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开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方

开门红这个系列,我们聊了很多次了。
聊到不想聊了。
01、我们先说产品的基础形态
 
两个账户。
主险账户+万能险账户。
 
其中
主险账户为确定性年金给付,金额固定;
万能险账户的资金可由主险账户确定性年金给付进入,也可单独另外添加保费额外购置;万能险账户的保底性收益率为确定兑付的最低额度,目前结算计提按照现行利率,现行结算利率每月公布,现行利率不代表长期确定利率。
 
02、我们来看看产品的具体收益
 
为了方便比较这三款开门红年金,我们统一用35周岁男性,10万缴费,5年缴存测算,共计保费50万。
 
一、从产品的主险账户基础形态而言:
中国人寿鑫耀东方>太平洋鑫享事诚>平安人寿金瑞人生21
 
中国人寿鑫耀东方
开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方
平安人寿金瑞人生21
开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方
 
太平洋鑫享事诚
开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方
二、从产品附加万能险后,万能账户按照保底利率计提收益而言:
中国人寿鑫耀东方>太平洋鑫享事诚>平安人寿金瑞人生21
 
中国人寿鑫耀东方(保底2.5%)
开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方
 
平安人寿金瑞人生21(保底1.75%)
开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方
太平洋鑫享事诚(保底2.0%)
开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方

 

 

万能账户我们一直跟大家强调保底收益,也就是在这个部分大家看到的收益,是一定确定可以拿到的,不会因为市场的利率下滑,账户出现没有托底的利率持续下滑,下滑的底线即为确定性保底利率。

 

三、从产品附加万能险后,现行结算利率假设一直稳定运营收益而言:

中国人寿鑫耀东方>太平洋鑫享事诚>平安人寿金瑞人生21

太平洋鑫享事诚>中国人寿鑫耀东方>平安人寿金瑞人生21

前二者交替更优。

 

中国人寿鑫耀东方(不保证收益,现行结算5.1%)

开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方

 

平安人寿金瑞人生21(不保证收益,现行结算5.0%)

开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方

 

太平洋鑫享事诚不保证收益,现行结算5.0%)

开门红年金的爆款,选中国人寿鑫耀东方

 

万能账户这个部分,我们一直提示更关注的就是保底收益,写在合同里的,才有据可依,有理可申,有款可查。而现行结算利率本身,其实只能是市场当前的参考利率,非一直稳定存续。

 

举例而言:平安的另外一款万能险账户智盈人生从16年的4.5%逐步下滑至目前的4.2%;再比如中国人寿的万能险账户鑫缘宝到现在也一直在3.7%区间;所以该部分目前的现行结算利率我们会更倾向于不会长期在这个运营区间。

 
03、这三款推荐一个?

这三款非要挑选一款,那我们就选中国人寿鑫耀东方这款爆款吧~

 

虽然我们并不认为这是年金险类目前市场上最好的选择,但Tony前两天也聊过相关话题:

 

人情单买年金踩坑,我的看法却是这样

每位客户都有自己产品购置的倾向度和挑选逻辑,既然我们有了确定的产品库,就是在现行开门红的产品中做选择,那我们就以这个作为参考购置考核的主要考虑。

 

当然如果愿意再看看别家的年金产品,那我们可以适当看看光大永明钻多多进行横评参考不做万能账户附加,光大永明的满期收益率:5年缴费,15年即期,irr为3.6%;5年缴费,20年即期,irr为3.7%;附加万能账户,确定性保底收益为3%,irr确定性集中在1.93%-3.8%区间。现行结算利率4.9%。

 

打个总结吧。

The end.

 

 

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