无忧人生2020，保障全面，但还有这些不足！-值得买吗？

 

最近有一款重疾险已经被吹上天了，它就是横琴人寿的无忧人生2020，到底是营销还是产品确实过硬，还得实际测评一下。

今天老司机就带大家看看无忧人生2020到底能不能开启你的无忧人生呢？

产品形态

无忧人生2020是一款可附加身故责任的单次重疾险，从图中就可以看到保障责任全面且赔付比例高。

基础责任包括了：重疾60岁前最高赔付160%基本保额+中症最高赔付65%基本保额+轻症最高赔付55%基本保额；

附加责任包括了：癌症二次赔付额外120%基本保额+心脑血管二次额外赔付100%保额+少儿特定重疾赔付额外100%保额。

产品亮点

亮点一：基本责任强悍

1、重疾杠杆高

年龄越大，身体就越容易生病，无忧人生2020将年龄划分两个阶段，加大了60岁前的重疾保障力度。

50岁前（不含）罹患重疾，可赔付150%基本保额，50-60岁前（不含）罹患重疾，可赔付160%基本保额。

无论是年龄限制还是额外保额，都是市场上数一数二的存在。

2、中、轻症保障齐全，赔付比例再创新高

无忧人生2020的11种高发轻症全部包含，其中轻微脑中风作为中症来赔付，可以获得更高的保额。

不仅轻症的含金量高，赔付比例也再创新高。

25种中症赔付2次，赔付比例依次为60%、65%；

50种轻症赔付3次，赔付比例依次为45%、50%、55%。

相对于重疾来说，轻症、中症更容易获得理赔，而这么高的额度，可以很好的保障了养病期间无法工作带来的经济损失。

亮点二：附加责任全面

1、癌症二次赔付

无忧人生2020可附加癌症二次赔付，首次重疾为癌症，间隔期3年后，癌症的新发、复发、转移、持续，可赔付120%基本保额。

若首次重疾非癌症，间隔期1年后，新患癌赔付120%基本保额。

在赔付额度上，无忧人生2020也是属于第一梯队的。

2、心脑血管疾病二次赔付

首次重疾为约定的心脑血管疾病，间隔期3年，再次罹患赔付100%；

首次重疾非约定的心脑血管疾病，间隔期1年，再次罹患赔付100%。

其中心脑血管疾病包括：

需要注意的是：必须为新患约定疾病才可以赔付。

3、少儿特定疾病

无忧人生2020还可以附加少儿特定疾病

红色为少儿高发重疾

可以看到少儿特定重疾的含金量也很不错的，并且有别于其他成人重疾险，无忧人生2020附加的少儿特疾可以保障至30周岁之前。

少儿特疾的含金量更足，保障时间更长，给少儿投保也是一个不错的选择。

亮点三：健康告知宽松

横琴人寿的核保标准还是比较宽松的，像医保卡外借，如果自证成功，也是可以标准体承保的。

另外不问BMI值，对于过胖或过瘦的人群非常友好，高血压二级以内可以直接投保；甲状腺结节1cm以内、乳腺结节2级以下、子宫肌瘤小于5cm都是可以标准体承保的。

其他亮点：

增值服务

 

无忧人生2020还可以享受3项增值服务，包括了就医流通、住院垫付和专家二次诊疗，保障与服务双管齐下。

 

夫妻互保

 

夫妻两人有任何一人出险，那么两个人之后剩下的保费全都不用交了，但是保险合同依然有效，重疾保障也依然存续，实现“双保险”。

产品不足

虽然保障责任和服务都非常优秀，但是还是有一些不足存在的。

1、癌症二次赔付首次非癌间隔期长

不少优秀的重疾险癌症二次赔付首次非癌的间隔期只有180天，比无忧人生缩短了一半。

2、心脑血管二次赔付需要新发

根据临床经验，心脑血管疾病非常容易复发，而无忧人生的心脑血管疾病二次赔付需要为新发，所以如果第一次重疾为心肌梗塞，那么3年后再次心肌梗塞，那么无忧人生只能赔付1次。

3、目前没有智能核保

目前只有人工核保，暂时不支持智能核保，所以目前非标体人群投保只能先通过邮件核保，不过老司机询问了客服人员，预计在3月25日就会上线。

 

产品对比

我们与嘉和保，还有同样刚刚上线的钢铁战士1号进行对比。

 

直接说结论：

追求基础保障全面：选择无忧人生2020

重疾最高赔付160%，中症最高赔付65%，轻症最高赔付55%，都是市场最高水平。

 

另外还可以附加癌症二次赔付、心脑血管疾病、少儿特疾，适合各类人群投保，尤其适合女性朋友投保，性价比非常高。

 

看重附加责任：钢铁战士1号

钢铁战士1号的基础责任略逊色于无忧人生2020，但是它将附加责任做到极致，首次非癌间隔期只有180天，属于市场最优。

 

另外对心血管疾病的保障也很到位，5种特定心血管疾病无论是新发还是复发都可以理赔，理赔的几率更高，并且轻症复发也可以再次赔付。

如果预算充足，有心血管家族史、癌症家族史的朋友，更推荐选择钢铁战士1号。

追求性价比：男性首选嘉和保

不得不说，嘉和保的战略是非常明智的，在男性性价比这一块，独占鳌头，依旧是最便宜的产品，所以追求性价比的男性朋友，非常推荐嘉和保。

老司机说

整体来说，无忧人生2020没有太大缺陷，确实是一款保障全面，赔付力度足的优秀重疾险。

1、60岁前高杠杆，50岁前可赔付150%保额，50-60岁前可赔付160%保额；

 

2、中症、轻症的含金量高，赔付额度再创新高；

 

3、附加责任全面，癌症二次赔付、心脑血管二次赔付和少儿特疾都有包含；

 

4、健康告知宽松，不问BMI，支持医保卡外借自证等；

 

5、性价比高，女性费率低；

 

6、兼顾服务，附赠3项增值服务。

如果你想要一款基础保障责任全面、赔付额度高的产品，那么无忧人生2020确实是一个不错的选择

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