渝爱保
大家好，我是Dora。
每次都是这一句，真无聊。
很多家庭的保险意识都是从有了孩子才开始的吧，像这样：
_(:з」∠)_
儿童保险中有一类产品我非常推崇：
原因很简单，保额高。
给孩子买重疾，
不准备上百八十万的很难让人放心。
少儿定期重疾的作用就在这里：
通常保是10年/20年/30年，
因为时间短，所以价格相对较低。这意味着：
相同保费，
你能买到更多更多更多的保额，
所以这类产品作为补充非常NICE。
市面上这么多产品，应该怎么选呢？
我给大家总结了一个规律：
超棒的少儿重疾，都是
高，是指能用超低保费，买到超高保额。
小/晓，是指产品限制少，体现在免责少、理赔限制少。
松，是指核保相对宽松。能让大多数人买到，才是真正的普惠好产品。
用这三条去对应市面上的产品，
谁都蒙不了你。
好产品很多，我们今天着重分析一款：
瑞华健康佩奇少儿重疾。
这款产品做了很多突破，
我观察它有一段时间，投保了几次之后更喜欢了，也想推荐给你。
（为了简便，下面统称为佩奇 ）
这应该是瑞华健康的第一款重疾，
产品团队应该是做了很多功课和调研，
放在市场上来看根本不怯：
各个产品出彩的地方已经标红
和几个（老）前辈比起来，
佩奇该有的都有了：
101种重疾，少儿高发疾病✅
35种轻症，35%两次赔付✅
10种特定重疾，双倍三次赔付✅
投保人豁免，可附加✅
价格上佩奇居中，不是最高也不是最低。
总体来看产品还不错。
接下来，我们从高晓松三个方面来看看佩奇：
什么高？保额高，杠杆高。
佩奇分为有社保/无社保两个版本。
无社保的小朋友，最高能买80万；
有社保的，最高能买100万。
价格我们刚才贴过了，
0岁的妹妹买100万，1410元/年。
保费全交完，也还有35倍的杠杆。
1000000/(1410×20)≈35.46
高保额是第一层，高还不止于此。
佩奇约定了10种儿童特定疾病：
（白血病、溶血性尿毒综合征、重症手足口、严重原发性心肌病、瑞士综合征、疾病或外伤所致智力障碍、脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎、双耳失聪、严重III度烧伤）
这10种疾病，双倍赔付。
买50万赔100万，买100万赔200万
同时，这10种疾病可以赔3次。
一个小朋友得了白血病，如果他有50万佩奇的话，
那么他可以获得100万的赔付；
赔付完成，如果以后再发生上面说的那几种病，
仍然可以再赔。再赔2次。
晓/小，是指理赔限制少。
同样是做支架，一个微创手术就赔，另一个必须得开胸手术，可不就是微创手术好？
在松这一点上，
佩奇有一个特点一定要说：
承保先天性疾病。
在投保后发现的先天性疾病，不会被免责，依然承保。比如，投保时健康，一年后发现先天性心脏病，做了心脏瓣膜手术。
这种情况，赔！
以上说的这些，条款中有约定：
通常情况重疾险的免责条款会对先天性疾病进行约定，像这样：
某重疾险免责
佩奇的免责是这样的：
佩奇免责条款
没有对先天性疾病免责。
免责无禁止即为认可。
除了一部分高端医疗能保先天性疾病外，在重疾中这是我第一次见。
松，是说核保要相对宽松。
很多网销重疾是“一刀切”的：
符合健康告知就能投保，不符合就不行。
所以为啥很多产品便宜呢？因为从源头上限制了投保人群。
只卖给健康人，当然便宜了~
佩奇有人工核保。
如果不符合健康告知，可以进行邮件核保。
晒一个邮件核保的结果：
佩奇邮件核保，私人信息已经隐去
这也是我觉得很棒的地方，
让投保人安全地买到了保障。
难得的是最后连核保员的姓名都写出来了，
最大程度地避免了以后发生纠纷。
而且，
邮件核保属于预核保。
如果被拒保，也不会留下记录，不影响日后投保其他产品。
最后。
市场上重疾很多，少儿重疾也很多，
佩奇最吸引我的有两个方面，
第一是一次就能买100万保额，而且价格不高；
第二是儿童高发疾病赔得更多/双倍，而且能多次赔/三次。
保额这东西，保到用时方恨少。
我们总能看到谁家的孩子得了白血病，
父母砸锅卖铁、能省则省，
可能连孩子吃药都要选便宜的，
担心受怕、生怕孩子断药。
这时候要是能一下拿出100万，还怕啥？
要是200万呢？
去最好的医院，用最好的药，
除了疾病本身，别的根本不带怕的。
这就是少儿定期重疾最大的意义。
下面的原文链接直达条款和保费试算，
推荐家里有娃的都点进去试试。
给孩子买保险其实很难配齐，
总觉得少了，总觉得漏了些什么；
不过，进一寸有进一寸的欢喜，
多一点佩奇，就可能多一点配齐~
