保险公司会倒闭么？那我的保单怎么办？

很多人在买保险前都会有这个疑问，保险是一个虚拟产品，万一保险公司倒闭了，那么我交了那么多年的保险肿么办？

说实话，在中国的监管环境下，保险公司想破产还真的很难。为什么这么说呢？今天，老司机就来聊一下保险公司破产的这点事。

一、破产很难：监管防线严

二、真的破产了：还有接盘侠 

保险公司，尤其是有寿险业务的公司，一旦发生重大事故，如汶川地震，很容易就面临破产危机，为了预防这种事情发生，保监会当然也有一系列的措施监管。

1.再保险机制：保险公司的保险

再保险公司简单来说就是为保险公司分担风险的，是保险公司的保险。作为保险市场一种通行的业务，再保险可以使保险人不致因一次事故损失过大而形成对赔偿责任履行的影响。简单来说，保险公司出事了，还有再保顶着！

2.偿付能力监测：赔的起才安心

偿付能力是什么？偿付能力是保险人可以偿还债务的能力。他有一套复杂的算法，由每个保险公司的精算师计算，每个季度、每个年度都向保监会报送。

那么保监会按什么标准监测？偿付能力充足率，一般大于100%是正常，小于100%后就会成为保监会重点监督对象，会有一系列的监督措施，具体如下：

根据以上的表格，我们就可以做功课了，到底我买的产品的保险公司，偿付能力如何呢，

偿付能力一般通过保监会官网和保险公司官网就可以看到公司的偿付能力披露，我们只要到官网查看即可，只要不是太低，都不会有大问题。

不知道有没有大家平时购买网销保险的时候有没有注意到，在产品页末尾也都会标注保险公司的偿付能力。

简单来说，保险公司有保监会爸爸看着！

如果保险公司真的破产了，会发生什么呢？首先要理清一个概念，保险公司破产绝对不等于说我们的保单失效了，保单一定还会有人接手的。

对于保险公司来说，真的破产后，有这三重措施。

1.保险保障基金：危机准备金

2017年9月底，我国保险保障基金规模为1085亿元，2007年和2012年，保险保障基金分别参与新华人寿和中华联合两家保险公司的风险处置工作，并实现了基金资产的溢价退出，成功化解了行业风险。

2.保险保证金：债务准备金

保险公司自成立时，根据《保险法》规定，就要将注册资本的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，得一直在那存着，不是验完资就可以抽走的，除非是公司清算时用于清偿债务外，否则不得动用。

3.接盘侠：保单只是换个地方而已

接盘侠是谁，一方面是转让给愿意接受并重组的保险公司，另一方面如果没有保险公司接盘，保监会会指定一家实力雄厚的保险公司接盘。因此完全不用担心保单没人管了。

我们来总结一下，首先，保险公司很难破产，一是再保顶着，二是保监会看着。其次，即使保险公司破产了，咱库里也有足够的金额去赔付，而且会指定其他公司接收保单。

至于我们呢，可以放一百个心去购买寿险产品，国家法律和监管部门都不允许任何人的寿险保单因为保险公司经营不善，而失去效力。有这样一个大背景，相信大家都可以安心购买了。

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