渝爱保
买了医疗险，还有必要买重疾吗？
Dora告诉你：
有必要，非常有，特别有。
不到半年时间，医疗险爆发了，尤其是百万医疗类产品，保费低、保障足，以迅雷不及掩耳盗铃之势席卷市场，深受各位成年宝宝们的喜爱。
看起来，无论何时，便宜大碗都是凿穿市场的必杀技啊。几个公司也凭着这个产品，把名声赚了个满当——搁一年前，你知道众安是谁吗？
不过，也正是由于保额高，报销范围广这样的特点，让很多宝宝产生了这样的疑问：
我买了医疗险，能报销的都报销了，还用得着买重疾险吗？
关于这个问题，Dora的意见非常明确，也非常坚定：
有必要，非常有，特别有。
所有医疗险都有一个致命硬伤：不能保障续保。
这里说的不保证续保，关注点有三个：
第一，续保时，不能贯彻原先的费率，也就是不保证费率。
第二，续保时，要重新进行健康告知，身体不达标的不再承保。
第三，产品停售，不能再续保。
在这三点上，不同的产品各有弥补。
而对于一个没有重疾险的人来说，当第二、三点同时发生时，情况就比较严峻。
比如说，小明在2016年投保了平安e生保。购买之后，小明觉得够用了，于是就没有买任何重大疾病保险。续保几年后，平安e生保宣布停售。
然而非常不幸地，小明在这期间，得了糖尿病。
此时，无论是医疗险还是重疾险，小明都不能买了。
除去极少数的糖尿病保险，小明永远失去了获得健康类保障的机会。
而他的余生，能依仗的所有健康保障资源，只剩下社保。一旦发生严重健康风险，怕是杯水车薪。
如果我是小明，我想，我应该会后悔吧。
这是重疾有必要的第一个原因：
从保障性来说，医疗险护得了你一时，护不了你一世。
2015年中，上海市质子重离子医院在筹备了近20年之后，终于开业了。
质子或重离子射线治疗肿瘤，是当今国际公认的最尖端的放射治疗技术。以杀癌效果好、毒副作用小而被誉为“治癌利器”。
这所医院，就是国内治疗癌症的金字塔尖尖的存在。
开业以来，根据全部35例临床试验患者随访近3年的资料看，总体患者随访近3年生存率达97.1%，肿瘤局部控制率达94.3%。
毫不夸张地说，这就是“活下去”的代名词。
不仅治疗效果好，医疗环境也很好。总占地150亩，共设床位仅220张，只接受预定，专家团队会诊为患者定制治疗方案，全程负责患者的治疗和饮食，全面而周到。
不用在人满为患的医院里呼吸交叉感染的空气，不用忍受和几十个病人抢一个主治医生的关注，不用提心吊胆，不用惊慌失措……多难得，在这里，治病就是治病。
那怎样才能享受的到这样的医疗条件呢？
要钱，钱，钱，很多钱。
按照国际标准进行测算，每个疗程的平均治疗费用是27.8万，加上床位费等，预计一个疗程的费用将达到31万。一个疗程。
目前，除了高端医疗产品，没有其他产品可以覆盖这个医院，这个治疗方法——甚至某些高端医疗产品，也是不包含的。
除了这里，还有更好的医疗条件。
而根据调查，质子重离子的治疗方法在国际上已经比较成熟，上海医院的医疗水平大概只有美、日、德这些国家的一半不到。去这些地方治疗，费用翻高三倍不止。
同样的，也只有部分高端医疗保险能覆盖这样的花费。
但是，高端医疗保险也是医疗，同样面临续保的窘境。高端医疗，动辄几万十几万的花费，也不是普通家庭能承受得起的。
相较而言，重疾险杠杆高，对于一个30岁左右的人来说，只需要万余的保费，就能撬动百万保额。
这是医疗险不排斥重大疾病保险的第二个原因：追求更好的医疗条件，让自己多一点活下去的希望。
很多人会说，没钱大不了我不治了。请你不要低估了自己的求生意志，也不要高估了自己对生命的不屑一顾。
感觉自己的身心健康，感觉到自己的生活不会受到干扰和威胁，就是安全感。安全感不仅仅是一种感觉，还是一种能力。当人生遭遇重大变故的时候，我们往往会失去这种能力。
老家房子的邻居大叔，去年检出了直肠癌。这是一个在边防戍过军，在沙漠开车运过石油的硬汉。过年的时候我回去拜访他，他两眼深陷，已经瘦得脱了相。
他的女儿说，以前刚硬的父亲开始痴迷于养生节目，单位报销医疗费稍微慢一点点，都让他紧张到不行，像一只惊弓之鸟。
安全感像空气。我们感觉不到他，缺少的时候却会窒息。
让我们一遍遍地扪心自问吧，买保险到底是为了什么？
为了能有钱治病。
为了活下去
为了生活不被打扰。
为了不拖累家庭。
……
如许种种牵挂萦绕在心头，一份医疗险太单薄，负担不起生命的重量。
这是重疾不可或缺的最后一个原因：一份更纯粹的安全感，医疗险给不了，但重疾险能给。
安全感真的分高低的。
“我有50万，随便治”，和，“我有50能报销，随便治”，根本不是一回事。
安全感也真的能分大小的。
“我有100万，随便治”，和，“我有50万，随便治”，也根本不是一回事。
买保险归根结底，要的是这一份安全感啊。
给自己，更给在乎的人。
