在给客户做保险规划时,如果用户没有特别的产品喜好,我一般推荐弘康的哆啦A保。
最近市面上大热的天安健康源尊享,也是用户经常拿来问的一款产品。今天,老司机就对这两款产品做一个对比。
话不多说,先看保障,上表格:
从表格上来看,两款产品各有千秋:
天安健康源优点:有中症赔付,赔付次数多,轻症和中症没分组,重疾分5组。
哆啦a保优点:可以附加超赔医疗险,性价比更高,可选30年缴费,更大程度撬动较高保费。
中症保障是什么?
中症只是轻症的分支,天安健康源的中症疾病,哆啦a保同样有,二者的区别在于部分病种赔付的比例不同。
天安健康源保障的中症疾病为以下20种,其中19种是在哆啦a保的轻症保障中,而剩下的“出血性登革热”在哆啦a保的重疾保障中。
所以,中症其实和传统意义上的轻症保障区别不大,只是将部分疾病的保额提升.
表格中的19种“中症”健康源尊享比哆啦a保多赔付20%,而“出血性登革热”哆啦a保比天安健康源多赔付50%。
多出来的20%重要吗?
无论是轻症、中症还是重疾,最重要的不是疾病数量,也不是保额,而是高发病种是否包含在内。
以下是业内公认的高发轻症,我们可以看到,除了“慢性肾功能衰竭”二者的赔付额度有差别,其他的相差不多。
健康源尊享甚至还缺失一项高发轻症的责任:微创冠状动脉搭桥
所以,老司机认为,健康源尊享的中症责任,其实是增加了部分不高发轻症的赔付保额,实际上与哆啦a保的责任范围差异并不大。
重疾分组大PK
保监会对于重疾病种有统一规定,25种高发重疾必须包含在产品内。
所以对于多次赔付重疾险,我们不用担心病种保障不全,只需关注高发重疾分组是否合理就可以了,以下为两款产品的的高发重疾分组情况。
两款产品都做到了将6种高发重疾均匀的分布在4组中,其中健康源尊享将癌症单独列为一组,这是一个亮点。
哆啦a保独门秘诀:附加医疗险
我想买100万重疾,买不起怎么办?
那,老司机也只能告诉你:少买点呗,始终比保险更重要的东西还多着呢,比如娃的奶粉,娃的补习班,还有诗和远方。
但,只买了30万重疾,万一重疾治疗费用花了60万,怎么办?
这个问题一直困扰着老司机,直到哆啦A保出现了!
直接举个栗子:小张买了30万重疾险,结果不幸得了白血病,需要器官移植,治疗费用60万,如果他购买了哆啦a保的附加医疗险,那医疗险可以报销的部分=60万-30万-社保报销部分。
而且不需要花60万重疾险的保费。
小张的保费支出为:重疾险30万,30年缴(投保时30岁),每年5160元。
同时购买了重疾医疗险,每年只需要多支付几十到一两百元,比如:30岁当年保费只需要22元钱,是的,你没看错,确实是22元!
当然这个医疗险每年保费不一样,后面保费也很喜人,可续保至105岁,最高276元/年。
老司机总结
我想买100万重疾,买不起怎么办?
经过通篇对比,我们会发现,两款产品各有优势。
健康源尊享将部分非高发轻症赔付保额抬高,重疾将癌症单独分出一组,重疾和轻症的赔付次数多。
哆啦a保在基础保障过硬的情况下,价格更低,可选30年缴费,附加超赔医疗险。
老司机的建议是,如果您不在意预算,可以选择健康源尊享。
如果您注重性价比,希望用更低保费撬动高保额,且家庭配置还缺失,那不必纠结这一款产品是不是完美。
更重要的是把家庭大的风险缺口覆盖上,预算为先,我们要把钱花在刀刃上,那哆啦a保是不错的选择。
没有完美的产品,只有完美的保障方案,如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案,不妨扫描右边二维码,或者点击右边链接添加1对1顾问详聊。