渝爱保
进入正题之前，再提醒下两个很值得上车的储蓄险的线上下架时间：
养老金光明慧选：12月30号23：29下 终身增额寿险金满意足：12月31号23：00下
我自己买的是这个：纠结好久，还是上车了
……
相互宝要关停了。
字数越少，事情越大，大家都被这一出消息整得有点懵。
说实话，听到相互宝关停，我没有太惊讶，反而有种“啊，这一天终于来了”的感觉，像是某块大石终于落下。结合最近的互联网保险集体下线，我真切感受到了那种不可阻挡的历史趋势。
时代巨轮滚滚向前，我们这些局中人，一起见证了历史性的转折点。
……
说回相互宝，有些问题值得注意一下：
1、相互宝什么时候关停？
将于2022年1月28日关停。
从公告之日-1月28日，还有三期分摊金，原本这些钱由相互宝成员分担，但现在不用了，改为全部由相互宝平台承担。
也就是说，相互宝成员可以免费享受最后一个月的保障。
2、关停后，成员的后续保障怎么办？
1）相互宝短暂承担一部分
相互宝成员，只要在2022年1月28日24时前确诊，确诊后在180天内发起申请，都可以获得理赔，理赔的钱由平台出。
2）退出相互宝后，相互宝就不会再管我们了，我们得自己买保险
不过在这个公告的末尾，支付宝提供了一个买保险的优惠：
我点进去亲自体验了一番，emmm咋说呢……坑不少，如实的写出来也算是帮大家避避坑吧。
从链接点进去，是一个一年期重疾险，叫健康福·重疾1号。
第一个坑来了：
明面上的保障内容是：
重疾赔一次，赔10万；
中症赔三次，赔4万/次；
轻症赔四次，赔2万/次；
但我翻开合同仔细看，这个保障内容是有年龄限制的：
只有30天-39岁，才能享受上面的保障；
如果40岁-59岁，最高保额和赔付次数都减少，算下来就是，重疾赔一次，赔4万；中症赔两次，赔5万/次；轻症赔两次，赔2.5万/次。
第二个坑是：
只保障一年，不保证续保。
如果产品停售，就不能投保；
第一年保障期结束以后，需要重新投保，重新投保是否需要再次通过健康告知，合同里写的很含糊。
所以这里我只能按最坏的情况理解，第二年需要重新通过健康告知。
这一点我觉得挺致命的，因为身体情况谁也说不准，如果今年得大病了，它不保证续保，那我明年就买不上了，此时换其他重疾险也基本不可能了，而得过病的人恰恰最需要保险保障；
哪怕说没得大病，但是第二年身体多了些小问题，导致第一年能过的健康告知，第二年过不了了，那也买不上保险了。
我总是说，趁着身体好/没体检/体检报告没问题，赶紧把保险买上，这是我们买保险最顺利、保费最便宜的时候。但很多人就是使劲拖，他们没意识到，我们这是在跟疾病抢时间，一旦得病/多些小问题，保费加钱是小问题，关键的是大概率买不上了 。
所以我对不保证续保的一年期重疾险没啥好感，尤其是不在主页上放大标红提示的，它会拖延我们买重疾险的最佳时机。
第三个坑是买保险过程中有一些鸡贼。
点链接进去后，会自动匹配健康福，点“确认并投保”后，没有跳出支付页面，没有输入支付密码，啥认证也没有，直接就投保成功了。
投保成功之后我人都懵了。
我这个支付宝账户绑定了一家三口的相互宝，在我确认投保健康福时，只有一键为三人投保的选项，没有单独给某个人投保的页面。
我想退保时，也找不到退保的按钮，研究了半天，原来需要联系客服。
点进客服页面后，拉到最底下，有个自助退保的快捷键，然后很搞笑的是，这时候又不能一键给三人退保了，只能一个一个退，我重复操作了三次，而且退保还需要刷脸认证。这流程你品品，如果说投保是蹲下起立，那退保就是跨栏跑一百米。
然后最恶心的来了，一旦投保了替代保险，相互宝会自动退保。而这一点，最开始是没有任何提示的。
整个投保过程，不能说有啥大错，但这种处处可见的小心思，真的显得支付宝很没有格局，作为国内最大的保险中介平台，这么做真的很败好感。
第四个坑是关于买健康福的优惠。
虽然标题上写的是赠险，但它不是真的免费送给你的，后面依然要花钱。
它的优惠在于：相互宝成员买健康福，可以免除三个月的等待期，免除前三个月的保费。三个月后，要正常交保费。
而且这个保费是不固定的，由保险公司说了算，可能第二年优惠，也可能第二年涨价。
收费标准如下：
像我们家，第一年，我是30-34岁，每半个月交6.16块，一年就是148块；老张是142/年；我儿子是55/年。
第二年收费便宜一点，我每半个月交5.87块，一年141块。
但是第三年、第四年……的都没公布，不知道变贵还是便宜。
总的来说，我并不推荐大家买这个健康福，甚至不推荐买其他一年期重疾险。
当然，一年期重疾险最大的优点是便宜，如果你手头很紧张，除了相互宝没其他保险，可以买一年期重疾险过渡一下，有保障比裸奔好，等有钱了，立马补上一份长期重疾险。
3、那相互宝以前扣的钱能退吗？
肯定是不能退的。
相互宝是一个分摊机制，每半个月统计一次理赔的金额，然后平均分摊到每个人头上，收来的钱再给申请理赔的人。
相当于你这头付了，他那头就用了，所以钱是不可能退的。
相互宝不是真正的保险，它跟我们买保险的保单是不同的，保单是只要你付了钱，保险公司就必须履行责任，你要退保了，保险公司就退现金价值的钱。
……
最后再唠几句，不得不说，国家对互联网保险的监管越来越严了，监管漏洞逐渐被堵上。而相互宝，算是一个时代的“牺牲品”吧。
18年至今，相互宝经历过整改，从“相互保”到“相互宝”；经历过舆论的怀疑，被质疑恶意拒赔猝死(不属于重疾险保障范围)；经历过一期又一期的涨价；但不可否认的是，它真真切切帮助了他人，拯救了17万9127个家庭，给很多懵懂的国人做了保险启蒙。
也许没有新规的大时代背景，相互宝这种模式也会在涨价中逐渐消亡。现在在大众的褒义中戛然而止，我觉得也挺好的。
旧的一个时代结束了，以后我们就向前看吧。
