渝爱保
晚上好，我是Dora老师。不说废话，今天来更新我的多次赔付重疾榜单。
给大家种草两款重疾险——责任全，核保相对宽松，条款不耍心机，价格在同类中贴近地板——
截至今天发稿，这俩是最受我宠爱的多次分组重疾，也是我推荐最多的多次分组重疾，排名不分先后。以后出了更好的我会果断抛弃他们的，毕竟我是个善变的女人。
1、要不要买多次重疾
顾名思义，「多次重疾」就是严重疾病可以多次赔付的重疾险。
多次赔付有必要吗？
以前跟大家聊过，30年前癌症是“绝症”，心脏塔桥更是很多人听到就会选择放弃的无奈。但是，这些年医学飞速发展，这些病已经不再是绝症，而是“慢性病”。人类慢慢揭开疾病的面纱，带病生存成为一种选择——于是，多次赔付重疾应运而生。
关注严重疾病的发生，同时也关注严重疾病后的医、养以及持续保障——如果你是这样的人，多次重疾是一个好选择。在这个分类下，分组重疾赔付次数多、价格相对低，显得更有性价比。
当然，相比赔完就结束的单次重疾，
多次赔付要贵一点。
怎么选择呢，我个人建议，在你买够单次保额后，如果预算仍有富裕，可以考虑添点预算，上多次。
比如，你的合理保额是50万，买单次重疾大概6k左右，而多次重疾要8~9k，然后你觉得8~9k也可以接受啊，那就可以买；反之，买单次也很好。
如果你关心全生命周期的保障、想一步到位、想买点好的有品质的重疾，请仔细看下面的内容。
2、2款没有硬伤的多次重疾
能被我捧在手心里的，一定是没有硬伤的重疾。先看两款产品的基本面：
看结构两者几乎没有差别：都包含轻症、中症，重疾6次赔付，都包含恶性肿瘤多次赔付。价格也接近，完美人生守护略微低一点。
近距离看，细节上有些微差异：
完美人生守护的轻中症赔付比例较高、重疾赔付递增，恶性肿瘤最多赔2次；嘉多保在前期赠送保额，恶性肿瘤最多赔3次。
能被我捧在手心里的产品，一定是没有硬伤，不耍心机。这两个产品的实诚，表现在三个方面：
第一，覆盖高发轻中症
我有一位医生客户，死理性派，她就对轻症很看重；小姐姐不止一次跟我说过，这辈子重疾不一定，轻症几乎是一定的。
医生多少会谨慎一些，这也告诉我们，轻症筛选很重要。对应6种极危重、极高发重疾的轻中症，两款产品的覆盖都是到位的。
第二，重疾分组合理
多次分组重疾中，分组是否科学是重要的考察点，也是买保险容易被坑到的地方。有些重疾打着多次的幌子，不仅把相关疾病分到一组，还把不相关疾病分到一组——这就是耍心机。
完美人生守护和嘉多保，都不存在这样的问题。两款产品的分组科学、均匀，逻辑清晰，平衡做得非常好。
嘉多保，一共保110种疾病，重疾分为6组，最多可赔付6次。重疾分组如下：
分组逻辑是：
恶性肿瘤、重要器官相关疾病、脑部及神经系统相关疾病、心血管相关疾病、躯干及肢体损害相关疾病、感染类相关疾病。
类似地，完美守护也是分6组，最多赔付6次：
分组逻辑也非常清晰：
恶性肿瘤、心血管相关疾病、脑部及神经系统相关疾病、重要器官相关疾病、感染类相关疾病，以及少儿高发重疾。
这是不耍心机的分组，也是对得起“多次分组”这个类型的分组。
第三，同一原因导致的不同重疾可以多次赔付
我们在二次重疾，赔了中，介绍过一个真实案例：
一位先生因为脑瘤住院，半年后情况恶化，昏迷多日后去世。
他买的是多次重疾，最后保险公司分别以「恶性肿瘤」和「深度昏迷」，进行了多次赔付。
但是请注意，这种情况，换一家公司可能就不赔了。比如下面这个条款：
其中明确约定了，同一原因导致的不同重疾，仅赔付一次。
对应到案例中，「深度昏迷」是在治疗「恶性肿瘤」的过程中发生的，两者既属于同一原因，也属于同次医疗行为——因此，如果买的是这个产品，那么将不会赔付。
但是，嘉多保和如意人生守护，不存在这种bug。我们看条款约定：
对于「同一原因」的描述，两个产品均仅限定在了「初次确诊」或者「首次患有」上。换句话说，如果是同一原因造成了不同分组的疾病，超过了间隔期，是可以再次赔付的。
