【2021.9.10】每日保险快讯

1. 前8月保险业罚款近2亿元

前8月，银保监系统对险企和中介机构开出的罚单数超1357张，罚款总额近2亿元。8月当月罚单总数190张，较上月增加3张，其中，银保监会机关发布罚单2张，地方派出机构发布罚单188张，合计被罚没金额2758.6万元，较上月减少4%。1家险企负责人、1家保险中介机构高级管理人员被撤销任职资格；1家机构被限制接受新业务。从公司类型看，8月共有21家财产险企业被罚，罚单总数达105张，合计被罚没金额1306.7万元，占公司罚单总额的70.4%，与上月比较来看，被罚企业减少1家，被罚金额环比下降7.7%。8月共有11家人身险企业被罚，罚单总数达46张，合计被罚没金额550.4万元，占公司罚单总额的29.6%，与上月比较来看，被罚企业减少7家，被罚金额环比下降一成有余。8月16家保险代理机构收到了罚单，合计被罚没金额283.3万元（不含个人处罚），较上月增长10%。

2. 今年重疾险产品依然不多 大小公司重疾险策略“倒挂”

与前几年贯穿保险公司全年主阵地不同，时至9月，今年市场上的重疾险产品依然不多。这一变化的背后，是监管政策调整带来的产品切换，对保险公司的产品策略进行的一次重塑。近年来，重疾险市场的竞争格局主要体现为：中小险企通过降低价格、拓宽保障范围、提高赔付力度等方式提升产品性价比；大型险企虽然亦紧跟类似产品形态上的创新，但定价上相对坚挺。然而，重疾险新规让这一竞争趋势出现倒挂——原本打到“地板价”的中小险企难以承受新规带来的保险责任扩大，开始提价；而原本利润空间相对较高的大型险企开始降价，促进销售。以30岁男性、20年期缴产品为例进行测算，头部险企与中小险企的主力重疾险产品价差将由约23%收窄至14.5%。除了价格策略不同，大小险企在产品创新上亦体现出差异性。中小险企主要通过加入医疗责任或增加特定阶段赔付来提升产品吸引力，如复星联合健康推出的“康乐一生2021版”首次创新增加了医疗津贴保险金。而头部大型险企在产品设计上则增加了健康管理服务，如太平人寿近日首次将健康管理服务写入“太平福禄娃终身重大疾病保险”条款中。

3. 独立代理人“多地开花”，破局传统营销模式桎梏“良药”已至？

独立个人保险代理人“自立门户”出现提速之势，近日，保险机构探索独立代理人模式发展有了新进展。河北省内首个独立代理人专属代理店完成工商注册，此前还有大家保险、信泰保险分别成立国内首个代理人专属代理店和首家个人独资的独立代理人企业。对此，业内人士表示，对于拥有近千万保险代理人的寿险行业而言，独立代理人打破了保险营销的层级关系，或将解决保险代理行业的发展瓶颈，可谓是“破冰”而出。不过，独立代理人保险市场广阔，但也处于刚刚起步阶段。保险专业人士表示，“独立个人保险代理人制度主要是在保险销售中发挥从业人员的专业素质与业务能力，为客户提供更专业、更精准的保险服务，能够为保险公司提供持续、稳定的客户资源，促进保险公司相关业务的持续稳定增长；能够减少不必要的与客户的保险消费纠纷和与保险公司的代理纠纷，减少从业人员的脱落率，保证代理人队伍的稳定，有利于改善和提升保险行业的社会形象，推动保险行业高质量发展。”

4. 深圳银保监局：加快银行保险业创新步伐 为前海合作区注入新动能

深圳银保监局近日表示，下一阶段，将按照《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》部署要求，牢牢把握“扩区”和“改革开放”两个重点，推动辖内银行业保险业为打造粤港澳大湾区全面深化改革创新试验平台和建设高水平对外开放门户枢纽提供强大金融支持：一是选好中心点，积极推动金融助力深港现代服务业发展；二是找准发力点，加快提升深港金融合作水平；三是突出关键点，纵深推进深港金融监管协同联动。

5. 东营市为新业态从业者发放意外伤害保险补贴

为全面做好稳就业、保就业工作，更好助推新业态领域行业发展，东营市人力资源和社会保障局联合市财政局印发了《东营市新就业形态灵活就业意外伤害保险补贴实施细则》的通知，进一步降低从业人员风险，提升了新业态平台从业人员安全保障水平。按政策规定，由各县区（开发区）按照购买保险费数额的一定比例给予平台或个人补贴，每人每年不高于100元。

