#保险责任#
#产品剖析#
1.等待期长
对于重疾保险产品来说,目前有2种等待期,一种是180天,另一种是90天。金福优享就是前者180天的等待期。等待期就是保险公司防止消费者逆选择的一个设定,但是也会对一部分正常的消费者来说,就是一个能不能实现赔付的门槛。对于所有的消费者来说,180天和90天的理赔概率相差并不算很大,但是对于某一个消费者来说,就是能不能顺利获得理赔的差距了。对消费者来说,等待期自然是越短越好。这是个小坑。
2.轻症保障弱
金福优享在轻症上的保障是55种轻症,赔付5次,每次20%基本保额。现在市面上主流重疾产品的轻症保障都是30%起,更有一部分已经是达到45%的赔付比例。20%的赔付比例是市面上最低的赔付比例了。
关于5次轻症赔付,其实一般来说,一生中发生3次轻症已经是比较难得,更不要说5次了。提高首次或者前几次的轻症赔付比例,对消费者来说更实在一些。
金福优享宣传是轻症不分组赔付的,实际上还是有部分隐性分组的。所谓轻症隐性分组,就是同一组内轻症只能赔付1种病症。虽然金福优享的隐性分组情况并不严重,但是作为一款价格较高的重疾来说,有这样的隐性分组情况是比较少见了。
3.高发轻症“轻微脑中风后遗症”定义严格
金福优享关于“轻微脑中风后遗症”的定义里,是只能按照要求达到“一肢或一肢以上肌体机能部分丧失,其肌体肌力为III级,或小于III级但尚未达到脑中风后遗症的给付标准”。而现在市面上较为标准的条款是有2种情况可以选择的,只要达到两种轻症中的其中一种即可。相对而言,金福优享的定义就严格很多了。由于轻微脑中风后遗症是较为高发的轻症,所以这坑不小。
、
4.其他
(1)附加重疾多次赔付间隔期1年。目前市场主流的重疾分组多次赔付的产品,间隔期多为180天。金福优选的间隔期相对来说就多了1倍。
(2)被保人豁免需要额外附加。被保人豁免是一项非常实用的责任,对消费者来说百利无一害。大部分重疾产品都会自带这个责任的,而在金福优选这里需要额外附加,有点说不过去了。
(3)贵。金福优享虽然说可以少缴1年,但是每一期的保费都比较贵。同比主流分组多次赔付重疾产品,高出30%的保费;同比主流单次赔付的重疾产品,也是高了30%的保费。
#Mr.C点评#
没有完美的产品,只有完美的保障方案,如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案,不妨扫描右边二维码,或者点击链接添加1对1顾问详聊。