定寿市场的局势，小助理之前跟大家说过，局势很是猛烈，入局者也越来越多。
这不，中信保诚人寿也迎头赶上，推出新产品-祯爱定寿，不过这个产品可非同凡响，一个产品分成了祯爱优选定寿2019、祯爱增额定寿、祯爱减额定寿、祯爱两全保险四个版本，看起来还蛮有新意的。
具体情况，咱们先来看一下产品形态图：
图中，咱们可以了解到：
祯爱优选定寿2019版：最高保额200万，有职业限制，含身故、全残责任，保险期间最高可以保到99岁，快赶上终身寿险了。
祯爱增额定寿：最高保额200万，逐年增加，每年按3%复利递增，含身故或全残责任。
祯爱减额定寿：最高保额250万，逐年减少，含身故或全残责任。
祯爱两全定寿：最高保额200万，支持1-6类职业投保，身故或全残赔付100%保额，有病拿钱，没病返钱。
看见这个祯爱定寿，小助理就想起了葫芦娃，一跟藤上七朵花，花花变成葫芦娃，娃娃本领差异大。
信诚祯爱定寿这一只藤的四个娃娃，究竟本领在哪，咱们就来给大家分析一下：
免体检保额提升到200万，可以满足对保额有更高要求的用户。
最高保障到99周岁，市面上的定寿产品大多都是保到70周岁，祯爱优选定寿2019能保障到99周岁，可以充分的覆盖老年阶段，都快赶上终身寿险了。
100万保额，交30年，保30年，30岁男性1510元，女性760元。
一是对高血压群体投保要求非常宽松 只用收缩压＜170mmHg或舒张压＜100mmHg，就能投保。
二是没有BMI的要求，不论是月半还是瘦子，只要符合其他的健康告知，就可以直接投保。
而且还附带减重服务，BMI指数在21-35之间的人群，可以参加“米茶计划”，说白了，就是买保险还带你减肥啊，太贴心了有木有。
免责免责，也就是不用负责，对于任何一款保险来说，免责条款都是越少越好的，这点祯爱做的还挺厚道。
常规的定寿产品，如果保障期间没有发生身故或全残，合同到期就结束了。祯爱系列为投保人提供了由定寿转换为年金或终身寿险的权益。
保单转换权就是说在投保的第5个保单周年日之后，被保人在60周岁前，可以申请转换。申请转换时，可以免健告，保单当时的现价抵扣转换后新产品的保费。
年轻群体预算不会特别充足，定期寿险更合适；等到想买终身寿险的时候，可能又因为身体条件保费又贵又不好买。
在新的人生阶段，经济状况和保障需求都会有变化，自然而然也需要去增加保额和保障。
投保人在人生重大事件的时候可以免健告、无等待期申请增加基本保额。
比如高校毕业、结婚、有了孩子、买了房子，都可以申请。合同剩余缴费期1年以上、被保人年龄在55周岁之前，保险起见剩余5年以上，就可以申请。
保额不能超过基本保额的50%或100万（以较小为准）。
祯爱算是对吸烟人士很nice了，不只提供保障，鼓励吸烟人士戒烟，成功的话还能按标准体计费。
这个戒烟激励对于线下投保的吸烟用户，在投保的前3年，可以按照标准体费率计算保费。
如果3年后戒烟成功，提供相关证明，就可以继续按照标准体计算保费。
还有一点需要注意，如果参加了戒烟激励，前3个保单年度不能用保证增额权。
祯爱增寿定额产品的主要特点在于保额每年按复利3%保证递增，算法如下：
有效保险金额=上一个保单年度的有效保险金额×（1+3%）
保障得越久，保额就涨的越高，出险赔付的也就越多，购买200万的话，保障30年，保额就能积累到485万。
这个版本可以利用时间因素，获得更高的保额，但是保费也自然会更贵一些。
祯爱增额定寿产品责任保障到70周岁，相比市面是常规操作，跟自己兄弟优选定寿2019版比就弱势一些，但是保额会增长，算是持平。
祯爱增额定寿是拥有保单转换权的，而且无需体检就可转换为终身寿险或年金。
减额定寿，简单来说就是保额一年比一年少。保额都是越多越好，这减额是个什么鬼？
信诚之所以会推出这个版本，是因为有房贷、车贷的人群，贷款会随着时间的推移逐渐减少，这也就意味着对寿险的需求会逐渐降低。
减额定寿的最高保额是250万，有效保额的算法如下：
有效保额=剩余保单年度（含当前保单年度）/总保单年度*基本保额
如果是购买200万的保险，保障20年，还需再交15年，那保单的有效保额就是15/20*200=150万。
这款产品有趣的地方在于保障期限覆盖缴费期限（15年/20年/25年/30年），缴费期限，是你选择的保障期限-5年，意思是说，当你选择保30年，最高可选择25年缴费。
保费算是是四款中最便宜的，100万的保额，保30年，交25年，男性保费是770元，女性是380元，短期来说，杠杆度很高。
减额定寿健告、职业限制、免责这些，和祯爱优选定寿产品2019版一样，但是投保人群年龄在18-55周岁，承保人群更广一些。
减额定寿跟增额定寿一样，也是可以使用转换权的，无需体检就可转换为终身寿险或年金。
身故或全残保险金的赔付标准为取有效保费和3倍已交保费的最大值赔付。房贷、车贷等贷款，前期资金压力比较大的人群还是蛮适合。
两全保险，就是生死都能保，简单来说就是大家经常听的有病拿钱，没病返钱。
祯爱两全保险投保支持1-6类职业投保，保障期限长，可保到99周岁，最高保额期满可返还，还可转换终身寿险或年金，涵盖身故全残责任，拥有转换权，增额权。
身故或全残保险金给付合同约定的保额，满期保险金已缴保险费，即被保险人在本主险合同满期日生存，保险公司按主险合同的已缴保险费给付满期保险金，给付后合同效力终止。
祯爱两全和祯爱优选定寿2019相似处很多，多了一项满期生存责任，如果被保人在合同到期之后还健在，保险公司会返还被保人累计的已交保费。
以北京地区，30岁的人投保100万保额，保障30年，交30年，举例说，
只考虑的价格因素：祯爱减额定期寿险<祯爱优选定期寿险2019 版<祯爱增额定寿<祯爱两全保险
总的来说，祯爱定寿产品这次主要的创新点，在于保单转换权、保证增额权、戒烟激励，小助理也是第一次见这么能玩的定寿，不得不说信诚果然是城里人，会玩。
产品亮点也是不少，保障额度高，期限长，投保宽松，创新点多，在市场算是一款很有吸引力的定寿了。
背负房贷车贷，在家又是经济支柱的，前期资金压力大，可以选择祯爱减额定寿。
资金压力不是很大的，买保险预算充足关注长期保障的，可以选择祯爱优选2019版。
如果是第5-6类职业的伙伴，职业危险系数高，注重保额，偏好返还的，可以选择祯爱两全保险。
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渝爱保
