工银安盛御享人生——棱角分明的一款产品-值得买吗

今天我们的主角，妥妥的富二代家的孩子，来自工银安盛，三大股东：工商银行、安盛集团、五矿集团。工行就是我们常说的爱蠢不蠢（ICBC）的宇宙第一大行，安盛集团来自法国，世界第一大保险集团，也是第三大国际资产管理公司，五矿集团则是由国资委直接监管，光是这个背景就让多少人瑟瑟发抖了吧？

说了那么多，背景再好，产品责任不好，也百搭，御享人生这款产品是工银安盛17年推出的老产品，当时也是叫好又叫座，那么时间过去了两年，这款产品放在当下的市场里，有没有竞争力呢，今天我们看看。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

工银安盛御享人生是一款重疾分4组赔3次，轻症分4组赔3次的多次赔付重疾险。此外产品自带被保人豁免，可附加投保人豁免责任，具体责任见下方脑图：

产品优点

身故无等待期

御享人生的身故责任是不区分意外身故还是疾病身故的，常规的重疾险，对于非意外导致的身故，都有90天或者180天的等待期，经常我们看到的猝死之类的，如果是等待期内发生，可能就退一点保费，而御享人生是直接赔付几十万，这个责任还是得点个赞。

等待期出险合同继续

这也是御享人生比较人性化的一点，常规产品，等待期发生轻症或者中症，要么是除外该病，要么是除外该项责任，要么是解除合同，发生重疾更不用说，直接解除合同，而御享人生就比较厉害了，发生轻症或者重症，合同继续有效，仅除外该种疾病，合同继续有效，就喵叔的了解来说，是业内独一份，如有遗漏，欢迎留言指出。

增值服务不错

一般来说，合资公司的增值服务都比较给力，工银家的增值服务了解一下：“六专”专业分诊、专业导诊、专家问诊、专家门诊、专家病房和专家手术（每年一次），“五访”一年5次的诊后随访，为客户打通生命的绿色通道。被保险人还享有海外导诊和海外第二诊疗意见服务（每年一次）。这个增值服务，某安这类“大品牌”就别来凑热闹啦······

没有同一原因导致多种重疾只赔一次限制

这个条款也是喵叔经常说到的，很多公司的重疾有限制，同一原因导致多种重疾，只能赔一种，把之前工银的理赔案例po出来，大家一看就懂：

产品缺点

重疾的缺点

一是分组，御享人生分4组赔3次，在2017年算是不错的创新，不过放到今天来看，难免会稍显落后。单看恶性肿瘤，没有单独分组，而是与重大器官移植、终末期肾病等高发重疾分在一起，大大降低了赔付比例。

二是部分重疾比如严重阿尔茨海默症和严重帕金森病只保障到70岁，而这两种病都是老年病，很多都是70岁以后才发病，不过，在轻症有对应病种，理赔条件更宽松，整体还是降低了赔付比例。

轻症的缺点

一是赔付限制，按理说工银安盛没有历史包袱，轻症不应该这样的比例，仅仅20%放在整个市场是非常落后的，而且还分组并且有180天的间隔期，这样的责任，让我说啥好。

二是部分轻症缺失，最高发的12种轻症，缺失了微创冠状动脉搭桥手术和单侧肾脏切除，而高发的轻微脑中风和较小面积3度烧伤则是理赔标准严格，对于轻微脑中风来说，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而御享人生要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付；较小面积Ⅲ度烧伤的理赔标准要求面积达到15%以上，其他公司只要求达到10%就可以理赔，达到15%则是按照中症标准赔付了，同样50万保额，人家最多赔30万，御享人生赔10万，一下差了20万，你说亏不亏？

喵叔点评

御享人生可以说是一款很有个性的产品，好的地方让人拍手叫好，差的地方又让人大跌眼镜，如果是你，你会怎么选？忘了说价格，价格上来说呢，御享人生还是比较划算的，算是一线产品的价格线，主要是拿来线下差异化销售使用，主要竞品就是某安福和某寿福这类“大公司”的重疾险，线上可乐竞争力不强，但是到了线下嘛，这款产品还是很拿得出手的。

总之，如果你看好后续服务，喜欢“大公司”的产品，身体又不是特别好，可以选择这款产品。如果是其他情况，欢迎了解完美人生、嘉多保们。

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：9分

价格指数：8分

保障指数：8分

服务指数：9分

推荐指数：🌕🌕🌕🌕🌘

马上国庆节啦，大家可以琢磨琢磨国庆去哪里挨挤啦，喵叔就老实待在家养生，也不出来添堵啦，节后见~~

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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