新品 | 领取更长久，月领护理金更高！

自第七次人口普查数据出来，我国进入人口老龄化就是板上钉钉的事了。

 

65岁以上人口约为1.9亿人，占13.50%，预计2022年我们就会进入深度老龄化社会，2035年进入超老龄社会。

 

有人说，以后可能满大街都是白发苍苍的老人，渝爱保想说，如果七老八十还能在大街上溜达，跳跳广场舞，已是非常幸运。

 

有那么一部分老人，最容易被社会忽略、甚至遗忘。他们的晚年，大多只能躺在病床上。

 

据全国老龄委数据，2020年我国60岁以上的失能老人已超4200万，这相当于每6位老人中就有1位生活无法自理。未来失能老人会持续增长，2030年6168万人，2050年9750万人。

 

一人失能，全家失衡。

 

在北京的一家老人养护中心，针对失能老人、卧床老人、高龄老人等不同身体状况的护理，基本护理费用每月都在1万元以上。一般工薪家庭，一万元可能是一个月的收入……失能需要长期照料，经济负担会直接压垮一个家庭。

 

近几年，国家也出台了多项政策以减轻失能家庭的经济负担，比如试点长期护理保险，给重度失能人员的基本生活照料和医疗护理，提供一定的服务或资金保障。

 

截止2020年9月，长期护理保险试点城市有49个，每个地区对补偿对象、支付方式、支付比例和金额的规定不一样。

 

（部分试点城市情况）

 

国家的长期护理险对失能家庭来说，可以满足失能人员的基本护理保障需求，减轻家庭护理费用负担。但这种福利政策也只是给失能人群提供一个“毛坯房”，补贴金额并不高，想要更好的康复护理，还需要商业长期护理险补充。

 

其实，监管也一直希望保险公司可以多开发长期护理险，如《“十四五”全民医疗保障规划》明确鼓励商业保险公司开发商业长期护理保险。

 

昨天，平台联合长城人寿共同定制的一款长期护理险——长相护长期护理险，已正式上线。每月可领护理金更高，对非标人群也很友好。

 

护理保险，就是现在交一定保费，万一有一天因为意外或者疾病导致护理状态，可以每个月领到一笔钱，且会持续给好多年，比如5年、10年。

 

如果需要请护工，刚好可以用于支付护工工资。

 

长相护，最高可给付120个月（10年）且健告更宽松，身体有些异常的也能轻松购买。

 

1、领取更长久，护理金更充足

 

每个月给付100%基本保额，最多给付120个月，也就是10年。

 

具体拿多少，举个例子感受下：

 

35岁小明，担心年纪大了失能会给子女造成太大的负担，选择配置一份长相护（升级方案），年交保费8415元，20年交，保额是10000元，保终身。

 

如果小明在80岁时不幸罹患严重阿尔兹海默症，无法独立穿衣、进食和洗澡，保险公司将在每月对应日给付10000元，保证给付10年时间，合计给付120万元。

 

这笔钱可以用于支付长期入住专业养老院费用，也可以用于居家请护工照料，自由安排。

 

一共交16.83万，最多可拿到120万，翻了7倍多。而且不到2年时间就能把已交保费都拿回来了。

 

但有人会问，要是一辈子健健康康，没病没卧床，长期护理险保费，不就白交了吗？并不会。

 

第一种：可以勾选两全保险金，健康平安，满期能拿回一笔钱。

 

还是小明，假设附加了两全险，保障期限至80岁，年交保费一共13279元，交20年。

 

如果平平安安活到80岁，可以拿回全部已交保费，一共26万+。

 

而且小明的长期护理保障，依旧继续享受，如果80岁后，发生意外，卧床不能自理，每月还是可以正常领到一笔钱。

 

第二种：不附加两全险，选择退保拿现金价值。

 

长期护理险，也是有储蓄效应的，如果小明80岁时，想领取一笔钱改善老年生活，可以退保拿到259753元。

 

但是退保后，万一之后生病不能自理，需要长期护理，就尴尬了，直接失去每个月拿1万块的资格。

 

所以无特殊情况，不建议退保操作。

 

2、护理保障期间，身故也会赔

 

如果在护理期间身故了，长相护也会赔一笔钱。

 

选择升级方案，不论什么时候去世，会保证给付剩余的护理保险金。

 

还是小明（不附加两全），假设40岁时患严重脑中风后遗症，护理3年后去世，已交保费42075元，每月给付长期护理金1万，给了36个月，共计36万。

 

43岁去世那年，保险公司会一次性给付剩余未给付的长期护理保险金84万。这笔钱可以给到家人继续很好的生活下去。

 

3、保障全，覆盖20种易导致失能失智的高发疾病

 

造成需要护理的，基本是以下3种情况：

 

第一种，老人病，比如阿尔兹海默病，严重原发性帕金森综合病；

第二种，瘫痪，比如车祸疾病或者失明，导致这个人生活无法自理了；

第三种，植物人，几乎需要全天贴身照料。

 

长相护基本都包含了这些易导致失能的疾病。

 

会发现，这些基本是重大疾病险里规定的部分病种。因为像脑中风、脑损伤、阿尔茨海默病等疾病导致失能风险系数很高，所以保险公司会把他们单独拎出来，作为长期护理险的病种。

 

4、健康告知宽松，投保门槛低，容易买上

 

和其他护理险的健康告知相比，长相护采用针对保险责任设计的专属定制健告，避免概括性询问、与保险责任相关性不大的询问，以免健告“误伤”，可以让更多非标人群有机会买上。

 

比如肺结节，乙肝，甲状腺、乳腺结节等等都是可以买的。

 

5、长相护护理险，适合这些人买

 

（1）因身体状况无法购买重疾险或医疗险的人

 

它的健康告知很宽松，结节、抑郁症、乙肝都能买。有一份保障，每月额外领万把块，比裸奔强。

 

（2）家族/亲戚有瘫痪等照护病史的人

 

防患于未然，如果父母身体条件不是很好的，可以提早为他们做好护理规划，一份护理险也能减轻中老年父母的照护压力，不管是子女还是父母，经济负担也会更少些。

 

（3）已有养老年金/重疾险，有更高老年生活品质追求的人

 

有养老规划意识，且还购买了养老年金的，可以考虑配置一份长相护。避免因意外或疾病导致护理状态，而养老金全部得用于支付护理费用。

 

长护险可以实现专款专用，提升老年生活品质。每个月派发几千上万块，可以请专业护工，补贴家用等等，确保老年生活有尊严有底气。

 

有重疾险的，也可以配置长期护理险。可弥补重疾保额不足，因年龄原因重疾保费太贵，或因身体情况无法投保的情况。

 

（4）丁克、大龄单身等人群可重点考虑

 

年纪大了，真的到卧床不起那天，又无子女照顾，就得花钱请别人照顾，年轻总得想方设法多储备点资金。

 

尽管，现在长期护理险还没有获得大家的足够重视，但随着人口老龄化不断加剧，未来长护险将会成为老龄化时代的必需品，逐渐被越来越多人需要。

 

希望“长相护”产品能够为失能家庭提供护理专属现金流、切实补偿照护者收入损失，满足人们对品质养老、安享晚年的美好期待！