今天我想说的核心内容,都写在标题里面了。
我觉得有两类人,都不要在保险上花太多钱。
一类是刚毕业1-2年、且工资收入比较低的年轻人(你爸妈给你配置除外);
另一类是家庭年收入在10万以下的人。
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最近我认识一个小姑娘,97年的,在兴趣班教书法。我无意间碰到她的学生,恰好是某保险公司的销售员,在给她推荐重疾险,每年一万多。
我没忍住,私下告诉她可以去关注线上保险。
比如达尔文3号,她买50万保额,60岁前都能赔90万,保障终身,每年也才5200块钱。
再花200块钱买份百万医疗险超越保2020,200块钱买份锦一卫意外险,婚前保障足够了。
我也不是非得要挡着人家销售做生意,只是:
如果对方是个年收入30-50万,每年花5000或者1万的差别没那么大,我肯定不做这个多嘴的讨人嫌,我始终觉得只要有意识给自己保障都是好事。
但对于一个未婚年轻女孩来讲,每年多出来的5000块钱,拿来尝试些投资理财,哪怕亏掉了,都是一生宝贵的财富。
所以年轻人要买保险,因为:
第一,数据来看大病的发病年龄段越来越低,跟年轻人的亚健康的生活习惯有关系,所以这方面的风险要防范一下;
第二,年轻人买保险价格很便宜,年轻身体好,能选择更多。
但是,年轻人买保险必须要追求性价比。
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再说另一类,家庭年收入在10万左右的朋友们。
要考虑当下的生活,也要考虑风险的保护,所以更要追求性价比。
我最近很爱研究收入偏低人群的保障方法,上次给大家分享了年收入5万以下怎么保障自己。
我常常觉得,能帮助经济拮据的人找到能负担得起且有效用的保障方法,是一件更有价值的事情。
因为他们需要保障,但商业保险对他们来讲确实会有一些压力,所以归根结底三个字:「性价比」
当然,穷不穷这件事,不能全靠主观感受。
我朋友,年薪70万,天天跟我哭穷,因为买不起学区房,这肯定不是真穷;我也哭穷,说我买不起次新小区的两居室,这也不是真穷。
去年,研究收入分配最权威的机构CHIPs,去年发布了一组新数据,:
全中国——
月可支配收入不到1000元的,有6亿人,占总人口的42.85%
月可支配收入5K-1w的,有6000多万人,占总人口的4.52%
月可支配收入超过1万的,约850万人,占总人口的 0.61%
我生活在北京,身边月入1万左右的朋友,都不觉得自己多有钱。
可事实上,他们的收入就是在金字塔顶尖的。
所以我觉得大家得现实点理解自己在整个社会当中的角色和地位。
年收入10万以上的家庭,就应该得有意识开始打理钱财了。
比如定一个小目标,有节奏的存钱,拿出50%试着去理财,拿出5%左右去配置保险。
有钱有有钱的算计,没钱有没钱的算计,但不能稀里糊涂。
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文章最后,我分享一份年收入10万左右的家庭保险配置方案(可以照着抄)。
业内总有人说,要拿10%的钱来配置保险,但我觉得没啥参考价值。
大家一定要根据实际情况来定,我觉得家庭年收入10万左右,每年拿5000左右,先把一家三口最严重的风险搞定,剩下的等收入高了再补充就好。
重疾险-百年康惠保
只保障重疾,价格是重疾险里的地板价,每年只要一千多。
是不是没有你们想的那么贵?
如果是钱稍微多点,可以买50万保额。
少儿重疾-妈咪保贝
除了守卫者3号少儿版以外性价比最高的重疾险,每年550元,轻症/中症都有了。
百万医疗险-超越保2020
百万医疗的地板价,每个人200块/年,最多能报销200万的医疗费用。
定寿-定海柱2号
基本上是全市场最便宜的寿险,但保障一点都不差,家里的主要劳动力每年1000块钱能买100万保额
意外险-锦慧保
非常便宜,一年158块钱还能保障猝死,交通事故的意外能多赔50万。
少儿意外-平安
小孩子的身故保额是有限制的,所以最重要的医疗费的报销。
住院能报销5万,门诊报销5000。
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最后提醒一点,买保险的时候有一个页面是做健康告知,要仔细留意看一下,确认每条都没有问题再买。