原本多次赔付应对的就是极端情况，所以我们在这里一定要抠字眼，严格选择真正能多次赔付的好产品。
以上三点：重点轻中症覆盖全面、重疾分组合理、同因重疾可多次赔，这三条是一个多次赔付产品的及格线，也是公司做这类产品的诚意。
不论是嘉多保还是完美人生守护（尊享版），都非常到位。
3、强悍特点
下面，我们分别再梳理一下两个产品的特点：
嘉多保的承保公司是光大永明人寿。一听就有钱——对，这是个银行系保险公司。控股股东光大集团，是世界500强、央企直属15家金融集团之一。
光大永明也算是含着金汤匙出生的富二代，注册资本54亿，最新披露的核心偿付能力充足率200.2%，风险评级A。
而嘉多保——这个地主家的儿子——是一款很实在的重疾。
除了我们上面说的，不玩虚的之外，还有两个特点值得说道：
第一，送保额。
保单前10年，被保人50岁之前，赠送20%的保额；也就是说，重疾如果买50万，前10年且在50岁以内，就赔60万。
第二，附加险实用，而且不贵。
嘉多保有两个附加险，我认为很重要。
其一是恶性肿瘤多次赔付：不论是新发、复发、原有癌症持续或是转移，只要间隔3年，就可以再次赔付，而且，最多可以赔3次。
其二是对心脑血管疾病赔得多：对20种特定心脑血管疾病，可以选择多赔35%或者50%的保额。
恶性肿瘤和心脑血管疾病，是人类健康绕不过去的坎；特别是随着年龄上升，发病率快速攀升，危害性也越来越大。
这两个附加险都是极有可能用得上的，加上之后价格上涨也不多，加价都在10%左右。
嘉多保是个心眼实的富二代。而另一款呢，
一说起直男，你会想到什么？
肯定条件反射式地想起一句话“多喝热水”。虽然是调侃，但我觉得很可爱——因为，他让你多喝热水，是真的给你端热水过来喝啊。
直男式的可爱，是简单地、直白地对你好。
比如完美守护人生（尊享版），就是一款「直男式」重疾。它的可爱体现在，不计代价地给你需要的，一门心思对你好。
我给你们盘一盘啊：
第一，轻中症比例高。
刚才我们说过，轻症和中症很重要。如此重要的责任，完美人生守护的策略是：多给。轻症给45%，中症给60%，一步到位，高于同类产品。
第二，高发轻症重复赔。
对于恶性肿瘤的轻症，也就是极早期恶性肿瘤或原位癌，完美人生守护可以多次赔付，最多赔3次，每次赔45%保额，无间隔期。
第三，高发重疾多次赔。
轻症加固了，重疾也不能放下。恶性肿瘤多次安排上，只要间隔三年，新发、复发、持续、转移，再赔一次。
另外，完美人生守护对孩子很友好。
分组上，少儿高发疾病，单独分为一组。这些疾病多是不致命、但需要长期养护，万一发生赔付，不影响继续持有保障。
赔付上，对于白血病等10种少儿特定疾病，18岁之前可以双倍赔付。
确认直男无疑了，想要的都给你，拿走拿走。
4、总结
不知道你们发现没有，作为一个条款细节控，我反而很喜欢直白、简单的保险。
这类产品不藏着掖着，不用费尽心机周旋。
嘉多保和完美人生守护（尊享版），正是这样的产品。
最后做一个简单的指引：
偏向多买一点保额，偏向品牌，可以考虑嘉多保；
更看重轻症的责任，可以考虑完美人生守护（尊享版）；想给孩子挑一个多次重疾，也更推荐这一款。
对了，完美人生守护还有一个英雄版，基本责任跟尊享版一致，也就是我上面说的那些，另外多加了特定职业的传染病责任、重疾后身故赔付的附加险。没有特别好说的，锦上添花吧。
对嘉多保感兴趣，戳这里 ↓
嘉多保 | 地主家的实心娃
对完美人生守护尊享版/英雄版感兴趣，请戳左下角的原文阅读。
做不出决定，就把保额拆开，一家买一点吧，雨露均沾。
最后，
我们经常会听到有人说，XX公司不惜赔，XX公司宽进严出，问到“从哪里能看出来呢？”，却又举不出具体有力的证据。
其实我想，还有什么，能比坦荡和不计较的条款，更能表现一个公司对消费者的诚意呢？白纸黑字的约定才是“我对你好”最有力的证明。
多次赔付就是有点贵，别的没毛病。两个产品可以保到70岁，预算会大幅降低；更看重终身保额的同学，看这里：最省钱终身重疾推荐TOP2
