信泰人寿丨如意人生守护（英雄版）有4个大坑-值得买吗

#保险责任#

#产品剖析#

1.“中度脑中风”定义严格

英雄版里把“中度脑中风”的这个病种放在中症里，本来是好事，但是英雄版里把这个轻微脑中风的定义收窄了。只能确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肌体力III级或III级以下的运动功能障碍。而同样把轻微脑中风放在中症的其他产品依然是二选一条款，这个差别显而易见。对于看重脑中风责任的消费者而言，就不是太友好了。是个小坑。

2.少儿重疾保障一般

英雄版在保险责任上加入少儿重疾，这对于消费者而言是一件好事。而且在少儿特定重疾和主险保障的重疾是100%重合的，就是说如果首次确诊的重疾是符合少儿重疾，那么至少是可以拿到2倍的基本保额的。这样的设定为什么还说保障一般？

少儿重疾只保障到18岁，要知道部分少儿重疾高发年龄段是0-25岁，甚至部分疾病更是0-30岁。那么英雄版的少儿重疾覆盖的年龄段明显就是不足了。在10种少儿重疾里，有3种并不是少儿高发重疾。同时在主险和少儿特定重疾里都没有看到重疾“溶血性尿毒综合症”，直接就是缺失了。

3.轻中症隐性分组

英雄版在轻中症的隐性分组就尽显线上重疾的味道了。尊享版上仅1组的隐性分组，到英雄版这里来就多达5组。隐性分组就是同一组别内的轻中症仅能赔付其中一种，这是不利于消费者的。不过所幸的是，在同类型产品里，这样的分组并不是最为严重的。比上不足、比下有余吧！只是作为升级款来说，升级成这个样，就有点开倒车了。

4.其他

（1）缺失部分病种。缺失重疾“溶血性尿毒症”，缺失中症“中度阿尔兹海默病”、“中度瘫痪”。

（2）部分重疾下放。重疾“胆道重建术”下放至轻症；重疾“出血性登革热”下放至中症。

（3）轻症“极早期恶性肿瘤或恶性病变”的多次理赔要求不同器官。就意味着只能是新发或者转移，理赔限制比较大。

（4）“因职业导致的HIV感染”被单独拎出来作为一下责任，并额外提升了保额，从100%基本保额，变成150%基本保额。算是比较良心。但是这投保的职业范围却限制了部分警察的投保，在相关的定义中警察、武警等竟然是在保障范围内。这设定有点迷。

（5）部分重疾限制理赔年龄。重疾“独立能力丧失”限制18周岁至74周岁之间、重疾“严重哮喘”限制25周岁前理赔、重疾“重症幼年型类风湿性关节炎”限制18周岁前理赔，对于在意这些保障的消费者而言，就不是一个很好的选择了。