渝爱保
最近还有一些预定利率4.025%的年金险，不过大多不尽如人意，因为4.025%的定价利率跟你实际拿到的收益率不一定有关系，比如渤海人寿悦享金生年金险。这款产品基本形态是两全险附加万能账户的形态，可以选择领取返还，也可以选择返还不领取，让返还金和满期金全部进入万能账户，保底利率2.5%。
下面我把渤海人寿悦享金生几种选择的IRR内部收益率和年化单利都算出来。投保举例：30岁男性，趸交10万，10年满期，第5年至第9年返还1000，第10年按照合同载明的基本保额返还满期保险金。
1、全部领取
渤海人寿这款悦享金生年金险，如果每次返还和满期金都领取，一共领取140489元，渤海人寿悦这款年金险的IRR内部收益率和年华单利如下：
2、全部不领取，总存放10年
如果这10年所有返还都不领取，把悦享金生年金险所有的返还金和满期金都放在万能账户里，渤海人寿这款年金险的IRR内部收益率和年化单利如下：
3、全部不领取进入万能账户，总存放20年
如果悦享金生年金险10年返还和满期金都不领取，全部进入万能账户，渤海人寿这款年金险存放20年，IRR内部收益率和年化单利如下：
4、全部不领取进入万能账户，总存放30年
如果10年返还和满期金都不领取，全部进入万能账户，渤海人寿这款年金险存放30年，IRR内部收益率和年化单利如下：
5、全部不领取进入万能账户，总存放40年
如果10年返还和满期金都不领取，全部进入万能账户，渤海人寿悦享金生存放40年，IRR内部收益率和年化单利如下：
6、全部不领取进入万能账户，总存放50年
如果10年返还和满期金都不领取，全部进入万能账户，渤海悦享金生年金险存放50年，IRR内部收益率和年化单利如下：
7、全部不领取进入万能账户，总存放60年
如果10年返还和满期金都不领取，全部进入万能账户，渤海人寿悦享金生存放60年，IRR内部收益率和年化单利如下：
渝爱保点评：
以上就是渤海悦享金生年金险的内部收益率及年化单利的计算。从数据中，我们可以非常明显地看到，渤海人寿悦享金生的实际收益水平是什么样的。这款产品失败的原因，主要原因是在万能账户上，因为万能账户的收益是不确定的，并且保底也低，长达大几十年的年金险，不可能按照目前的结算利率来测算。
