渝爱保
2018.11.27 | 星期二
同志们，相互保升级了。今天，蚂蚁金服官方发布了相互保升级方案。
因为一些原因，信美相互不再作为保险人参与相互保，相互保改名为相互宝，规则做了相关变更。
蚂蚁给出的升级方案不错啊。管理费从10%降低到了8%计划上的变化，而且2019年的分摊费不超过188元。具体的请参考下面这张图：
那么，要不要继续参加呢？
我的观点是：可以保留，随时观察。
最开始，我的判断基于两点：
第一，支付宝大流量平台，群体年轻，互助的盘子足够安全。
第二，互助类产品审核流程不透明、公正性遭受质疑由来已久，有了专业的保险机构信美相互支持，信任成本会大大降低。
所以当时判断，相互保会是最好的互助平台，没有之一。
现在，分两条思路：
已经加入相互保的朋友，判断基础没有改变，可以继续持有。
还没有加入，考虑要不要加入的朋友，听我一句劝：
我对相互保依然乐观。
网络互助的赛道上已经挤满了选手，但综合来看，相互保仍然是最值得加入的网络互助。
退一步讲，觉得不合适可以随时退出，参与相互保的门槛也足够低。
当然，仍然要强调的是，无论是大病互助还是一年期重疾，都不足以作为主力保障。
它不错，但是不足以包揽你的人生和健康。
好了，关于相互保就这么多，散了吧。而相对于相互保本身，我认为其实一线的反馈其实更值得复盘和反思。
一切都要从一张图说起。
昨天在思考相互保时，我在微信搜索“相互保”这三个字，偶然想起了这段对话。
又过了快三个月，再度复盘又多了很多思考。
截图是我和朋友的对话，发生在11月14日，也就是相互保上线了快一个月之后。
凭借着支付宝的东风，又由持牌金融机构信美的加持，相互保含着金钥匙出生后就获得很多关注，不过9天加入人数就破了千万，还惊动了中央。
直到今天，相互保参与人数已经突破2000万，覆盖面相当惊人。
相互保已经成为炙热的谈资——然而，或许也仅仅局限于业内。
这个业内，当然不包括我的朋友。
一线城市居住、80后女性、工作体面、已育——即便她的标签符合典型的互联网用户特征，但是直到一个月后，她才被相互保的信息辐射到。
在此之前，新闻狂轰滥炸、各家媒体连篇累牍地报道——包括我在内——都没能在她的生活圈产生一丝涟漪。
这是相互保让我反思的第一件事：
我们是否过于高估了流量或传播效果？或者，
我们是否过于高估了“保险”在人们生活中的渗透率？
第二件事，是朋友对相互保的态度。
询问完具体情况后，反复确认是否可以买，并且特意嘱咐我，需要退保时要一并通知她。
相互保是什么呢？
是出险时才交保费的一年期重疾。
保什么呢？
恶性肿瘤和其他99种重大疾病。
保多少呢？
年轻人30万，年长者10万。
在业内人眼中，这是一个保费低廉、带有实验创新意味的保险，很简单。它看起来并不平凡，却也并不复杂。
但是在我的朋友眼中，虽然便宜，但它仍旧是一个值得仔细探讨、反复确认的金融产品。
也许更多地，审视的目光中充满了怀疑。
这也是相互保让我反思的第二件事：
我们是否过分高估了普通消费者对于保险的认知？或者，
我们是否低估了保险作为金融产品的理解难度？
最后，我的朋友是一位保险用户。
她已经为全家购置了全套的保险方案，包括高端医疗保险。
但面临有吸引力的保障时，她仍然会停留、驻足观看。
去比较、去观察、去了解。
这也是我最大的反思：
我们是否低估了保险对人心智的影响？
……
有一个想法幽幽地冒出，让我感到无力：
比“次元壁”更难打破的，是“认知壁”。互联网看起来将我们广泛地联系，可本质上，我们仍旧是一座座孤岛。
2000万很多，2000万又很少。
参与相互保的主要人群是什么？相互保会不会是一场大型的保险圈自嗨秀？这个想法让人不寒而栗。
42天短暂的旅程，相互保始终在风口浪尖上，争论不休。
有的人，比如我，认为这是难得的金融创新，它的出现甚至比它能发挥多少作用的意义更大。
也有人，认为这是对保险市场的扰乱，甚至上升到阴谋论层面，认为开发者是在赚钱“割韭菜”。
还有的人更激动，认为相互保的出现，会革了一些人的命。
……
这些想法也许对，也许不对，还远没有定论。今天对相互保的修缮与变更，只是历史进程中的一部分，结果如何，仍然有待时间的验证。
但已经得到验证的，是我朋友的态度，也是消费者的态度。
消费者永远会选择简单有效、价格公允的产品与服务。
用最小的成本提高保障与服务效率，用最简洁的方式阐述复杂的理念，用保险真正给人以安全感和心灵的抚慰。
这才是贯穿保险业产业链，也是值得保险人用一生研究与实践的命题。
Ps，
这事儿我觉得没必要上纲上线，也别阴谋论。
支付宝是好的，信美相互是好的，相互宝也是好的。
给新潮流发生的时间，让子弹多飞一会儿吧。
来，跟我一起唱：
“分手应该体面……”
