渝爱保
大家好，我是喵叔。
前两天我做梦梦见新定义周五发布，哪知道协会还提前一天，就直接对外发布了新定义，即日起施行，旧产品的过渡期直到2021年1月31日，在这之后的重疾产品，都应当符合规范。
新规内容和上次的终审版基本一致，主要就是几个定义的字眼调整了一下，最大的影响主要涉及到三个方面：
一是对于最常见的甲状腺癌的赔付进行了弱化，占据目前甲癌理赔90%左右的乳头状或滤泡状癌，回头基本上得按照30%的比例赔付；
二是规定三种最高发的轻症赔付比例不得超过30%；
三是部分重疾的定义更加明确，理赔门槛有一定提高。
对于新老定义的变化情况，详细的可以看喵叔前几天发的推文《重疾新定义即将落地，投保前弄明白几件事》，简单的可以看看下图：
以上三个方面，影响最大的，无疑是甲状腺癌的分级赔付，同样买了50万保额，旧定义可能一次性赔到90万（前期额外赔付80%保额），新定义下赔付15万，一下子少了75万，“喜癌不喜”，虽说从利于行业发展的角度来看，这样调整是好事，但是如果大家从利于自己的角度来看，应该不是好消息。
女性群体，特别是有结节还没买保险的各位，是不是马上就有一种“买买买”的冲动？别慌，目前大量公司开始针对这类人群进行了限制，比如核保系统比较奇怪的信泰人寿，老早就对甲状腺结节人群一刀切，智能核保最优结论就是除外承保。想标准体？转人工核保问问核保老师答不答应吧。这类人群，信泰家的“网红产品”达尔文3号、超级玛丽3号、如意人生典藏版统统没法正常买上。其他最近的高性价比产品比如康惠保2.0除外承保；无忧人生和优惠宝则要求3级以内，无淋巴结肿大，单纯囊性结节，才有机会标准体；守卫者3号、康瑞保以及嘉佳保则相对宽松一些，3级内标准体承保难度不大。
新定义也对三个高发轻症设定了赔付标准和理赔比例，对于之前一些喜欢走激进路线、轻症动辄40%-50%的公司来说可能会有一定的约束，也对那些即使股东大赚特赚也死活不提高轻症理赔比例的公司有了鞭打的作用。
明年2月前，旧的产品，只要没停售，条款依然和之前的一样，甲状腺癌不管几期，也依旧按照重疾标准赔付，当然，1月31日只是一个最后的时间节点，并不代表所有产品都在那一天停售，很多公司完全可能提前就根据自身经营情况，对自家公司的产品做一些相应的限制。
比如最近，很多公司都直接上线风控系统，你即使通过了人工核保，也可能在投保的时候被风控掉；也有一些公司，直接调严智能核保内容；还有一些公司，直接给你设置十几条的问询内容，涉及3年内检查、要求“固定收入大于9万”，对了，还不允许智能核保和人工核保。
保险什么时候买最合适，这个答案永远是现在最合适。新老定义交替之际，如果身体条件达标，能早买就早买，如果条件不达标，更应该提早提交资料，毕竟再晚点，可能等来的就是产品停售、核保趋严的结果。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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