的恶性肿瘤、第二个条件是初次确诊的癌症要达到“临床完全缓解”状态,还要提供各种证据证明。可以说这条款是目前癌症多次赔付最苛刻的条款了。对于看重癌症多次赔付的人而言,这是个大坑。
2.极早期恶性肿瘤/恶性病变(原位癌)多次赔付条件严格
爱守护(至尊保)能有这个条款是好事,但是就赔付条件而言,是比较严格的。要求必须和第一次确诊原位癌的器官不属于同一器官,问题就来了。原位癌是癌症的早期病症,常见的是复发、转移、新发,这个条款一下子就把复发给除外了。想要拿到这个理赔不是那么容易。
3.隐性分组
爱守护(至尊保)在无论在重疾、中症、轻症上都有这样的一个类似的条款“同一病因、同一次医疗、同一次意外事故导致的两种或两种以上重疾(中症/轻症),仅赔付其中一项。”这个在绝大部分的不分组、无间隔重疾险里都有。但是不同保险公司的解读不同,对理赔的影响都不同。这算是小坑。
另一方面,轻症的隐性分组爱守护(至尊保)仅有“不典型心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术”是分组了,其他轻症没有进行分组,这点在隐性分组横行的重疾保险里,算是比较良心了。
4.其他
(1)重疾“严重哮喘”定义增加了理赔年龄限制,只能在25周岁前进行理赔。
(2)高发轻症“轻微脑中风”定义相较严格。缺少“无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或两项以上”的选择。
#Mr.C点评#
如果是很看重癌症多次赔付,那么这款产品注定不适合你。整款产品主要的问题都集中在癌症或者是原位癌多次赔付的条款上。在保险的挑选上,选择适合自己的才是正道!没有完美的产品,只有完美的保障方案,如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案,不妨扫描右边二维码,或者点击链接添加1对1顾问详聊。