爆料│达尔文3号和康惠保2.0，到底买哪个好？

大家好，我是90保险。

要说单次赔付型重疾险，达尔文3号和康惠保2.0都是大热的产品。

达尔文3号在心脑血管的保障方面绝对是市场最佳，但康惠保2.0也非常有特色。

那么达尔文3号和康惠保2.0究竟买哪个好呢？

下文分为3部分：

1、达尔文3号的优缺点

2、康惠保2.0的优缺点

3、达尔文3号和康惠保2.0应该怎么选？

达尔文3号和康惠保

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达尔文3号的优缺点

达尔文3号，主险重疾只赔1次，高发心脑血管中轻症及极早期恶性肿瘤或恶性病变均有二次赔付。

可选择附加癌症二次赔、心脑血管重疾二次赔等。

最高可投保55万，身故责任很灵活，可不选或赔保额；具体保障如下：

达尔文3号和康惠保

达尔文3号和康惠保

下面90保险给大家重点介绍下达尔文3号的优缺点：

达尔文3号的4个优点

（1）60岁前患重疾，可赔180%

达尔文3号和康惠保

目前市面上重疾的增额赔付，大部分60岁前患重疾最多赔160%，而达尔文3号竟然能赔180%，市场最高。

如50万保额，60岁前患重疾，可赔90万，相当于赠送了一个40万保到59岁的定期重疾险！

重疾高发年龄为41-60岁，因此这个保额赠送非常实用，可以覆盖重疾高发的年龄段。

节选自平安人寿2020理赔半年报

达尔文3号和康惠保

（2）高发心脑血管中轻症及极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔

先来看组数据，下图为平安人寿2020理赔年中报告，理赔率重疾中，前5种中有3种都是心脑血管疾病。

节选自平安人寿2020理赔半年报

达尔文3号的一大特色是这些中症、轻症高发的心脑血管疾病可二次赔付，90保险给大家整理了下表：

达尔文3号和康惠保

脑中风、心梗，都属于心脑血管疾病，不但高发，还容易复发！

心梗，2年内再梗概率为8.7%-29.6%；

冠状动脉搭桥术，十年通畅率仅为50%，一半的人要再次疏通；

脑中风，54%的人5年内会复发，复发的死亡率是未复发的2.67倍；

ps：冠状动脉搭桥术/介入术，是心梗的治疗手段~

很赞的是，轻症中这3种疾病：不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术/介入术，赔付很宽松：“一赔三，不限同种复发”

达尔文3号和康惠保

比如，首次患A，那么间隔1年后，再次患A，或B、C，都可以再赔45%，不限定第二次只能赔与第一次相同的疾病！

心脑血管疾病的高发年龄为20-49岁，其中男性占比达87.14%，可以说中青年男性是心脑血管疾病的高发人群，尤其要加强保障！

而轻症中的“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，除了包含原位癌外，还包含另外4种疾病，这些都可以赔2次，且没有间隔期！

达尔文3号和康惠保

（3）可附加癌症二次赔，赔150%

达尔文3号的癌症二次赔付，是目前市面上最优秀的了：

• 赔150%的保额，市场比例最高

• 间隔期市场最短，癌症→癌症，间隔3年；非癌→癌症，间隔180天；癌症新发、复发、转移、持续都可二次获赔。

（4）可附加3种高发心脑血管重疾二次赔，赔150%

达尔文3号，心脑血管疾病除了轻症、中症可二次赔，重疾也可附加二次赔，三连杀！

这3种高发心脑血管疾病，可二次赔150%保额：

• 首次重疾不是这3种疾病，间隔180天后，患这3种疾病之一，可再赔150%；

• 首次重疾为这3种疾病，间隔1年后，再次确诊为同种疾病，可再赔150%；

如50万保额，首次赔了50万，二次确诊，可再赔75万！

如果同时附加心脑血管疾病二次赔、癌症二次赔，两项责任互相独立。

比如赔了癌症二次，心脑血管疾病二次赔仍然享有保障！

达尔文3号的1个缺点

中度脑中风的赔付条件较严苛：

别家的中度脑中风，赔付条件满足二选一即可：

而达尔文3号，没有二选一，只有满足”肌力Ⅲ级及以下”才可以赔付，相当于获赔概率减小了50%，算是个小坑呢！

达尔文3号和康惠保

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康惠保2.0的优缺点

首先我们来看看康惠保2.0的保障内容：

康惠保2.0保障齐全，最大的特点就是12种前症保障。

康惠保2.0的2个优点

（1）首创前症责任，12种疾病赔15%

前症，是比轻症还轻的疾病，可防可控可治愈，若不及早干预治疗，很可能发展为严重的疾病，比如癌。

康惠保2.0，保障以下12种前症疾病，达到合同要求的赔付条件，可赔1次，15%的保额。

（点击可查看大图)

它的前症中，有8种属于癌前病变，如女性高发的肺癌、乳腺癌、宫颈癌等，均有对应的癌前病变前症保障。

若及早发现，不仅可以遏制病情发展，还可赔钱给你治疗，如70万保额，就能赔10.5万。

可以说，前症大大降低了重疾险的理赔门槛！

（2）保费较低

同等条件下，康惠保2.0的保费会比达尔文3号便宜7%~10%左右。

康惠保2.0的4个缺点

（1）捆绑癌症二次赔的责任，不能自选是否附加；

（2）若选择保障至70岁，需捆绑身故责任，不经济~

（3）等待期180天，过长，大多数重疾险为90天等待期

（4）部分前症与轻症/中症不能重复赔付

比如肺结节手术切除，只切了一部分肺脏，前症赔了，后续发展为中症“单侧肺脏切除”就不赔了。

同样，前症“干细胞不典型增生性结节（手术）”与轻症“肝脏切除”也不重复赔。

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达尔文3号和康惠保2.0，如何选择？

90保险给大家做了达尔文3号和康惠保2.0的保障对比，一目了然：

直接上结论~

顶级保障，且预算多：首选达尔文3号！

达尔文3号不仅疾病赔付比例市场最高，重疾、中症、轻症的心脑血管保障很强大，尤其适合男性；

而且癌症二次赔的也是市面上最优秀的！不管你怎么组合买，达尔文3号都是最好的！

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看中前症保障、保费便宜：康惠保2.0

康惠保2.0首创的前症保障，是目前市面上都非常非常少见的，可以降低理赔门槛，比轻症还轻，符合赔付条件就能赔。

在同样的条件下，康惠保2.0的保费也比达尔文3号低了不少，适合预算比较低的朋友！

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达尔文3号和康惠保

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写在最后

达尔文3号和康惠保2.0都是非常不错的单次赔付重疾险，但是有特定的适合的人群。

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