【重疾险评分】阳光臻欣2020

臻欣2020

系统得分 84.18

大鱼点评

亮点

运动达标关爱金和结婚生子后可按投保时费率增加保额
高发轻症全部包含
可附加重疾多次赔付

不足

轻症、中症单次赔付
重疾分组不合理

观点

臻欣2020由阳光人寿保险有限公司承保。公司实力、投保灵活度等指标表现良好。这款产品在大鱼的系统综合得分为84.18，给予4星评级，阳光人寿臻欣2020责任简单，价格适中，主险涵盖的责任亮点独特。主险重疾为单次赔付，但可以附加重疾多次赔付责任。
轻症、中症均为单次赔付，重疾分组不合理等因素使臻欣2020整体保障强度一般，产品责任还有提升空间。

本次测评的臻欣2020来自单次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息

公司分析

阳光人寿保险股份有限公司（简称：阳光人寿）是于2007年7月由中国保监会正式批准筹建，由阳光保险控股股份有限公司发起，于2007年12月17日成立的全国性专业寿险公司，注册资本183.42亿元，主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务的全国性保险公司。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前阳光人寿得分为88.7。2020年二季度综合偿付能力为206.97%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

阳光保险控股股份有限公司 是中国500强企业、中国服务业100强企业,资产规模已达1000亿元。集团目前拥有阳光财产保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、阳光资产管理股份有限公司等多家专业子公司。

经营指标

成立日期：2007年12月
注册资本：183.42亿
最新综合偿付率：206.97%
上年度原保费规模排行：14

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。臻欣2020的保障指数得分为83.08，该项评分在带身故责任重疾险中表现较低。

重症

重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

主险责任中重疾是单次赔付，但可以附加重疾多次赔付，累计赔付3次，赔付基本保额。但臻欣2020把110种重疾分成了3个组别，最高发的6种重疾中，恶性肿瘤与重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病分在一组，恶性肿瘤未单独分组；急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术分在一组，脑部疾病分在一组。分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔，高发重疾分在同组越多，理赔概率越低。臻欣2020的重疾分组不够合理，尤其是最高发的恶性肿瘤没有单独分组，高发病种的分组方式还有提升空间，但重疾多次理赔的概率还是高于单次赔付的重疾险。

轻中症

轻症病种30种，赔付1次，赔付保额的30%。最高发的12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

轻症方面的优势是赔付比例为30%，与市面上绝大多数主流重疾险持平，高于老牌公司大多数产品只有20%的赔付比例。其中轻微脑中风和较小面积烧伤升级至中症，赔付额度有所增加，且轻微脑中风赔付标准宽松。

中症病种30种，赔付1次，赔付保额的50%，符合主流标准。病种方面，包含深度昏迷、单个肢体缺失、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。

身故责任

赔付基本保额

其他责任

除了以上基本保障责任外，臻欣2020的主险责任中，还包含了运动达标关爱金和婚嫁生子可增加保额的责任。

以标准体承保后2年内，达到一定的步数标准，第3年开始，可以额外赔付保额，额外赔付标准高，赔付额度有限。

标准一，2年内累计15个月，每月至少20天步数不少于1万步：

轻症额外赔付2%、中症额外赔付3%、重疾和身故额外赔付5%；

标准二，2年内累计20个月，每月至少20天步数不少于1万步：

轻症额外赔付3%、中症额外赔付5%、重疾和身故额外赔付10%。

以标准体承保，未发生保险事故，若被保险人在51周岁前结婚或生子，无需健康告知免体检承保，后期可增加基本保额的25%，增加部分保费按投保时年龄计算，增加以两次为限，累计可增加最高50万。由于加保时虽然按最初投保的年龄计算保费，但需要补齐之前年限的保费，与此时再投保其他产品相比，总保费可能并没有优势，这项责任更适用于初次投保后体况变差不能再投保其他重疾险的被保人，如果体况持续良好，可以将更多产品纳入备选。

价格分析

在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，作为轻、中症均为单次赔付的产品，臻欣2020的价格适中。