6. 杭州西湖区食品安全责任保险落地生效

为进一步健全食品安全社会共治体系，提升食品安全保障水平，杭州市西湖区通过区食药安办、行业主管部门、镇街食安办、保险机构“四管齐下”，扩大食品安全责任保险覆盖面，全力推进食品安全责任保险落地生效，截至目前，318家食品生产经营单位投保西湖区食品安全责任险，较上年增长25.2%，累计保费81万元，保额6.15亿元。其中，西湖区学校食堂、养老机构食堂、农贸市场、农村家宴放心厨房实现食品安全责任保险全覆盖。

7. 注入科技动能 泰康人寿“链”接数字新生态

泰康人寿作为行业较早将科技作为创新抓手的保险头部企业，成立25年来，以其前瞻性的战略眼光奠定了科技维度的先发优势，目前已构建起了由泰行销、泰生活、泰家园三大APP相互协同的科技生态圈，籍此践行并赋能泰康保险商业模式，成为“长寿时代，泰康方案”不可或缺的一环。观察其近年来在保险科技领域的尝试和探索颇具现实意义。截止2021年8月，泰康人寿已获科技专利269件，获得权威媒体科技类重量级奖项20余项。泰康人寿以卓越的技术能力，提升科技赋能效率，引领寿险行业的数字化转型。

8. 信泰保险举办如意尊（典藏版）终身寿险产品线上发布会

近日，信泰保险举办如意尊（典藏版）终身寿险产品线上发布会。对于此次发布上线的信泰如意尊典藏版，信泰保险表示，秉承“客户价值优先”的经营理念，该产品在保留如意尊系列产品的优势的基础上，结合市场反馈和客户需求，对部分产品责任和利益进行了全面优化调整，以更好地满足广大客户的保险保障需求。该产品上市后，将首先在自营渠道及泛华、大童、明亚、永达理等重点合作渠道销售，后期将考虑逐步放开至更多的保险经纪与代理渠道。信泰保险表示，将全力做好合作渠道的服务支持保障工作，并提供更全面的增值服务体系，为客户提供更好的服务体验。

9. 太保家园首度发布养老服务体系：五“心”闪耀至诚至臻 乐享好时光

近日，中国太保在杭州举行“住太保家园 乐享好时光”的养老服务体系发布会，重磅官宣客户最为关心的社区服务体系内容。以让长者在太保家园渡过“舒心好时光、开心好时光、欢心好时光、安心好时光、省心好时光”为目标，围绕安居、美食、文娱、健康、智能五大方面，提供全年龄覆盖、全天候响应、全方位呵护的太保家园养老服务，在更好地满足长者差异化、优质化的养老需求同时，也为中国太保寿险全力打造财富、健康、养老为支撑的“产品+服务”金三角，构建起“保险+养老”生态圈竞争力提供强有力支撑。

10. 瑞再：2040年车险依然“独”大

近日，瑞再研究院最新一期sigma报告《风险挑战：到2040年财产和意外险的机遇演变》预测，尽管车险份额正在萎缩，但预计到2040年，车险仍将是财产和意外险中份额最大的险种，其保费预计与2020年相比将获得近一倍的增长。sigma报告预测，随着全球财产和意外险业务组合的重心逐渐从低风险的车险向高风险的财产和责任险转变，到2040年，预计全球财产和意外险保费将翻一番以上，从2020年的1.8万亿美元上升至4.3万亿美元。其中，财产险预计成为增速最快的业务线。sigma报告预测全球财产险将以每年5.3%的速度持续增长，其保费将从2020年的4500亿美元增长至2040年的1.3万亿美元。经济发展仍将是财产险保费增长的主要驱动力，将贡献高达6160亿美元的新保费，占总体份额的75%。此外，由于在未来20年内与天气相关的巨灾可能变得愈发严重和频繁，气候相关风险因素对全球财产险新增保费的贡献率为22%，达到1830亿美元。此外，从增长速度来看，sigma报告预计财产险增长最快，其次为责任险。技术发展将制约车险增长，从而部分抵消其他社会经济因素对其带来的积极影响。