渝爱保
大家好，我是喵叔。
说到少儿重疾险这几年的发展史，有两款产品一定是没人会略过的，一是当年价格超便宜的慧馨安，一是保障到位性价比高的妈咪保贝。慧馨安问世以来，出现过2个版本，一个是慧馨安2018，另一个是慧馨安2018Plus，二者的区别在于后者多了个轻症保障。
新定义以来，少儿重疾险能打的没几款，基本上还是妈咪保贝新生版整体占优，其他产品更多的是抓住部分细分市场的人群。到了7月份，妈咪保贝调整了缴费期，短期取消了20年缴费，长期取消了30年缴费选项，导致产品的年保费比之前的高了不少，也劝退了不少消费者。
可能也是看到这一契机，和谐健康居然把之前的慧馨安顺势来了一个升级，想要承接一部分客群。那么这款新升级的慧馨安（甄选版）产品到底如何，能否比妈咪保贝更优呢，今天我们来看一看。
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
慧馨安（甄选版）来自和谐健康，由定期版和终身版组成，条款名分别为“和谐慧馨安少儿定期重大疾病保险（甄选版）”和“和谐慧馨安少儿终身重大疾病保险（甄选版）”，是一款重疾单次赔付、中症最多2次、轻症最多3次的单次重疾产品。产品自带少儿特定疾病终身双倍赔付，可选重疾2次赔付以及身故赔保额责任。产品的具体责任看下图：
产品形态和妈咪保贝新生版非常接近，不同之处在于妈咪保贝带有罕见病3倍赔；慧馨安（甄选版）不选赔保额的话，身故是按2倍赔保费；慧馨安（甄选版）也不含恶性肿瘤额外赔以及其他附加险。保费这块需要说明，慧馨安（甄选版）10岁前的最大保额只有30万，便于比较，喵叔按照50万进行算价的。
产品优势
一、少儿特定重疾双倍赔付，且没有保障期限制，最长可终身；
二、身故保障较好，可赔2倍已交保费，可选身故赔保额；
三、可选保障形态丰富，缴费期友好。
产品不足
一、可投保额较低
要说之前的少儿重疾真是友好，0岁小朋友单款产品最大可投80万，后面随着各家公司风控收紧，不少公司限制成了50-60万的区间。到了慧馨安（甄选版）这里，没想到0-9岁的最大保额都给限制的死死的，最大只能保障到30万，10岁以后最大只能50万，这样以来，少儿重疾的主力消费人群，如果选择这款产品，还得再补充另外一款产品，相对来说并不友好。
二、轻中症隐形分组
隐形分组是一个通病，毕竟从保险公司的风险和费率角度来说，这一块很难避免。慧馨安（甄选版）的隐形分组相对较多，达到了9组，设计23种疾病，常见的心脏、视力、大佬、听力、肝脏、烧伤等均有“多赔一”的情况。
严格来说，这不算一个什么太大的问题，不用过多在意。
三、其他不足
部分轻症中症缺失：中度瘫痪、中度慢性呼吸功能衰竭、昏迷48小时等；严重哮喘只到25岁、原位癌条件较严；等待期180天；长期版本的费率偏高，30年缴费期的每年费用甚至超过了妈咪保贝的20年缴费期费用。
喵叔点评
慧馨安（甄选版）算是近期出的产品里面比较有特色的一款了，可选重疾二次赔，少儿特疾也可保终身，和妈咪保贝非常类似，但是其具体细节来看却比妈咪保贝差了一些。比如少儿特疾覆盖不如妈咪保贝、不含少儿罕见病、没有恶性肿瘤额外赔等等。
整体来看，就是想要模仿妈咪保贝却各方面都不太到位，而且0-9岁最大保额才30万，对于大多数家庭来说都有所欠缺。当然，这款产品可能目前有一个唯一能买的点，那就是保障30年的定期版本，相对来说价格比较便宜，如果喜欢定期版本的朋友，可以选择这一个形态。如果想要给孩子更完善的保障，建议提前联系喵叔咨询。
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