渝爱保
大家应该都感受到了，最近关于甲状腺癌的言论非常多，各有各的说法。
一些人的断章取义能力着实让渝爱保大开眼界，比如：
中保协表示“6月份完成重疾核心病种的定义修订”，在一些人那里变成了“7月起甲状腺癌将移除重疾”。
7月份已经到了，传言也不攻自破。
图片来源：全景
其实，甲状腺癌早已是业内的话题网红，2017年，134号文出台前，就有甲状腺癌移除重疾的传言，今年3月也热议过一阵，现在是第二波热潮。
癌症这么多，为什么中伤的总是甲状腺癌？
这与甲状腺癌自身的特点有很大关系：
出险率高：在各大保险公司理赔数据里，常居最高发癌症的前列；
生存率高：5年生存率达到了84.3%，而肺癌仅19.7%；
治疗费低：多在几万元，普通家庭也能承担。
目前的重疾险，在我国确诊甲状腺癌，是直接赔付保额的；在一些国家，情况较轻的甲状腺癌早已划到轻症里。
基于种种情况，业内对于甲状腺癌的讨论一直很火热。
可以明确的是，不管甲状腺癌去留如何，这次是对重疾定义和经验发生率表进行修订，涉及到的疾病不会少。
比起甲状腺癌，渝爱保觉得与我们关系更密切的是修订重疾这件事。
一、修订重疾的两大变化
本次修订的核心是对重疾重新梳理，会有两点比较明显的变化。
1、与现在的医学更匹配
目前重疾险都有的25种重疾病种定义，源于2007年修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，距离现在已经12年。
在这12年里，中国医学临床诊断标准和诊断技术在不断发展，一些新的治疗手段已经出现，现行重疾定义规范里的一些内容已经不能有效满足消费者各方面的需求，需要进一步的完善。
比如，冠状动脉搭桥术，指为治疗严重的冠心病，需实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术；但是随着医疗水平的进步，实际中一些情况已经不需要开胸，进行微创手术即可。
所以，重疾应与医学的进步保持联动。这样不仅可以避免因重疾跟不上医学技术导致的理赔纠纷，还可以不断满足消费者变化的医疗需求，促进重疾险持续、健康的发展。
图片来源：图虫
2、规范市场，对消费者更友好
中国早期的重疾险，没有统一的规范，不同产品的疾病种类、定义会有较大的差距，消费者很难进行对比。
在25种重疾规范出现之后，信息不对称情况得到改善，挑选的过程更简单了，理赔的时候也更省心，消费者的利益有了基本保证。
不过，目前的重疾规范也还存在一些问题，比如，一些疾病定义容易引起误解和理赔争议。
修订重疾，形成新规范，一方面，可以进一步减少信息不对称程度，消费者买的明明白白；另一方面，也是从源头减少部分理赔纠纷的产生，对消费者、对保险公司都有利。
可以预见的是，重疾表的修订，会使整个行业的发展上一个新的台阶，让重疾险更好的承担起保障的作用。
二、现在要不要买重疾险
重疾的修订是件好事，大家最纠结的，是到底要不要现在买重疾险?以后买会不会更便宜？
渝爱保想告诉大家两点，
第一，保险定价遵守公平原则，保费与保险公司承担的风险要相对应，而且不同风险程度的投保分，承担的保费是有差别的。
从整体来看，不管重疾规范是否修改，产品的定价对消费者来说都是公平的。
第二，产品价格的影响因素是多元的，会受到利率、费用率、退保率、风险发生率等的影响，风险发生率只是其中的一个部分。
而且，现在中国的重疾险市场，产品价格还会受到市场竞争的影响，不能简单的因为重疾定义修订去判断产品的价格变化。
至于该怎么办，渝爱保给出的建议是，结合自身情况来考虑。
1、已经有较充足保障的朋友
可以考虑后期再加保，新的规范出来之后，重疾更规范、保障更贴合现在的医学实践。
2、还没有配置重疾险的朋友
根据修订计划，今年6月完成重疾核心病种的定义修订，年内对其他相关病种进行规范并适时发布，发布之后保险公司还要学习，精算师需要重新建模设计产品，新产品不会来得那么快。
因此，不建议裸奔等待新产品，早日获得保障才是重点。
不管重疾表是否修订，保障都是需要及时配置的，这点不会变，因为：
①疾病可能随时到来，而且购买重疾险后还有等待期的限制；
②身体情况无法预测，也许去年非常健康，今年可能就查出影响买重疾的问题；
③年龄越大保费越贵，同样是健康保2.0,20岁买每年只需3406元，40岁需要6630元，贵了将近一倍；
④免体检额度会降低，一款产品，40岁能买到60万，41岁最多只能买30万了。
保险行业在不断发展，一味等待，可能会错过最佳的投保时间。
