渝爱保
晚上好，我是Dora。
癌症越来越受重视，保险公司也开发出了能对癌症多次赔付的重疾险。
（为了阅读体验，恶性肿瘤在文中都写作“癌症”，不严谨，理解一下）
在选择时，应该要选限制少的真·癌症多次赔付产品。筛选规则都写在这里的：保癌症复发，避开三个坑
今天测一个重疾：信泰人寿·百万无忧终身重疾。
针对恶性肿瘤的多次赔付的终身重疾，门槛低、限制少，是一款真·癌症多次赔付产品。
简单总结九个字：
不便宜、不花哨、不虚伪。
1、基本面
百万无忧是一款保终身的重疾，全须全尾，轻症、中症、重疾，重疾该具备的基础要素都有。
下面分别看细节：
1.1 轻症/中症
轻症30种，每次赔付30%保额，一共可赔付2次；
中症20种，每次赔付50%保额，一共可赔付2次。
轻症和中症都带豁免，理赔后不用再交保费，以后发生重疾仍可赔付。
在2019高清重疾指南中我们写道，轻症和中症全不全，要看是否包含了行业规定的6种极危重疾病对应的轻/中症。
经过筛选发现，百万无忧包含了大部分高发疾病，但在心脑血管方面有缺憾：
缺少了非开胸的冠状动脉介入手术。
1.2 重疾
重疾责任有意思，主要分为两个方面：
第一，癌症之外的疾病。
一共有104种，这些疾病被分为两组，一种重疾理赔后，这个重疾所在组都失效，另一组还可以再赔一次；所以，癌症以外的重疾可以赔2次。
疾病分组是这样的：
其中极危重疾病专门标记，分组风格是心血管类为一组，其他为一组。
第二，癌症。癌症赔付完三年后，还可以再赔一次。
总体来说，重疾赔付是“2+2”，最多可能赔付到4次。
1.3 价格
产品类型上，百万无忧属于重疾多次分组赔付+单病种多次赔付。
简单看一下产品类型：
可以看到，百万无忧价格偏高，比同类型的天安高15%以内，与不分组重疾价格持平。
从基本面看，责任不错，仅是在心脑血管保障方面稍有缺失。
2、特点：不便宜、不花哨、不虚伪
价格刚才说了，略贵。
当然，信泰可以选30年缴费，每年缴费额会低一些，不过绝对价格还是偏高。
对应这个价位，责任其实非常优厚，主要是下面两个原因：
2.1 不花哨
不花哨=实用。
昨天我们还提过，很多人认为“重疾多次”是一个伪概念，特别是4次、5次，太多了根本赔不到。
百万无忧这里没有很炫酷的分组和次数，就是两次，而且是分组两次。
非常有针对性，就是用于应对人随着年龄增长，对健康威胁最大的两类问题：癌症，心脑血管疾病。
图片截取于中国人健康大数据
赔4次也许不太可能，赔2次有可能吗？
不搞花里胡哨的责任，就是实用。不论是心脑血管，还是癌症，都有应对。
2、不虚伪
百万无忧最大的特点就在癌症多次赔付上。
这是一款真·硬核·癌症多次赔付重疾。
很多癌症多次赔付的产品，或者是有启动门槛，或是间隔期五年：
像上图这种，如果头一次赔的不是癌症，癌症二次赔付就没了，而且二次赔付要间隔5年。
就跟有的餐厅送的体验券一样，又得规定单次消费金额，又得规定菜品，还要多少时间之内消费完——特别虚伪。
百万无忧的癌症多次赔付就非常清爽：
摘自百万无忧产品条款
3年，不论是哪个部位，也不论和上一次恶性肿瘤有没有关系，不论是新发、复发还是转移，都可以获得再次赔付。
请关注第三条，“前一次恶性肿瘤仍然持续”，什么是持续呢？
我咨询了医生朋友，专家告诉我，这是和“临床缓解”相对应的。
在《肿瘤化疗疗效判定基本标准》中，对实体瘤疗效评价有四种：
完全缓解(CR)：肿瘤完全消失超过1个月
部分缓解(PR)：肿瘤最大直径及最大垂直直径的乘积缩小达50%，其他病变无增大，持续超过1个月
病变稳定(SD)：病变两径乘积缩小不超过50%，增大不超过25%，持续超过1个月
病变进展(PD)：病变两径乘积增大超过25%
除非完全缓解，否则都应该算“仍然持续”。
专家解释，完全缓解基本等同于临床治愈，情况并不乐观，大部分癌症患者都处在带病生存的状态。
回到百万无忧的约定：
这种判定条件和时间间隔，让再次赔付的可能性变得非常大。赔就完了，不纠结。
总结：
百万无忧基本面不错，需要注意的地方是心脑血管的轻症包含不足；
优点也明确，癌症多次赔付对消费者非常友好；这么硬核的癌症多次赔付，放眼整个市场也罕有。
如果你担心癌症，就考虑百万无忧。
如果体检中已经发现了有良性的囊肿/肿块/肿瘤，也推荐考虑百万无忧。
性格这么鲜明的产品，我脑中闪过了郭达斯坦森、史泰龙、巨石强森……寡言少语，性格沉默，但在他们的主场，是可以放心把后背交给他们的兄弟和战友。
足够硬核。
好产品很多，有逻辑才能选到合适的保障。
