臻逸2019是一个重疾保障计划,由“阳光人寿臻逸2019两全保险”+“阳光人寿附加臻逸2019重大疾病保险”组合而成。是属于阳光人寿保险股份有限公司的重疾保障计划。主要卖点是轻症最多6次赔付、满期返还这两点,今天就来看看这款产品是不是有这么好!
#保险责任#
#产品剖析#
1.等待期时间长
臻逸2019的等待期是180天,对比市场上大多90天等待期的重疾险,竞争力就显得不足了。虽然对于整体而言这个等待期的差别不大,但是如果落在某一个人身上,就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是个小坑。
2.轻症保障弱
臻逸2019的轻症保障是最高可以赔付6次,但是需要注意的是前2次的赔付比例仅有20%,这个赔付比例在现在市面上的保险产品来说是比较低的。现在大多数保险产品都是30%的轻症赔付比例的,更有一部分是45%的赔付比例。同样50万保额就是赔10万,还是赔15万的差别。
臻逸2019的轻症是有隐性分组的,这项在合同里有明确的说明。这点和时下大多数重疾险一样,存在隐性分组,同时这隐性分组的分组情况也是比较常见的。
总体来说,臻逸2019在轻症的保障上是比较弱的。
3.轻症“冠状动脉介入手术”要求严苛
轻症“冠状动脉介入手术”,并不是一种疾病,但是却是治疗很多心脏疾病的主要医疗手段,在轻症里属于高频理赔病症。臻逸2019在“冠状动脉介入手术”的定义里有这么一个条件“四条主要血管(左冠状动脉主干、前降支、左旋支、和右冠状动脉)中的至少一支血管官腔直径减少75%以上”。而在大多数重疾里是没有这一个限制的。
如果A先生投保了臻逸2019这款重疾,等待期后身体检查,医生建议做“冠状动脉介入手术”,但是这四支血管里,最严重的减少只有70%。如果A先生当时就做了手术,那么就没有办法申请理赔了。这个坑不小。
4.贵
臻逸2019的贵主要来源于这是一款两全保险,两全险由于有满期返还保费的作用,所以在定价上会比普通的储蓄型重疾要贵。臻逸2019满期会返还保费,同时会结束保险合同。我们分两个方面来分析这个问题。
(1)满期返还已交保费。臻逸2019满期被保人80岁。但是如果投保终身型重疾,到80岁的时候大多数产品的现金价值都高于已交保费的总额。那么如果选择一款保终身的重疾产品,同样80岁退保,能拿到更多钱不是更好吗?
(2)满期结束合同,臻逸2019只能保障到80岁合同就满期了。通常80岁所有的健康险都很难再买了,这种情况下,还要结束保险合同,那是真的“要钱不要命”?如果选择一款保终身的重疾产品,我可以自由选择到底退保还是继续持有这份保单,这样的自主性,难道不是更好?
#Mr.C点评#
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