友邦保险丨全佑惠享的坑，有点多-值得买吗

#产品责任#

#产品剖析#

1.轻症保障弱

全佑惠享的轻症保障是不分组，最多赔6次，从20%起赔最多赔付50%。问题来了，全佑惠享的这款重疾前两次的赔付比例只有20%，到了第三次才到达30%的赔付比例。看起来赔很多，但实际上能有多少人一辈子能有3次以上的轻症？对比市场是30%起赔的重疾产品，同样是50万保额的前提下，首次轻症的赔付就是10万和15万的差别。轻症赔6次，更多的是噱头。

轻症隐性分组严重，60种轻症种其中有14种轻症分了4组，这4组里的轻症仅能赔付一次，相当于把轻症分了5组，前4组每组仅赔1次，最后一组才是不分组赔付。

2.重疾多次赔付条件苛刻

全佑惠享附加重疾多次赔付后可以实现重疾多次赔付。但是这个多次赔付是有要求的，首先这个重疾多次赔付是分组赔付的，全佑惠享的重疾仅仅分成4组，其中癌症（恶性肿瘤）、终末期肾病、重大器官移植及造血干细胞移植这三大高发重疾分在了同一组，大大降低赔付的可能性。而且有365天的间隔期。而市面上较优的分组赔付产品都是180天的间隔期了，相较而言赔付条件是比较苛刻的。

3.老年长期护理金是个大坑

老年长期护理金本应该是一个福利性的条款，但是根据全佑惠享的定义，想要拿到这个钱还真不容易，首先要达到60周岁，然后6项基本生活活动中的其中3项或以上无法独立完成才可以拿到。注意了这笔钱不是一次性给付到位，是分10年，按月给付。就是说要分120次才能拿完这个保额里的钱。对于这样不能生活自理的人而言，还要10年才可以拿完保额，这也实在是太苛刻。

老年长期护理金的领取会终止重疾多次赔付和癌症多次赔付责任。这个就是老年长期护理金的最坑的地方，好不容易达到领取老年长期护理金的状态，居然一声不响地终止了重疾多次赔付和癌症多次赔付的责任，全佑惠享的重疾多次赔付和癌症多次赔付可是很贵的，因为领了老年长期护理金而终止，那么这还算是福利吗？

4.长期意外险强制附加

想要购买全佑惠享就要强制搭配一个意外险（无论是长期的还是1年期的），要和重疾等同保额。这里先说长期意外险部分，这个长期意外险是一种纯意外险，就是说只保障伤残或者身故/全残，而且那个保额是累计最高保额，这个保额不会像1年期意外险那样会每年刷新保额。这个保额用完就是用完了，再也不会有了。这样一个强制捆绑一定程度上影响了投保的灵活性。

5.其他

（1）轻微脑中风定义变严苛，在旧版本中的轻微脑中风是很宽松的，更新后就跟市场上大部分的定义没差别了。

（2）癌症多次赔付间隔期长达5年，市场上优秀的癌症多次赔付只需要3年的间隔期。如果癌症病人能5年不复发，基本可以认定为痊愈了，5年间隔期太长了。

（3）轻症豁免（被保人豁免）需要额外附加而且贵，轻症豁免市面上的产品基本都是自带的，到了全佑惠享就要单独附加了。