之前跟大家提了一嘴，我买房差的160万缺口补上了，找的中介垫资，利息很高，年化已经超过20%了，但没办法，短期急用钱，就只能花钱办事了。
在找中介垫资之前，我其实考虑过一个利息更低（5.8%左右）、性价比更高的选择——
可惜的是，我的保单贷款借不了160万那么多，所以最终还是没用上。
但如果只是借个几十万，急用钱的时候，保单贷款还是挺实用的。
比如说做生意资金回笼慢了，房子一买一卖短期周转不过来了，买定期理财的钱取回不来但着急用钱了，都可以考虑保单贷款。
保单，尤其是储蓄性保险的保单，本质就是你「资产」的一种，拿到保险公司，甚至拿到银行也可以作抵押贷款的。
大部分有现金价值的长期险都可以，最常见的就是「年金险比如养老金、教育金」或者「终身增额寿险」。
我推荐的比如说守护神2.0（给孩子买或者夫妻互保）、光明慧选（养老金）、金满意足臻享版（强制储蓄的存钱罐）……这类有储蓄功能的保险产品，你就能用保单贷款。
先说「光明慧选养老年金险」吧，因为超多人都买它作为养老金补充，复利收益在3.5%左右，现在开始存钱，从55/60岁就可以开始领钱了，还能锁定光大集团的养老社区入住资格，买完就可以给父母或者公婆岳父母申请入住。（👉光明慧选：收益率更高了！）
之前讲过，买光明慧选相当于往储蓄账户里存钱，它每年都会有利息，本金和利息加起来的钱，就可以理解为现金价值，你买完保险，保单上都会写明每一年的现金价值是多少。
假如说，我30岁开始，每年交5万，交10年，一共50万。
此时我的现金价值57.5万（本金+利息），也就是说，我最多能贷46万。
比如说，你第一次贷款，贷了两个月，贷款还清了。过了一段时间你缺钱了，你又可以第二次贷款。
比如说，光明慧选的公司是【光大永明人寿】，它在官网上公布的最新贷款年利率是4.85%，比民间借贷的10%便宜一半。
在保单过了犹豫期后，在首次领取养老金之前，都可以申请保单贷款。
比如说，我买了光明慧选，60岁开始领取养老金，那在60岁之前（犹豫期满后），都可以申请贷款。
在公众号【光大永明人寿】，点击下方的【客户服务】-【保单服务】
100万以上的贷款，人脸识别以后，会由人工第二次审核。
然后银行卡划账给保险公司，划账成功，还款完成，非常简单。
守护神2.0不是专门的养老金，所以它不是按月给你打钱的，需要你自己去退保拿回钱，拿多少次、每次拿多少钱都可以自由决定，所以我建议大家把它作为教育金👉给孩子存一笔钱，并且附加👉投保人豁免（如果父母得病或身故，保费就由保险公司来交）
最多能贷现金价值的80%。如果之前有欠款没还完，那就是【现金价值的80% – 欠款】后剩下的钱。
每次贷款期限不超过6个月。如果到期没还完，没还的【本金+那一部分利息】将一起作为新的贷款本金计息。
总的来说，办理贷款的流程都很简单，如果中途有啥问题，直接在官方公众号咨询客服就行了。
顺带一提，无论是光明慧选，还是守护神2.0，都支持【减保】这一功能。
比如说，我现在的现金价值是50万（本金+利息），我想取5万出来，那我可以通过【减保】提现5万。
如果你资金紧张，但不想去贷款，刚好账户里的钱又够，那可以直接减保把钱拿出来花。
守护神2.0你想啥时候减保取钱、取多少次、每次取多少钱都行；
光明慧选在开始领养老金之前都可以减保，但是减保之后每年领的养老金也会相对应的减少。
今天提到的这两种储蓄型保险都是属于长期资金规划范畴的，大家一定要做长期规划，把短期不会用到的闲钱投入进来，利用它不灵活的缺点，让它起到一个强制你储蓄的功能，最好是专款专用，比如说给孩子的、给养老的这样～
有问题可以点预约顾问，或者加我微信，我有空也会回复你们的。
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