渝爱保
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大家好，我是Dora。
我这两天看了很多关于失能和长期照护的资料，对这两方面有了很多学习。
同时还有点意外收获：终于知道为啥很多人不乐意买保险了。
总结一句话：人类本质就是普且信。
昨天说过，中保协和中国社会科学院人口与劳动经济研究所，每年会发布一份《中国长期护理调研报告》。
这个报告的设计是很有意思的，
调查分为两部分：一部分对老人进行调研，了解健康情况、护理状态以及愿望预期；
另一部分，则是还会对成年人调研，了解成年人对失能情况的认知、对长期护理服务的态度以及保障获取程度。
两个年龄段对比一下，有意思的结果就出来了。
1、失能：状态复杂，情况严峻
就目前老年人的情况，失能状态是复杂的、严峻的。
这里插播一句科普，对于失能状态的界定，主要考察老人两方面情况：ADL，和IADL
ADL， 评估独立自主地完成日常活动。经典方法是使用巴塞尔指数，它评估包括吃饭、穿衣、沐浴等10项日常生活活动。 评分从0到100，划分为完全自理、轻度依赖、中度依赖和重度依赖四个等级。
IADL， 则是在生活能力的基础上，进一步评价工具使用情况。 这其中经典的方法是Lawton-Brody 量表，他评估使用电话、购物、做饭等8个方面独立生活的能力。评分总分为8份，同样划分为四个等级。
可以简单理解为，ADL评估基本自理能力，而IADL评估独立生活能力。
那么现在失能老人的情况如何呢？
在60岁以上的老年人群体中，
以ADL评价：4.8%的老年人处于重度失能，7%处于中度失能状态，总失能率为 11.8%；
而基本自理能力的衰弱，也伴随着独立生活能力的退化。
以IDAL评价：
在 ADL 轻度失能人群中，IADL 中度或重度依赖的老年人比例就高达 36%；
在ADL中度以上失能的人群中，IADL中度或重度依赖的老年人上升至 92%和 95%；
而ADL和IADL均重度依赖的老年人，占比达到2.5%。
你可以这么理解：
每10个老人中，至少有1个老人，正在逐渐失去了基本的自理能力； 每100个老人中，就可能有2个老人，已经完全失去了基本自理能力，独立生活能力也完全退化，需要24h全方位照顾。
八个字总结：状态复杂，情况严峻。
2、成年人：乐观极了
而我们看看成年人这边，就比较耐人寻味了。
我们先来提一个问题，看完上面的数据，你对自己未来的估计怎么样？
是中性（无感），还是乐观？或者是悲观？
根据调查结果来看，大部分中年人非常乐观的。
有66%的人非常乐观，认为自己75岁及以后才需要护理，或者根本不会有这个需求。
实际上呢？
从调查结果来看，老年人群体第一次发生失能问题的年龄往往在65岁左右。
鲁迅说什么来着，
“人类的悲欢并不相通，我只觉得他们吵闹”。 这个调查还有更多信息值得玩味。
比如问到，你是否同意必须在年轻时就对老年阶段护理问题作出安排？有超过半数的人都认为，很重要，必须在年轻时安排。
但被问到可行性，是否很难规划时，又有超过半数的人认为，现在规划执行起来比较困难。
我猜采访是不是这样的：
调查员： 您觉得失能风险需要从年轻时开始考虑吗？ 受访者：需要，很重要。 调查员：您打算从现在开始计划吗？ 受访者：啊，太难了，以后再说吧。
哈哈，成年人。
3、做难而正确的事
有时候真是气得很，都给气笑了。
这个调查像不像很多人对保险的态度。
你就算把生命表怼到一些人脸上，告诉他发生率有多大，哎，他就是不看。
视而不见，充耳不闻。
绝了。
那我们还是说给愿意听的人听吧：
无论面对与否、是否承认，数据就摆在那里，失能风险很可能是未来无法逃避的事。
从认识到这个风险就开始准备，绝对有必要。 很多地方已经开展长期护理保险，请咨询本地社保机构，给自己、给家里老人买上一份长期护理保险。
更重要的话也说过多遍，多存钱，多锻炼。
失能后需要照护，这笔长期开支，绝对不是临时抠一抠、省一省，就能准备出来的。
昨天我们简单算过人均支出，每年需要4万多。
这只是人均支出，失能程度越重，花费越多；失能程度越深，越离不开人。
隐性成本大到无法计算。
提前存钱就能应对的危机，何乐而不为，你说对么？
