光大永明|嘉多保优秀的背后也藏着不少坑-值得买吗

#产品解剖#

嘉多保在产品责任上可以说是可圈可点了，但大家都知道没有完美的产品，那我们来看看，在这么优秀的产品责任下，这款产品都有哪些坑呢？ 

1.疾病理赔定义严苛

在疾病理赔定义上，嘉多保的规定是：“首次患有”，而首次患有在嘉多保的释义是这么写的“指被保险人自出生后第一次患有本合同所定义的轻症疾病、中症疾病或者重大疾病”。这样的一个定义在疾病理赔来说会容易存在争议，特别是一些疾病的前期诊断和后期诊断有相关联的，例如结节一类疾病到最后发展成癌症，像这种情况下理赔会比较容易产生争议。

2.缺少高发重疾：严重哮喘

根据中国研究团队在权威医学杂志《柳叶刀》今年6月20日发表的论文《中国哮喘流行病学、风险因素和疾病管理研究》，中国20岁以上人群哮喘患病率为4.2%。从这个数据可以看到患有哮喘的概率还是比较高的，嘉多保在110重疾里缺少的这样一个高发疾病，这算是个不小的坑。

3.严重冠心病定义严苛

在嘉多保里的严重冠心病定义比其他公司的都更为严格，其他保险公司对严重冠心病只需要达到二个条件其中一种即可，嘉多保条款里必须要有三支主要血管严重狭窄性病变才行。这坑藏得有点深。

4.等待期内患病：中症、轻症责任终止

嘉多保这款产品如果在等待期内患有中症、轻症疾病，会导致中症或者轻症责任完全终止，相关的豁免责任也会终止。在重疾保险产品来说，这算是比较苛刻了。但由于等待期内出险概率比较低，算是个小坑。

5.其他

在少儿高发重疾里缺少严重手足口病、骨生长不全症，作为一款投保年龄涉及到少儿的，缺少了这两个高发重症，也是遗憾。

疾病终末期定义严苛，疾病终末期的理赔本就很难，一般来说医生也不敢开能活不过多长时间的证明出来，但嘉多保相应还多一个要求“经过90天以上积极治疗后”，这样的一个彰显关怀的条款，在嘉多保里面基本无法实现。